Как проверить банковскую гарантию на подлинность через интернет

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

Банковская гарантия — важный инструмент в сфере госзакупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут принять участие в торгах, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай, когда поставщик не выполняет свои обязательства. Выданные банковские гарантии заносятся в специальный реестр. О нем мы расскажем в настоящей статье.

Участие в госзакупках требует определенных денежных вложений. Для участия в торгах они должны внести некоторую денежную сумму в качестве обеспечения заявки, а в случае победы — в качестве обеспечения исполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Если говорить простым языком, то банковская гарантия — это письменное обещание банка госзаказчику заплатить за заказчика, если он не выполнит свои обязательства.

Получить сертификат электронной подписи для работы в системе госзакупок через час

Гарантию можно получить при соблюдении следующих условий:

• не находятся на стадии ликвидации, не признаны банкротом и деятельность которых не приостановлена;
• не имеют налоговой задолженности;
• руководитель и главный бухгалтер не имеют судимости в сфере экономики;
• в течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности;
• не аффилированы с госзаказчиком;
• обладают исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности;
• не являются оффшорными компаниями.

Суммы и сроки и банковской гарантии

Сумма обеспечения должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦ). При этом заказчики обязаны придерживаться следующих условий:

• если НМЦ превышает 50 млн. руб., то обеспечение контракта должно составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы аванса (при наличии в контракте условия об авансе);
• если величина аванса составляет более 30% НМЦ, то обеспечение контракта должно равняться размеру аванса.

Срок действия банковской гарантии, привлеченной для обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна действовать в течение месяца.

СПРАВКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока ее действия, степени риска платежа по ней, качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту. Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Бесплатно подобрать банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ в онлайн-режиме

Что такое реестр банковских гарантий

Выданные банковские гарантии содержатся в реестре, который размещен на сайте ЕИС. В него обязательно вносятся банковские гарантии, которые были выданы в рамках торгов по 44-ФЗ. Гарантии, которые были выданы в рамках закона № 223-ФЗ, вносятся в реестр по желанию заказчика.

До 1 июля 2021 года реестр выпущенных банковских гарантий находился в открытом доступе. То есть проверить их подлинность мог и заказчик и поставщик. Но с указанной даты реестр ведется в закрытом виде. Его могут просматривать только банки и заказчики.

Сегодня поставщики не могут проверить подлинность банковской гарантии через ЕИС. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. И поставщик узнает об этом только тогда, когда заказчик откажет ему в заключении контракта.

Получать уведомления о торгах для малого и среднего бизнеса

Как проверить банковскую гарантию

Поставщики могут минимизировать свои риски, соблюдая несколько простых правил.

1. Проверьте, внесен ли банк в специальный список Минфина.

Начиная с июня 2021 года, гарантию можно получить в банке, который отвечает требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ от 12.04.18 № 440 (список таких банков опубликован на сайте Минфина России). До июня гарантии выдавали кредитные организации, отвечающие требованиям статьи 74.1 НК РФ.

СПРАВКА. Банковские гарантии могут выдавать банки с размером капитала не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-».

Бесплатно проверить банк на надежность и соответствие требованиям для выдачи гарантии

2. Проверьте проект банковской гарантии до оплаты комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 закона № 44-ФЗ.

3. Запросите выписку в казначействе.

4. Согласуйте банковскую гарантию с заказчиком.

Законодательство не устанавливает форму банковской гарантии. Поэтому согласуйте текст гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет им принят.

5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Компания СКБ Контур разработала сервис «Контур.Спектр». Он поможет получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.

Проверка банковской гарантии: как проверить подлинность по ЦБ по номеру?

В настоящее время у каждого человека есть риск получить фальшивый документ. Играет роль здесь не только спешка при оформлении сделки, волнение клиента, но и то, что мошенничество на рынке банковских услуг сегодня не редкость.

Для чего нам нужна проверка? Подлинность банковской гарантии: учимся проверять и отличать подлинник от подделки

Она осуществляется, прежде всего, в интересах заказчика и исполнителя по данному договору.

Недействительная банковская гарантия, приложенная к пакету документов, может обернуться для  исполнителя многими неприятностями:

• требованием в короткий срок предоставить новое обеспечение(5-10 дней)
• расторжением контракта с банком даже, несмотря на то, что, например, ваша организация выиграла тендер
• попадание в список недобросовестных клиентов (поставщиков), что крайне неблагоприятно для бизнеса, из-за этого ваша кампания в течение двух лет не будет принимать участие в торгах (чтобы заключить государственный контракт).
• против вас могут завести уголовное дело за мошенничество.

