+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Вклад в золото в сбербанке выгодно ли отзывы

Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы

Вклад в золото в сбербанке выгодно ли отзывы

Привет, друзья! Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос – стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.

Драгоценные металлы традиционно считаются более устойчивым денежным эквивалентом, по сравнению с обычными бумажными деньгами.

Одним из проявлений современных представлений ценности драгметаллов можно считать металлические счета (сокращенно – ОМС), которые можно открыть и в Сбербанке.

Перспектива оперировать драгоценными металлами, эквивалентная стоимость которых не зависит от валют, выглядит безусловно привлекательной.

Обезличенные металлические счета задумывались как реальная альтернатива денежным вкладам. Нестабильность мирового рынка и частые экономические кризисы способствуют тому, что бизнесмены предпочитают именно золото, серебро или платину стандартным валютным вложениям.

Сбербанк предоставляет для этого все необходимые услуги – клиенту не придется заботиться о хранении актива, а сама процедура покупки драгметалла по условиям открытия ОМС  является простой. Нужно выбрать один из четырех разновидностей активов – серебро, золото, платина, палладий.

При этом учитывайте, что на руки актив не выдается.

Клиент имеет право вкладывать, перераспределять активы и получать соответствующую прибыль, передавать по договоренности другому лицу, докупать или продавать, однако они будут находиться на территории банка.

В том случае, если вы решите забрать свой актив с территории банка, необходимо будет уплатить все требования по НДС (18 процентов от стоимости слитка).

Как выгодно заработать на ОМС

Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.

Сначала вам необходимо оформить заявку через Интернет, или же обратиться в специализированное кредитное учреждение Сбербанка. Имейте в виду, что далеко не каждый филиал Сбербанка может предоставить клиенту услугу подобного рода. Из более чем 8 тысяч отделений, только 500 могут предоставить вам возможность открыть такой счет.

Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.

Минимальный порог на сумму прибыли отсутствует, то есть клиент может снять все наличные деньги после проведенной операции, и ОМС не закроется. Отсутствует и максимальный порог, вы сами решаете, сколько металла будете хранить в банке, но активы одного вида металла нельзя перевести на другой.

Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска, так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.

В чем отличия омс от обычного денежного вклада

Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму  в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.

Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.

Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее.

Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл.

Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).

Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена.

В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200.

Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.

Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.

В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.

К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.

Открываем ОМС в Сбербанке

Наиболее удобный вариант открытия ОМС – это оформление через Интернет. Это связано с тем, что далеко не каждое отделение Сбербанка работает с подобными категориями счетов.

Чтобы открыть ОМС, необходимо:

  1. Иметь при себе паспорт и ИНН.
  2. Быть гражданином РФ.
  3. Совершить покупку золота, палладия, платины от 0,1 г или серебра от 1 г (максимальный порог для покупки драгметаллов не установлен).

ОМС можно открыть и для ребенка, старше 14 лет при наличии законного представителя.

Открытие металлического счета имеет ряд безусловных преимуществ, в том числе:

  1. Отсутствие платы за открытие услуги.
  2. Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, “здесь и сейчас”.
  3. Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
  4. Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.

Обратите внимание на следующие моменты:

  1. Договоренность о передаче владения счетом должна быть заверена нотариусом.
  2. Денежные переводы с ОМС не осуществляются. Для этого необходимо снять деньги. К тому же, не каждый банк предоставляет услуги по работе с драгоценными металлами, о чем мы неоднократно сообщали.

Драгметаллы находятся на территории банковского хранилища, и они не используются самим банком в качестве кредитных средств. Если клиент изъявит желание получить слитки золота или другого металла, сотрудники обязаны осуществить его просьбу по первому же требованию.

Уплата комиссии производится за следующие услуги:

  1. Вывоз драгметалла в физическом виде. В таком случае клиент оплачивает НДС в 18 процентов от стоимости слитка.
  2. Перевозка слитка в другой банк.
  3. Открытие и закрытие.

При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба).

Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств).

С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.

Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.

По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.

Кто может открыть ОМС

Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.

Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.

Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки.

