Сбербанк ипотека для граждан казахстана покупка рф

В каких банках рф можно взять ипотеку иностранным гражданам в 2021 году

05.01.2021

Многих жителей зарубежья, прибывших в Россию на заработки или с другими целями, интересуют условия получения ипотеки для иностранных граждан в этой стране.

Такая услуга довольно распространена, хотя с нерезидентами в 2021 году работают далеко не все банки. Процентная ставка и другие детали во многом зависят от отдельного финансового учреждения.

Некоторые выдают иностранцам ипотеку почти на одинаковых условиях с гражданами РФ, в то время как другие относятся к ним настороженно.

Законодательная основа

Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», выдача кредитов на приобретение недвижимости иностранным гражданам разрешена без соблюдения каких-либо особых условий. Если житель другой страны или человек без гражданства законно пребывает и работает на территории России, он может приобрести квартиру, дом, земельный участок, коттедж и другое имущество, взяв ипотеку у банка.

Людям без ВНЖ также можно приобрести недвижимость и даже взять ипотеку у российских банков, но, как правило, для этого понадобится солидный первоначальный взнос и выполнение некоторых дополнительных условий.

Практика выдачи кредитов

Хотя приобретённая клиентом недвижимость и останется в России, доказывать свои права на неё банку придётся через суд, что приведёт к дополнительным убыткам. Последующая реализация и продажа жилья, скорее всего, будет произведена по ценам ниже рыночных и будет связана с дополнительными расходами на документы и торги.

• увеличение ставки на 1—2%;
• требование наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или созаемщиков, имеющих гражданство РФ;
• уменьшение предельного срока выплаты кредита;
• значительный стаж работы у российского работодателя — не 3—6 месяцев, как у отечественных граждан, а 2—3 года;
• большой первоначальный взнос на ипотеку — от 40% и выше, вплоть до 70—80%;
• обязательное страхование как жизни и здоровья заёмщика, так и сохранности недвижимости либо увеличение штрафов за отказ от него;
• повышенные требования к платёжеспособности и доходу (как правило, ежемесячный платёж должен быть не более 40% от семейного заработка);
• проживание на территории РФ не менее 183 дней с исправной оплатой всех налогов и государственных услуг;
• отсутствие сторонних кредитов и прочих задолжностей, а также негативных записей в кредитной истории;
• дополнительные документы, подтверждающие законность пребывания в стране и трудоустройства в ней, например, РВП (разрешение на временное проживание) или вид на жительство.

Кредитование в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет нерезидентам РФ ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке, а также их рефинансирование. Условия финансового учреждения таковы:

• годовые от 10,25% для зарплатных клиентов и от 10,99% для всех остальных;
• сумма от 500 тыс. (800 тыс. для недвижимости в Москве) до 26 млн рублей;
• срок кредитования от 1 до 30 лет;
• решение по заявке принимается в течение 2—5 рабочих дней;
• доступные способы выдачи средств — безналичными на карту, наличными в банковский сейф либо в виде аккредитива;
• возвращение кредита осуществляется в рублях РФ, даже если иностранец получает доход в отличной от них валюте;
• клиенту даётся срок в 3 месяца на то, чтобы найти и оформить недвижимость после принятия положительного решения о выдаче ипотеки;
• погашение осуществляется равными платежами с периодичностью в 1 месяц;
• штраф за просрочку платежа — 0,06% от его суммы за день;
• способы погашения без комиссии: переводом с карты другого банка, а также через банкоматы и терминалы Райффайзена, МКБ, Бинбанка и Газпромбанка.

• Наличие полного пакета документов от заёмщика и всех созаёмщиков. Сюда входит заявление-анкета, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, анкета на бизнес для владельцев и совладельцев, при покупке жилья на вторичном рынке — дополнительные бумаги на него. Финансовое учреждение вправе запросить дополнительные бумаги для подтверждения полученной информации.
• Возраст от 21 года на момент оформления договора до 65 (60 при отсутствии страховки) лет по его окончании.
• Время пребывания на текущем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев при общем стаже работы в 2 года или 6 месяцев за 1 год. Если текущая работа является первой для заёмщика, он должен быть устроен на ней минимум 12 месяцев.
• Владельцы и совладельцы бизнеса, а также ИП должны вести свою деятельность не менее 3 финансовых лет.
• Доход от 20 тыс. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга (и соответствующих областей), Екатеринбурга, Магадана, Сургута и Тюмени, 15 тыс. для всех остальных и 10 тыс. для созаёмщика. Рассчитывается после налогообложения.
• Наличие рабочего мобильного или стационарного телефона для связи.
• Хорошая кредитная история и наличие не более двух действующих ипотечных кредитов (с учётом оформляющегося в Райффайзенбанке).