Получив необходимые знания и информацию для защиты своих прав, вы обезопасите свою сделку, сбережете свое время, деньги и нервы и сведете риск приобретения фальшивой банковской гарантии к минимуму.

Учимся проверять документ самостоятельно: подлинник перед нами или подделка

Чтобы проверить «БГ», ознакомимся с пунктами, которые помогут нам указать на недействительность ее гарантийного содержания:

• Вознаграждение за документ (когда денежные средства поступают на счет стороннего юридического счета вместо счета гаранта), Это может говорить о том, что перед вами фальшивка.
• Когда документ не отвечает требованием образца (для государственных контрактов).
• Нечеткая печать текста с опечатками и ошибками (например, использование названия компании, похожей на какой-либо известный брендовый банк).
• Когда вам поступает предложение доставить гарантию банка при помощи курьера в течение нескольких часов и запрашивают лишь отсканированные документы. Отказывайтесь от такого предложения и обращайтесь в надежное место. Так как даже если вам дадут подлинник, то это все равно будет считаться нарушением, за которое банк может лишиться лицензии. Вам это грозит неприятностями (требование Центрального Банка РФ, на основе которого «БГ» выдается при наличии идентификации клиента, а провести ее имеет право только служащий банка).

Распознаем кредитные организации, выдающие недействительные гарантии

• Обратимся к помощи Центрального Банка: воспользуемся через интернет базой данных, которая открыта.
• Напишем обращение в головной офис кредитной организации от лица своей фирмы и просим подтверждение данной гарантии.

Условия, указывающие на подлинность банковской гарантии

Если данные пункты не выполнены, смело отменяйте гарантию и сообщите информацию контрагенту сделки в срок 3 рабочих дня.

• кредитная организация, давшая «БГ», состоит в списке банков, подтвержденным Министерством финансов РФ (проверяем на официальном сайте).
• данные о вашем документе находятся в реестре банка.
• В «БГ» имеется пункт про её безотзывность, стоимость, ряд прочих обязательных условий и данных (на основании ФЗ №44).
• В вашей гарантии не должно быть условия, что клиент обязуется предоставить кредитной организации ксерокопии актов суда (дающих подтверждение невыполнения обязанностей, обеспечивающихся «БГ»).

Настоящие гарантии банка вы можете приобрести как в кредитных организациях  с хорошей репутацией, либо прибегнув к услугам брокерских популярных организаций, которые не первый год на финансовом рынке и сотрудничают с главными банками нашей страны.

Вам выдадут гарантию в трехдневный срок, чтобы ее оформить, понадобиться предоставить бухгалтерский отчет за квартал вашей организации. Чтобы вы не сомневались в том.

Что получите подлинную «БГ» и не сомневаться в правдивости сведений о ней, обращайтесь к специалистам своего дела.

О посредниках, а также кто занимается подделыванием гарантий банка

Сделать фальшивую «БГ» могут как посредники (например, люди, работающие в брокерской конторе), так и сами работники банков.

Советуем также:  Договор банковской гарантии

Подделкой считаются документы, сделанные на недействительных бланках либо гарантии банка на подлинных бланках с написанными пунктами, какие этот банк не сможет исполнить (в этом примере это может являться виной данной кредитной организации или некоторых его служащих, за это предусмотрен отзыв лицензии).

Проверка и опасность подделки

Это важно знать

1. Настоящую «БГ» вам не дадут при отсутствии подлинников документации. Ксерокопии для выдачи получения документа не помогут.

2. Кредитная организация не выдаст вам данную гарантию, не сделав проверку ваших данных (для которой требуется время).
3. На подлиннике напечатаны: номер лицензии данного банка, реквизиты.

4. Большие «БГ» дают при наличии залога (поручительства).

Что требуется от банка-гаранта

Данный банк должен соответствовать ряду условий, чтобы находиться в перечне банков (согласно Налоговому Кодексу РФ п.3 ст. 74.1). Эта информация опубликована на официальном сайте Минфина РФ.