После достижения 14 лет деньгами пользуется сам вкладчик, но при наличии письменного согласия уже от законного представителя. Необходимы подпись и дата заявления. Также при наличии письменного разрешения владелец ОМС, достигший 14 лет, может передать вклад другому лицу.

Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.

Подводя итоги, следует казать, что владелец ОМС имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  1. Деньги хранятся в своей “реальной стоимости”, гораздо менее подверженные результатам инфляции.
  2. В случае роста рыночных цен на драгметалл, вкладчик получает реальную прибыль, при том, что банк не требует выплат комиссии при снятии средств.
  3. Обезличенные счета с драгметаллами гораздо ликвиднее реальных слитков. При поступлении в банк последних от физического или юридического лица, следует длительный процесс проверки у специалистов на соответствие стандартам РФ. Банк всегда имеет право отказать клиенту, в то время, как обезличенные средства быстро конвертируются в наличность и банки всегда выкупают такие средства.
  4. ОМС не облагается налогами на доход от физического лица (если открыт на срок до 3 лет) и не подлежит уплате НДС.
  5. Риск за сохранность драгметаллов целиком лежит на том банке, в котором вклад был открыт.

Вместе с этим, открытие обезличенного металлического счета сопряжено с определенным риском. В первую очередь, это отсутствие страховки на обезличенные банковские вклады.

Если банк обанкротиться, вы вряд-ли увидите свои деньги. Также каждый банк на свое усмотрение выставляет разницу между фактическим курсом ЦБ на драгметалл и стоимостью купли/продажи.

Невнимательный вкладчик может случайно потерять на этом немало средств.

В заключение

Доходная ценность обезличенных металлических счетов – это довольно спорный момент. Если вы хотите каждый месяц иметь реальную прибыль от покупки и продажи драгметаллов, то вряд ли получите от этого реальную прибыль.

Рынок в настоящий момент более стабилен, чем раньше, и если 10 лет назад многие инвесторы могли зарабатывать миллионы на манипуляциях, на сегодняшний день ОМС могут выступать скорее в качестве надежных способов для хранения валюты.

Драгоценные металлы менее подвержены инфляции и не зависят от финансовых кризисов, к этому стоит добавить тот момент, что с годами цена на золото, платину, серебро и палладий неуклонно растет.

Юридическая консультация бесплатно в режиме онлайн

Заполните форму что бы задать свой вопрос:

Вклад в золото в Сбербанке — выгодно ли?

Вклад в золото в сбербанке выгодно ли отзывы

Золото традиционно играет роль надежного актива, цена которого остается стабильной, несмотря на кризисные явления. В связи с этим вклады в золото в Сбербанке начинают интересовать всё большее число клиентов. Рассмотрим 3 варианта, доступные в банке для открытия золотого вклада и разберемся выгодно ли это, какие есть преимущества и недостатки.

Золотой вклад Сбербанка для физических лиц

Не будем выяснять причины, по которым вам захотелось сделать накопления именно в золоте — это достойный выбор, который в сочетании с другими вариантами распределения финансов может замечательно дополнить ваш инвестиционный портфель.

Вложить деньги в золото можно несколькими способами, узнаем какие варианты предлагаются в Сбербанке.

Золотые слитки

Самый простой и очевидный способ – просто купить золотой слиток. Но у этого способа есть несколько ощутимых недостатков.

Во-первых, его необходимо хранить в специальных условиях, поскольку малейшая царапина снижает продажную цену изделия, – а это дополнительные расходы как минимум на сейфовую ячейку в Сбербанке.

Во-вторых, при продаже слитка необходимо уплатить налог на добавленную стоимость – 18% от дохода.

В-третьих,  цена продажи и покупки Сбербанком слитков золота вас сильно расстроит. Посмотрим на таблицу «Цены покупки и продажи мерных слитков из драгоценных металлов» для золота, за сентябрь 2018 года:

Если вы купили золото, а через пару дней решите его продать банку — вы потеряете до 30% вложений. Не самый привлекательный вариант, но в долгосрочной перспективе — возможно получить прибыль.

Золотые монеты

Сделать выгодный золотой вклад в монетах — решение, которое потребует вашего времени. Золотых монет в Сбербанке очень много, какие из них выбрать?