Получение услуги от ВТБ 24

Доступна ипотека для иностранных граждан в ВТБ 24 или Банке Москвы. Он является результатом объединения нескольких финансовых учреждений и оказывает услуги по кредитованию нерезидентов на следующих условиях:

• ставка от 9,1% (8,9%, если площадь квартиры больше 65 кв. м.);
• сумма от 600 тыс. до 60 млн рублей;
• срок до 30 лет;
• заявка рассматривается за 1—5 рабочих дней;
• наличие регистрации по месту жительства в районе обращения не требуется;
• можно приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. а также рефинансировать существующую ипотеку;
• первый взнос от 10%;
• комплексное страхование как заёмщика, так и его имущества;
• учёт дохода всей семьи (до 4 созаёмщиков) при вычислении суммы кредита;
• улучшенные условия для зарплатных клиентов банка и работников государственных учреждений;
• возможность погашения кредита через ВТБ-онлайн, сети банкоматов, путём перевода безналичных на счёт из другого банка либо оплаты наличными в любом офисе организации или чрез Почту России;
• досрочная выплата долга на любом этапе сделки.

Иностранцам также может быть интересна программа «Победа над формальностями», позволяющая значительно упростить оформление кредита при предоставлении большого первоначального взноса и получить его даже лицам без ВНЖ. Но даже без неё ВТБ банк является достойным кандидатом для оформления ипотеки.

Условия Альфа-банка

По состоянию на 2021 год, довольно выгодные условия для ипотеки с опцией обслуживания иностранцев предлагает Альфа-банк. Их перечень выглядит так:

• ставка от 10,29% (для зарплатных клиентов — 9,29%) годовых, при выходе на сделку в течение месяца снижается на 0,3%;
• сумма кредита до 50 млн рублей для жителей Москвы и МО и 25 млн для проживающих в Санкт-Петербурге и ЛО;
• срок от 3 до 30 лет;
• обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика, а также риска утраты приобретаемой собственности или прав на неё;
• время рассмотрения заявки до 2 дней (обычно — несколько часов);
• стартовый взнос от 15% текущей рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
• максимальный размер кредита составляет от 50 до 80% (85% для зарплатных клиентов) стоимости приобретаемого имущества и зависит от его типа (50% для частных домов с прилегающим земельным участком, 75% для апартаментов и 80—85% для таунхауса или квартиры);
• можно оформить ипотеку только по паспорту и СНИЛС без подтверждения дохода, но тогда максимальная сумма кредита будет снижена до 30 млн (для жителей Москвы) или 15 млн (для обладателей недвижимости в Санкт-петербурге) рублей, а ставка увеличится на 0,7%;
• из требований к заёмщику предъявляется только попадание в возрастные рамки от 21 года до 70 лет (на момент подписания и окончания договора соответственно) и стаж на текущем месте работы от 4 месяцев при общем в год и более.

Стоит отметить, что этот банк предоставляет ипотеку иностранцам, но не лицам без гражданства. Им стоит поискать другое предложение.

Ипотека от Дельтакредита

Для того чтобы получить в Москве ипотеку для белорусов, украинцев и жителей других зарубежных стран, можно обратиться в банк под названием Дельтакредит. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости на таких условиях:

• процентная ставка от 8,25 до 10%;
• сумма кредита от 600 тыс. рублей для жителей Москвы и Московской области или от 300 тыс. для проживающих в других регионах;
• срок от 3 до 25 лет;
• можно купить готовые или строящиеся апартаменты, комнату или долю квартиры, а также загородное жильё, земельный участок или гараж;
• гражданство клиента не имеет значения;
• можно привлечь до 3 созаёмщиков, которыми могут быть как родственники получателя кредита, так и любые третьи лица;
• первоначальный взнос от 15% — зависит от типа недвижимости;
• возможность подтвердить доход через портал Госуслуг, что избавляет от надобности получать справку и делать копию трудовой книжки;
• проводится кредитование индивидуальных предпринимателей, а также владельцев и совладельцев бизнеса.