• Наличие лицензии от ЦБ (чтобы заниматься банковской деятельностью и операциями), минимум на 5 лет.
• Если у банка отозвали лицензию, его гарантия становится недействительной.
• Наличие собственных средств (минимум 1 млрд рублей).
• Выполнение нормативов, которые являются обязательными за последние пол года (ФЗ № 86).
• Отстутствие условий ЦБ РФ о мерах про финансовую санацию кредитной организации.

Примечание: банк-гарант может не находиться в данном перечне, когда торги проходят по другим законам РФ, а не по ФЗ-44.

У заказчика есть права по собственному желанию предъявлять кредитной организации условия, которые должны быть написаны в документах (конкурсных). Читайте не спеша тендерную документацию и вы поймете, соответствует ли им банк, к которому вы обращаетесь, чтобы получить «БГ».

В случае, если вам выдали «липовый» документ, вы можете предпринять следующие действия:

• расторгнуть договор с государственным заказчиком из-за недействительной гарантии
• получить другой документ в десятидневный срок
• завести уголовное дело (УК РФ ст.159)
• написать жалобу в Центральный Банк

При диагностике «БГ»проверяйте действительность банковского бланка, достоверность полномочий служащего, выдающего гарантию, точность реквизитов, убедительность обязательств, указанных в документе.

Брокерские конторы

Если вы обратитесь в большую солидную брокерскую контору, то будете уверенны как в действительности полученной гарантии, так и в открытости информации на каждом этапе сделки.

В наше время внушительная часть гарантий банка получена при содействии  посреднических услуг. Здесь имеются свои преимущества и недостатки, так как может попасться непорядочный агент.

Советуем также:  Рынок банковских гарантий в 2021

Когда «БГ» оформляется при содействии брокерской организации (выясните этот вопрос), советуем вам удостовериться заранее, что ваш агент надежен. Так как большое количество кредитных организаций не сотрудничают с брокерами и не выдают при их помощи «БГ».

Вам необходимо:

• выяснить информации о данном брокере
• получить сведение в банке-гаранте о том, сотрудничает ли он с вашим брокером
• убедиться в реальности данной организации (проверьте, есть ли у нее официальный сайт, реквизиты, популярность в финансовом мире, офис)
• узнать, имеется ли договор у банка-гаранта с брокерской организацией, чтобы законно заниматься посредническими услугами
• просмотрите выпуск гарантии банка, обратите внимание на то, не написан ли он агентом, вместо банка, так как это может говорить о непорядочности посредника.

Зайдем на официальный сайт Центрального Банка, узнаем, насколько реален предложенный вам банк по его регистрационному номеру. В оборотной ведомости просмотрим счет, который отвечает за обязанности банка по «БГ», которые выданы.

Номер счета 91315(у надежных банков данные по нему стабильно повышаются), на котором сумма средств должна быть не менее суммы, заявленной в гарантии банка. Иначе можно предположить, что ваш документ не пройдет в отчетностях и его просто не оплатят.

Даже кредитная организация может быть не в курсе про выдачу такой «БГ».

Необходимо также помнить о том, что согласно нормам Центрального Банка кредитные организации, осуществляющие деятельность в пределах РФ, могут выдавать гарантии одному собственнику с самой наибольшей суммой не больше чем двадцать пять процентов капитала кредитной организации. Данная сумма снизится, если у вас есть определенные долги перед вашим банком.

Не забудьте проверить, не предлагают ли вам гарантию больше допустимой суммы. Для этого на официальном сайте банка в пункте «Капитал» (собственные средства) посмотрите необходимые вам данные на определенную дату.

Если размер гарантии превысил двадцати пяти процентный барьер от капитала кредитной организации (собственные средства), то это означает, что нормативы не соблюдены.

У банка за такие действия могут отозвать лицензию. Вследствие этого кредитная организация не станет показывать в своем отчете гарантию, которую вам выдала и может потом не признавать ее выдачу вам.

Непорядочные банки могут сказать, что клиент имеет право отправить запрос для них и кредитная организация удостоверит, что выдала гарантию.  Для безопасности своей сделки заказчик может сделать запрос в Центральный банк, тогда мошенничество сразу откроется.

Но лучше всего, чтобы этого не допустить, проверьте необходимую информацию заранее.