Одно дело, когда вы хотите просто подарить кому-то и драгоценный подарок и, фактически, предмет искусства. А другое дело, если вы решили рассмотреть монеты с точки зрения инвестиций.

Но не стоит отбрасывать такой вариант вклада — изучите специфику вопроса и возможные выгоды, они есть, но получиться может не у всех. Этот вариант подходит так же, только для долгосрочных вложений.

Золотой вклад ОМС

Поэтому для клиентов банка — проще открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС). Это – тот самый золотой вклад Сбербанка. Основная его единица измерения – грамм вещества.

Само же золото вам не передается, но обеспечивается резервами банка. При желании можно заказать доставку непосредственно слитка – но придется доплатить разницу в стоимости.

Открыть вклады в драгоценных металлах в Сбербанке можно любому совершеннолетнему клиенту на себя или же на своего ребенка. На вклад можно оформить доверенность или же составить завещательное распоряжение.

Помимо золота, для открытия доступны вклады в следующих металлах:

  • в серебре – минимальная сумма к покупке 1 грамм;
  • в платине и палладии – шаг покупки 0,1 грамм.

Банк самостоятельно устанавливает курс покупки и продажи металла, в целом он коррелирует с ценами на сырье на международных товарных биржах.

Посмотреть актуальный курс золота на сегодня по металлическим вкладам в Сбербанке можно в онлайн-кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Там же находится информация о стоимости основных валют – доллара и евро.

Курс золота на сегодня — просмотр через Сбербанк ОнлайнЦена золота в мобильном приложении

Особенности ОМС

Разберем — на какие ключевые особенности стоит обратить внимание физическому лицу при желании открыть золотой вклад в Сбербанке.

Преимущества

Существенными плюсами ОМС являются:

  • бесплатное обслуживание – счет открывается бесплатно, за покупку и продажу металла не взимается никакой комиссии;
  • возможность открыть золотой вклад онлайн с помощью интернет-банка или мобильного приложения;
  • удобное управление – продажа и покупка золота на ОМС осуществляется в круглосуточном режиме прямо из дома;
  • такое золото невозможно украсть или повредить;
  • цена ОМС меняется в соответствии с реальным курсом драгметаллов;
  • вклад бессрочный, не нужно его продлевать;
  • вклад может быть открыт на имя несовершеннолетнего ребенка. При этом инвестиции надежно защищены законом. Любые расходные операции по вкладу, если ребенку еще нет 14 лет, разрешается проводить только с разрешения органов опеки и попечительства, а с 14 – им лично с письменного разрешения законного представителя.

Такой вклад защищает средства от инфляции. Если взглянуть на динамику стоимости золота, то становится ясно, что оно практически не испытывает на себе влияния от мировых кризисов и быстро восстанавливается в стоимости после падения цены.

Недостатки

Но среди минусов стоит отметить:

  • проценты на вклады в золото в Сбербанке не начисляются;
  • достаточно высокие спрэды;
  • ограниченная ликвидность – продать золото с ОМС можно только самому Сбербанку;
  • средства на ОМС не застрахованы в АСВ, и в случае отзыва лицензии у банка «сгорают» (впрочем, вероятность отзыва лицензии у Сбербанка ничтожно мала);
  • необходимость доплаты за доставку физического золота.

Что касается налогообложения, то при продаже золота с ОМС необходимо будет уплатить подоходный налог (13%) с прибыли. Декларацию потребуется подавать самостоятельно – Сбербанк не выступает налоговым агентом по ОМС и не рассчитывает прибыль клиента.

Как заработать на металлическом вкладе

Многие задаются вопросом, выгодно ли открывать вклад в золоте в Сбербанке? Чтобы ответить на него, необходимо прояснить несколько моментов:

  • начисления процентов по золотому вкладу нет;
  • прибыль образуется за счет разницы между ценой покупки и продажи;
  • Сбербанк регулирует курс драгоценных металлов в соответствии с мировыми ценами;
  • между ценой покупки и продажи имеется существенная разница – спрэд (банк всегда продает дороже, а покупает дешевле);
  • спрэд может составлять от 3% до 10% цены (зависит от волатильности рынка).