Онлайн-калькулятор для расчетов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

В каких банках рф можно взять ипотеку иностранным гражданам в 2021 году Ссылка на основную публикацию

Ипотека для иностранных граждан в Сбербанке

На текущий период времени ипотека для иностранцев в Сбербанке недоступна. Однако согласно законодательству, имущественный займ не запрещен к выдаче резидентам других стран. Поэтому отношение банка к вопросу одобрения может измениться. В связи с этим полезным будет узнать на каких условиях иностранный гражданин сможет оформить ипотеку в России.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Ипотека в Сбербанке — один из наиболее популярных видов займа. Приобретение жилья — весомая трата для бюджета. Не только граждане РФ нуждаются в покупке недвижимости. Иностранцы, работающие на территории субъектов РФ и планирующие оставаться в стране длительное время, нередко озадачиваются вопросом покупки квартиры.

Со стороны кредитора выдача подобного займа сопряжена с высокими рисками. Получив необходимые средства должник может уехать на родину и забыть о невыплаченном остатке.

Разумеется, имущество остается в залоге у Сбербанка и будет реализовано на торгах. Однако подобные манипуляции времязатратны, требуют участия специалистов.

Сделка не приносит прибыли, заложенной в процентной ставке, в связи с чем Сбербанк терпит убытки в виде упущенной выгоды.

Комплекс обозначенных потенциальных проблем служит причиной отказа Сбербанка от программы выдачи ипотеки иностранным гражданам. Компания работает только с резидентами РФ.

Однако выдача займов жителям других стран — ступенька в развитии компании. Ряд банков на территории России соглашаются на сотрудничество с приезжими сотрудниками российских работодателей.

Возможно, что Сбербанк также рассмотрит вариант введения услуги ипотеки для иностранцев с линейку предложений.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Вид на жительство для мигранта — это основная ступень для получения паспорта РФ. Документ подтверждает законность проживания иностранца на территории России и даёт возможность длительного пребывания в стране, а также работы в любом из субъектов. ВНЖ выдаётся на пять лет (в некоторых случаях на три года), а его обладатель вправе находиться за границей не более чем 6 месяцев.

Эти обстоятельства значительно повышают благонадежность заёмщика в глазах кредитора. Поэтому финансовые операции гораздо охотнее одобряют ипотеку при наличии правоустанавливающего документа.

Хотя требования к клиенту с видом на жительство и без него чаще всего идентичны.

Если же банк в условиях кредитования обозначает, что сотрудничает только с гражданами РФ, как это делает Сбербанк, то подача заявки на ипотеку бесполезна.

Законодательная база

Основной нормативно-правовой акт, регламентирующий порядок выдачи имущественного кредита — федеральный закон №102 «Об ипотеке». Положения законодательства не исключают возможность выдачи денежным средств заёмщику без гражданства.

Данное требование устанавливается самими банками, оценивающими собственные коммерческие риски. Ряд банков, за исключением Сбербанка, сотрудничают с гражданами других стран.

К этим финансовым организациям относятся ВТБ, Альфа-Банк, ЮниКредит, Дельта-банк и т.д.

Требования к заемщику

Кредитор предъявляет к заграничному клиенту гораздо более высокие требования, чем к соотечественникам. Проверка предоставленных данных также более продолжительна и придирчива. Обязательными требованиями по ипотеке в большинстве банков, которые работают с мигрантами (за исключением Сбербанка) становятся:

• возрастные ограничения, а именно от 21 (иногда от 18) на момент подачи заявки до 75 лет на дату закрытия кредита;
• постоянное место работы, на котором заемщик официально устроен как минимум полгода;
• достаточный уровень финансовой обеспеченности;
• оплата всех положенных по закону налогов и сборов;
• постоянное место жительства или регистрации в населенном пункте, в котором расположен банк. Некоторые банки не устанавливают данное требование. К рассмотрению принимаются заявки мигрантов с видом на жительство или с регистрацией по месту пребывания. То же самое касается прописки. Некоторые банки согласны рассматривать кандидатов с временной регистрацией, в то время как для других обязательна постоянная.

Каждая организация вправе устанавливать собственный перечень требований к заемщикам-иностранцам. Для ряда кредиторов повышенные требования к клиенту не являются достаточной гарантией его надежности и в связи с этим применяются дополнительные инструменты:

• обязательное наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан России;
• повышенная процентная ставка по ипотеке;
• максимальный первоначальный взнос на ипотеку, который в ряде случаев достигает 50-70% от стоимости жилья;
• сокращение периода действия договора. Для иностранцев срок возврата займа редко составляет возможные для резидентов 30 лет;
• повышенные требования к сроку трудоустройства вплоть до пяти лет непрерывного стажа на территории РФ.

Все перечисленные инструменты, призванные обеспечить возвратность займа, не играют роли для Сбербанка. Даже повышенная ставка и соответствие требованиям, говорящим об ответственности иностранца, не помогут ему получить ипотеку Сбербанка.

Необходимые документы

Требования к документации сопряжены с требованиями банка к физическому лицу, желающему получить ипотеку. Пакет документов превосходит в полноте стандартный, установленный для граждан РФ. К числу бумаг относятся:

• заявление с просьбой о выдаче средств с указанием необходимой суммы, периода возврата;
• удостоверение личности с нотариально заверенным переводом документа;
• вид на жительство или свидетельство о регистрации (не относится к обязательным в некоторых учреждениях);
• документы о трудоустройстве, то есть копия трудовой книжки или договора, заверенные представителем работодателя;
• подтверждение финансовой стабильности, то есть справка 2-НДФЛ.

Помимо указанных, банки вправе самостоятельно определить необходимые бумаги. Чаще всего в список требований включают:

• выписка с текущего счета заемщика о состоянии движения средств и балансе;
• диплом об образовании;
• свидетельства о праве собственности на уже имеющееся у иностранца имущество;
• позже запрашиваются бумаги на приобретаемую недвижимость.

Стоит учесть, что все документы, заполненные на иностранном языке должны иметь приложение в виде заверенного перевода имеющихся сведений.

Как оформить ипотеку для иностранных граждан — пошаговая инструкция

В целом процедура подачи документов и рассмотрения заявки для иностранца мало чем отличается от процесса подачи заявки гражданином РФ на получение ипотеки к примеру в Сбербанке.

Единственной отличительной особенностью станет поиск и выбор банка, готового к сотрудничеству и предлагающего наименее строгие условия получения займа.

Если рассматривать выдачу кредита от момента подачи заявления до получения денег продавцом, то она занимает более длительное время по сравнению с россиянами.

1. Внимательно проанализировать предложения банков, предлагающих ипотеку для мигрантов. В случае возникновения вопросов лучше дополнительно проконсультироваться со специалистами организации. Многие банки имеют квалифицированный штат в специальном отделе или даже центре ипотечного кредитования (как у Сбербанка).
2. Написать заявление в организацию с просьбой рассмотреть возможность выдачи ипотеки, приложив требуемый пакет документации. Бланк заявления выдают работники кредитора или форма содержится на сайте Сбербанка.
3. После получения одобрения определенной банком суммы, подобрать объект недвижимости и собрать необходимые документы на него, в частности провести оценку.
4. Договорится с поручителем и предоставить его сведения на проверку службе безопасности.
5. Подписать договор с кредитором и перевести средства продавцу квартиры.

Гражданин России совершает подобные действия при получении ипотеки, в том числе в таких крупных банках как Сбербанк. Для мигранта возможно выставят более длительный срок на рассмотрение предоставленных им сведений.

Возможные трудности и методы решения

Самой главной проблемой, с которой может столкнуться мигрант при получении ипотеки — отсутствие у него кредитной истории. В этом случае банк не может оценить уровень надежности клиента по выплатам. В подавляющем большинстве такие заявки получают отказную резолюцию.

Для решения проблемы заемщик может попробовать получить у кредитора мелкий потребительский нецелевой займ и погасить его в соответствии с графиком платежей. Тем самым благонадежность в глазах службы безопасности вырастет. Гарантией ответственного отношения к регулярным платежам может стать подтверждение своевременного закрытия счетов за коммунальные услуги.

Необходимо постараться найти поручителя с незапятнанной историей, особенно с опытом выплаты кредита крупному финансовому учреждению, такому как Сбербанк.

Действенным будет обращение за предоставлением займа к эмитенту зарплатной карты сотрудника-иностранца. По аналогии с ведущими действующими лицами ипотечных займов, таких как Сбербанк, финансисты охотнее одобряют кредиты уже действующим клиентам.

Еще одним камнем преткновения при подаче заявки может стать недостаточный трудовой стаж. Можно попросить работодателя о благодарственном письме с положительной характеристикой о сотруднике мигранте. При индивидуальном рассмотрении обращения метод иногда срабатывает.

В целом за неимением лучшего, рекомендательные письма становятся спасательным кругом для иностранца. Уровень его надежности зависит от репутации и экономического веса человека их написавшего.

Если влиятельная персона лично обратиться к сотруднику банка с просьбой выдать займ иностранцу, то вряд ли такой заемщик получит отказ в услуге.