Заработать на данном виде вклада можно только при повышении цены на актив – т.е. на само золото. При этом рост должен быть значительным, чтобы обогнать спрэд. Так, если разница между ценой покупки и продажи составляет 5%, то и цена должна вырасти более чем на 5%.

Цена на золото в краткосрочной перспективе может не увеличиваться и даже падать, к этому нужно быть готовым. Обычно вложения в драгметаллы совершаются на несколько лет.

Особенно хорошо металлические вклады сочетаются с депозитами в долларах. На биржевых рынках испокон веков установилась зависимость: когда растет стоимость золота – падает доллар (и наоборот). Валютный вклад Сбербанка поможет нивелировать риски потери при ценовых колебаниях.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями курса золота в ОМС Сбербанка удобнее всего на официальном сайте банка, вот ссылка: Котировки драгоценных металлов онлайн.

Здесь же можно распечатать график за выбранный вами период.

Обратите внимание, наблюдение за выставлением котировок на покупку золота у Сбербанка показало, что самый невыгодный спрэд (разница между покупкой и продажей) банк фиксирует на выходные и в ночные часы. Самые благоприятные котировки в будние дни в рабочее время.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Открытие золотых вкладов производится и в отделениях Сбербанка, и в режиме онлайн.

В офисе

Надо учесть, что не все офисы имеют необходимое оборудование, чтобы обеспечить для клиента открытие ОМС. Как правило, это те же отделения, где осуществляется продажа золотых монет и слитков.

Рекомендуем:

  • позвонить в Сбербанк по номеру 900

    Как и где можно открыть выгодный вклад в золото?

    Вклад в золото в сбербанке выгодно ли отзывы
    Золото с давних времен привлекало людей своим ярким солнечным сиянием, и зажиточные люди создавали свой капитал именно за счет накопления этого драгметалла.Сегодня также ничего не изменилось – золото сохранило свою ликвидность, а дальновидные граждане используют это для накопления средств, тем более что металл практически всегда растет в цене, так как его мировой запас составляет 32 000 тонн. Курс на этот весомый экономический показатель устанавливает Центробанк.

    Что такое вклады в золото и для чего их оформлять

    Помимо обычных денежных вкладов, можно открывать вклады в золоте, которые относятся к металлическим счетам. Данные счета бывают двух видов:

    • Ответственного хранения – когда вкладчик приобретает реальные слитки за деньги, а банк хранит их у себя. Такой вариант сопряжен со сложностями для обычных людей, так как он сопровождается сложной процедурой покупки золота и оплатой хранения слитков;

    Важно: вклад ответственного хранения в Сбербанке – это вклад клиента в драгметалле, переданный в банк, при этом сохраняются индивидуальные признаки вклада Сбербанка в виде проб, заводского номера, вида металла, производителя и прочее.

    • Обезличенные – это когда внесенные клиентом средства, как бы привязываются к металлу, а рост курса золота увеличивает капитал.

    Важно: вклады в золото всегда несут максимальную прибыль, а в период инфляции они просто не заменимы, так что в такие периоды их особенно хорошо открывать.

    Данный вклад имеет множество положительных сторон:

    • В сравнении с остальными вложениями, сумма депозита растет вместе с ростом цен на золото;
    • Золотой вклад открывается на любую сумму без ограничений, как минимума, так и максимума;
    • Слиток можно забрать с банка, но после уплаты НДС. Важно: ни один вклад не предполагает получения золота вместо денег.
    • На открытом счете инвестора можно проводить в любом размере спекулятивные операции.

    Что такое ОМС?

    Оформление вклада в золото от Сбербанка

    Вклад в золото Сбербанка можно выполнить в два варианта, это:

    • Приобретение банковского золота при открытии вклада;
    • Хранение золотых слитков, принадлежащих клиенту. Для этого нужно представить документы на драгметалл.

    Важно: при любом виде вклада следует не забывать о собственной выгоде – обращать внимание на ликвидность металла, курс, проценты, чтобы не оказаться в минусе.

    Не нравятся вклады в золото, тогда можно открыть вклад в долларах, а все подробности о нем можно узнать, нажав на ссылку.