Что касается вида на жительство, то его наличие не станет полной гарантией одобрения заявки. Например Сбербанк не станет рассматривать обращение мигранта, имеющего даже этот документ. Однако для организаций, работающих с гражданами других стран, ВНЖ станет жирной галочкой в отметке надежности и перспективности клиента.

Такие мигранты прямо движутся к получению паспорта РФ, а значит скорее всего планируют проживать на территории страны длительное время. Продолжительность пребывания значит для банка снижение рисков невыплаты, а для клиента — повышение вероятности одобрения ипотеки.

Кстати, подтверждением намерений пребывания в России может служить трудовой контракт.

Даже несмотря на то, что некоторые крупные юридические лица, такие как Сбербанк не готовы сотрудничать с иностранными гражданами по выдаче ипотеки, не стоит отказываться от покупки жилья. Выданный даже под высокий процент, с течением времени займ может быть рефинансирован на более выгодных для мигранта условиях.

Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2021 г

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь.

Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки.

Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданами какие есть нюансы.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

• он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
• имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
• исправно платит все налоги и сборы;
• имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
• оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
• не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

• увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
• требование привлечение поручителей или созаемщиков;
• повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
• увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
• снижение предельного срока кредитования;
• обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

БанкПервый взнос, %Ставка, %Стаж работы, месПримечание

ВТБ 24	15	10,1	6	Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк	15	10,25	6
Транскапиталбанк	5	10,95	3	Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит	15	10,75	6	можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк	15	10,75	1

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств.

Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет).

Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Ипотека в Казахстане от Сбербанка

Всем известно, что 80% покупаемой недвижимости берется в кредит. Если ранее, покупатель находил желаемую недвижимость, шел в банк, заполнял анкету и предоставлял данные недвижимости, то теперь этот процесс можно существенно сократить и подать заявку на кредит не выходя из дома !

Портал Недвижимость.kz и Сбербанк Казахстана заключили партнерское соглашение ! Теперь выбрав на нашем сайте подходящий вариант недвижимости, отправьте анкету в банк на рассмотрение выдачи кредита, прямо со страницы объявления.

Нажмите зеленую кнопку “Заявка на кредит”, заполните несколько простых полей, и заявка с данными желаемой недвижимости будет отправлена в банк . Можно отправить не одну, а несколько заявок, если вы выбрали несколько вариантов, сотрудник банка позднее свяжется с вами для уточнения.

Рано или поздно каждый человек сталкивается с необходимостью решения квартирного вопроса, выбирая для себя самый удобный из возможных вариантов аренды или покупки. Поскольку приобретение недвижимости связано в первую очередь с поиском источников финансирования, значительная часть населения вынуждена обращаться за помощью к сторонним инвесторам.

В современных рыночных условиях наиболее цивилизованными институтами для получения займа остаются коммерческие банки, предлагающие ипотечные кредиты.

Именно ипотека является наиболее доступным способом покупки собственного жилья для многих казахстанцев.

Она предполагает залог недвижимого имущества, которое остается во владении и пользовании должника и служит кредитору гарантом возмещения средств, предоставленных заемщику для приобретения недвижимости.

Среди лидеров на отечественном рынке ипотечного кредитования в последнее время уверенную позицию занимает ДБ АО «Сбербанк России», предлагающий клиентам жилищные кредиты на самых выгодных условиях.

Преимущества ипотечного кредитования Сбербанка

ДБ АО «Сбербанк России» начал свою историю с конца 2006 года, когда было образовано дочернее подразделение Сбербанка России – крупнейшего финансового института Центральной и Восточной Европы, флагмана российской финансовой системы. В 2007 году после увеличения уставного капитала до 29 млрд. тенге, он был включен в десять крупнейших банков РК.

Согласно данным всемирно признанных рейтинговых агентств, в настоящее время по показателям кредитоспособности и надежности выпуска облигаций банку присвоен рейтинг А++ (исключительно высокий уровень). Анализ основных финансовых показателей за последние годы отражает положительную динамику, что подтверждает стабильность функционирования финансового института, несмотря на изменения во внешней среде.

Если рассмотреть предложение вариантов ипотечного кредитования отечественных банковских организаций, преимущества данной услуги ДБ АО «Сбербанк России» окажутся очевидными.

Наглядным будет сравнение по показателю базовой ставки ипотеки, при котором процент колеблется от 16,5% до 26%, где в числе организаций, предлагающих наименьшие ставки Банк Центр Кредит – 16,5%, Altyn Bank – 17%, Народный банк – 17,5%.