    При этом, работая со Сбербанком клиент:

    • Может открыть вклад дома, через онлайн-сервис Сбербанка;
    • Продажу металла с обезличенного счета выполнить только в рублях;
    • При пополнении счета золотом снимается комиссия;
    • Данный вклад в банке открывается «до востребования»;
    • Нет ограничений на количество размещаемых средств.

    Важно: если металл находится в собственности менее 36 месяцев, его продажа сопровождается оплатой налога в 13%, при этом есть возможность получить вычет 250 000 рублей. После 3 лет налог не изымается.

    Также необходимо иметь в виду, что если не использовать для открытия онлайн-сервис, то перед походом в отделение следует уточнить, в каком именно открывают золотые вклады, так как не в каждом эту операцию можно совершить.

    Следует помнить, что наличие золота на ответственном счете в банке сопровождается дополнительными расходами в виде комиссий:

    • За хранение;
    • За открытие/закрытие вклада;
    • За внесение/вывод золота;
    • За ведение и учет вклада;
    • За перевод в другие банки и прочее.

    Условия открытия вклада

    Вклады в золото несколько отличаются от обычных вкладов – это инвестиционные счета, являющиеся отражением объема золота, имеющегося в собственности у вкладчика.

    Хотите взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, но не знаете как? Ответ найдете здесь.

    Такие вложения с целью получения наибольшей прибыли лучше оформлять долгосрочными договорами, однако при этом во время высокого подъема курса не боятся забрать – он покроет все расходы, связанные с расторжением договора.

    Какие вклады лучше выбрать, ответ находится в этом видео:

    Насколько выгодно

    Золотые вклады могут полностью гарантировать сохранность средств, конечно, курс может колебаться, однако длительное хранение всегда обеспечит прирост, что является огромным плюсом.

    Специалисты советуют проводить диверсификацию для свободного движения золота, то есть хранить часть сбережений у себя, часть в банке и при необходимости продавать и покупать металл.

    Важно: так как курсы, выставленные на рынке не совсем точные и разбросанные, специалисты рекомендуют приобретать натуральное золото, а не счета.

    Проценты и доходность

    В банках России проценты по вкладам в золото не начисляются, вся доходность подобных вложений зависит от роста цен на золото.

    Требования к вкладчикам

    При открытии золотого вложения необходимо соблюдать следующие требования банка:

    • Инвестор должен быть совершеннолетним;
    • Он обязан обеспечить банк всей необходимой документацией;
    • Предоставить всю нужную информацию;
    • Быть официально трудоустроенным;
    • Необходимо подписать договор с банком, что является фактом согласия с выдвинутыми условиями.

    Не знаете, что такое накопительный вклад с пополнением и есть ли смысл его открывать? Вся информация по ссылке.

    Основные документы

    Чтобы открыть вклад ответственного хранения в Сбербанке нужно иметь:

    • Паспорт или любое другое удостоверение личности;
    • Идентификационный номер;
    • Заявление по заданной форме об открытии золотого вклада, можно скачать тут.
    • Для лиц других государств разрешение на официальное проживание на территории РФ;
    • Необходимую сумму для приобретения металла;
    • После оформления на руках должен быть договор со всеми нюансами;
    • Письменное поручение о приеме в хранилище банка драгоценного металла.

    Схема открытия вклада в золоте в Сбербанке.

    Для индивидуальных предпринимателей:

    • Документ о регистрации ИП, заверенный у нотариуса;
    • Паспорт;
    • ИНН – копия, заверенная у нотариуса;
    • Если металл будет использоваться – карта о постановке на учет в ГИПН;
    • Банковская карта с образцом подписи.

    Каким образом Сбербанк пытается защитить карты своих клиентов — подробности в этой статье.

    Закрытие вклада

    В Сбербанке закрыть вклад после окончания срока можно только в отделении, при этом важно иметь при себе все необходимые документы по депозиту.

    Важно: при срочной нужде в деньгах вклад можно не закрывать, а просто вывести нужную сумму вплоть до нуля, ведь ограничений на операции и минимум средств нет.

    Предложения по золотым вкладам банков РФ

    Совсем недавно открыть вклады в золото можно было только в крупных банках, таких как Сбербанк или ВТБ 24, однако ежегодный стремительный рост золота, делает депозиты в нем намного прибыльнее обычных вложений.

    Благодаря такому развитию событий золотые вклады стали предлагать многие финансовые учреждения

    БанкиМонетыСлиткиСчета
    Авангард АКБДа
    АКБ Абсолют БанкДа
    Банк МосквыДаДаДа
    ВТБДаДа
    СбербанкДаДаДа
    Альфа БанкДаДаДа
    ПромсвязьбанкДаДаДа

    Отзывы клиентов о вкладах

    Насчет золотого вклада Сбербанка клиенты делятся своими познаниями в данной области, а не обсуждают обслуживание.

    К примеру есть такие отзывы:

    Елена:  В ответ столь положительной рекламе могу привести пример из жизни своей семьи – у мамы был открыт золотой вклад 11 лет, все документы имеются, а когда обратились в Сбербанк, чтобы его снять, денег не оказалось, теперь ведется расследование.

    Поступило предложение от банка открыть депозитный счет, а что это и в чем его преимущества над другими вариантами, смотрите по ссылке.

    Мария: Сбербанк отличный банк и золотой вклад я открыла без проблем на 50 000 рублей, но не сумела им правильно воспользоваться. Положила на 2 года, а курс снизился, я не отреагировала своевременно и теперь не то что не заработала, но и потеряла. Придется еще некоторое время ждать, чтобы вернуть свое.

    Стоит ли открывать вклад в золото, смотрите в этом видео:

    Дмитрий: Я хочу обратить внимание на то, что приобретать золото нужно не тогда, когда деньги есть, а в период минимальной цены с учетом «сезонности» — в канун новогодних праздников она всегда падает, а еще учет разницы между покупкой и продажей, в Сбербанке этот разрыв очень большой. В ВТБ 24 меньше, но нет онлайн-сервиса.

    Какие варианты вкладов предлагает Совкомбанк, узнайте тут.

    Пишут и о других банках:

    Елена: Альфа банк посоветовать сложно – вклад в золоте забрала с трудом, после хамоватого обращения и массы переживаний.

    Заключение

    Вклады в золото Сбербанка очень выгодные и надежные инвестиции, при умелом и правильном использовании депозита можно существенно увеличить свой капитал. Тем более что банк сделал свой сервис максимально доступным для клиентов.

    Металлический счет в Сбербанке — плюсы и минусы | Как открыть металлический счет в Сбербанке?

    Вклад в золото в сбербанке выгодно ли отзывы

    Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать.

    Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность.

    Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

    Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка.

    Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка.

    При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

    Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

    Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

    • золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
    • серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
    • платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
    • палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

    Как зарабатывать на ОМС?

    Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

    • сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
    • затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
    • при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

    Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

    Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

    Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

    • при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
    • при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
    • огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

    Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

    • золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
    • при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
    • при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
    • независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

    Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

    Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

    • сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
    • выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
    • ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

    Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

    • полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
    • простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
    • отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
    • удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

    После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

    Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

    Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

    Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

    Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

    • авторизация в сервисе Сбербанк Онлайн. Для этого требуется пройти по ссылке с главной страницы портала финансового учреждения;
    • переход к разделу «Металлические счета»;
    • выбор нужного металла из 4-х возможных;
    • заполнение открывшейся формы, которая позволяет создать ОМС;
    • изучение условий предлагаемого Сбербанком сотрудничества и согласие с параметрами договора с финансовой организацией;
    • подтверждение приобретения выбранного драгметалла.

    Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

    Где следить за динамикой цен?

    Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

    • текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
    • динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;
    • динамику изменения цен на металлы за любой календарный (месяц, квартал, полгода, год) или произвольно выбранный клиентов период, начиная с 19.08.2016 года;
    • графики изменений котировок.

    Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

    С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

    Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет.

    Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе.

    Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

    На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

    Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

    https://www.youtube.com/watch?v=l_LMX9wvit4

    Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

    В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

    Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

    Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов.

    Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе.

    Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

    В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

    • сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
    • надежность вклада в крупнейший банк страны;
    • простота открытия счета;
    • отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
    • высокий уровень ликвидности актива;
    • удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
    • стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.