В то же время ДБ АО «Сбербанк России» предлагает своим клиентам жилищный займ в среднем от 14,1% годовых (без учета акций, где годовая эффективная ставка вознаграждения составляет от 2,12%).

Справедливости ради следует отметить, что ЖССБ заманивает клиентов ставкой от 4%, а также существуют различные госпрограммы предоставления жилья со льготными процентами. Но, вместе с тем, другие условия договора таких предложений оказываются, как правило, недостижимыми для большинства потенциальных покупателей жилой недвижимости.

Жилищные кредиты от Сбербанка

ДБ АО «Сбербанк России» предлагает своим клиентам несколько направлений ипотечного кредитования, позволяющих выбрать наиболее подходящий вариант. Основные услуги – это жилищные займы с комиссией и без комиссии, а также банковские продукты в рамках проведения акций.

Условия жилищного кредита с комиссией предполагают предоставление займа в тенге или долларах на сумму до 70% от стоимости приобретаемого имущества.

Годовая процентная ставка – 13,6% в тенге и 8,1% в долларах. Обязательный первоначальный взнос – от 30% стоимости недвижимости, срок кредитования – не более 20 лет.

Данную альтернативу можно считать базовой для тех, кто принял решение взять ипотечный кредит.

Поскольку помимо обозначенных требований данная услуга предполагает взимание комиссии за организацию (0,7% от суммы кредита, единовременно) и выдачу (2% от суммы кредита, единовременно) займа, в числе услуг банка значится жилищный кредит без комиссий, основное отличие которого от базового заключается в возможности освобождения от подобных сборов, но при увеличении ставки по кредиту до 19% годовых.

Условия получения ипотечного кредита от Сбербанка

К претенденту на получение ипотечного займа предъявляется ряд требований:

1. возраст на момент подачи заявки – не менее 21 года;
2. возраст на момент окончания погашения кредита – 58 лет и 63 года для женщин и мужчин соответственно;
3. стаж работы – не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита, при этом общий непрерывный стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев.

Для рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить банку следующий пакет документов:

1. документ, удостоверяющий личность заемщика (и созаемщика при его привлечении);
2. документ, подтверждающий заключение брака заемщика, если он состоит в браке (и созаемщика при его привлечении);
3. документы о доходах заемщика за последние 6 месяцев (и созаемщика при его привлечении);
4. дополнительные документы по запросу банка.

Для клиентов, получающих зарплату на счет ДБ АО «Сбербанк России», предлагаются специальные условия. В случае досрочного погашения кредита, применение штрафных санкций не предусмотрено.

Порядок исполнения ипотечного договора

Согласно условиям договора единовременное перечисление суммы кредита на текущий счет заемщика предусматривается в день подписания.

Погашение кредита производится клиентом по одному из двух вариантов: либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Аннуитетный механизм выплат подразумевает погашение кредита равномерными ежемесячными суммами, а при дифференцированной схеме равномерная сумма будет начисляться лишь на основной долг, при этом платеж по процентам рассчитывается на остаток.

Право выбора порядка погашения кредита остается за заемщиком, но при этом он должен знать некоторые важные моменты. При использовании аннуитетной схемы ежемесячный платеж в начале периода погашения будет гораздо меньше, чем при дифференцированном подходе, однако второй вариант обойдется в итоге гораздо дешевле.

Советы ипотечному заемщику

Чтобы избежать последующих разочарований в таком важном процессе как покупка жилой недвижимости, специалисты рекомендуют прислушаться к ряду советов:

1. Занимаясь выбором подходящего варианта, следует обращаться лишь к зарекомендовавшим себя сайтам недвижимости, таким как Недвижимость.kz, предлагающим самую актуальную и объективную информацию.
2. Анализируя банки-кредиторы, обязательно обращать внимание на все условия ипотеки, поскольку обещание низкой процентной ставки не всегда означает наименьшие платежи, а формулировка «без комиссии», как правило, предполагает ущемление по другим пунктам кредитного договора.
3. Наиболее безопасным вариантом покупки жилья через банк является привлечение юриста, с помощью которого клиент застрахует себя от всех нежелательных нюансов, связанных с заключением договора ипотеки.

Помимо этого, очевидными являются советы о внимательном прочтении документов до момента их подписания, об исключении устных договоренностей взамен письменных подтверждений и т.п.

В любом случае, важно помнить, что приобретение недвижимости посредством ипотеки – ответственный шаг с долгосрочными последствиями и прежде чем его предпринять, следует внимательно обдумать каждый момент.