Есть способ выдачи гарантии с помощью упрощенной схемы. Это надежный и быстрый способ. Рассмотрим пункты, чтобы получить такой документ:

1. коммерческий договор
2. чтобы поучаствовать в тендере
3. чтобы выполнить государственный контракт
4. для возвращения авансового платежа

Выяснить все возможные изменения условий к гарантии банка и обезопасить вас от неприятностей вам помогут квалифицированные специалисты.

Оформив свою гарантию дистанционно, можно сберечь свое время и силы. Данный метод подходит компаний с регионов, которые участвуют в торгах.

Как с 1 июля 2021 года проверить банковскую гарантию

Выдавая банковскую гарантию, банк письменно обещает другому банку или компании заплатить за третью сторону, если она не выполнит свои обязательства.

В закупках этот документ играет важную роль: исполнитель или поставщик прибегает к оформлению банковской гарантии, если не имеет достаточно денег для обеспечения контракта, который рассчитывает заключить.

В результате возникают трехсторонние отношения:

заказчик (бенефициар) – тот, кто берет банковскую гарантию (принципал) – банк (гарант)

В ряде случаев в эту схему вклинивается еще и четвертый игрок — брокер, посредник между принципалом и гарантом.

Для каждого участника закупок банковская гарантия несет определенную выгоду:

• для исполнителя или поставщика — это возможность принять участие в закупках даже в том случае, если нет возможности быстро достать из бюджета необходимую сумму для обеспечения контракта;
• для заказчика — минимизация рисков, гарантия быстрой компенсации потерь в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. Всю денежную сумму в этом случае покрывает банк. Банковская гарантия позволяет большему числу организаций принять участие в тендере, и, соответственно, для заказчика может быть предоставлена более выгодная итоговая цена контракта.

В то же время эти выгоды сопряжены с серьезными проблемами — на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, которые внешне ничем не отличаются от легальных документов. Они тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать.

Однако за соблюдением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: выплаты по ней в принципе невозможны, так как в нее изначально закладываются юридические аспекты для законного отказа в удовлетворении требований заказчика.

До 1 июля 2021 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются госзаказы. Но ситуация изменилась.

45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте». То есть реестр, как и прежде, ведется, но доступен к просмотру лишь двум сторонам из цепочки «поставщик — банк — заказчик»: банку и заказчику.

Ранее перед подписанием контракта поставщики всегда проверяли — появилась ли гарантия, которую они получили в реестре, на ЕИС, чтобы не возникла ситуация, при которой заказчик признает поставщика уклонившимся на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ.

Сейчас поставщик не имеет возможности проверить подлинность гарантии, полученной от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать поддельные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажет в заключении контракта.

Что теперь делать?

Возможности для проверки банковской гарантии

Чтобы минимизировать риски в текущих условиях, следует руководствоваться следующими инструкциями: 

1. Прежде чем начать работать с банком, проверьте, внесен ли он в список Минфина.

Почему это важно делать? С 1 июня 2021 года изменились требования к банкам, которые могут выпускать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 №44-ФЗ эти требования устанавливаются Постановлением Правительства РФ от 12.04.2021 №440.

Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:

• наличие капитала в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на последнюю отчетную дату;
• кредитный рейтинг: не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-»;
•  до 1 января 2021 года: наличие собственных средств в размере не менее 300 млн руб. и кредитного рейтинга не ниже уровня «B-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruB-». 

2. Проверяйте проект банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ.

Проверяйте реквизиты договора на выпуск банковской гарантии и реквизиты банка.

3. Сделайте запрос в казначейство на выписку из реестра банковских гарантий.

Сейчас реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или заказчику, при этом банк может выслать выписку о размещенной в реестре банковской гарантии в течение суток.

Но выписка предоставляется как распечатка с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: она не заверена ни печатью, ни подписью — и именно в этом мошенники находят лазейку, при необходимости ловко подделывая выписку.  

Учитывая этот риск, нужно держать фокус на правильный выбор банка (мониторить список Минфина). Обязательство своевременно включать гарантию в реестр банковских гарантий несет банк-гарант. Следовательно, и ответственность за невнесение документа лежит на нем — заказчик это прекрасно понимает.

Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывающий тот факт, что банк — профессиональный участник рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.

4. Обращайте внимание на документацию заказчика, согласуйте банковскую гарантию с заказчиком (для него важен не только текст, но и банк-гарант).

5. Не гонитесь за реестровым номером, а сразу получайте банковскую гарантию в проверенных банках и через надежных агентов.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт. 

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур.Спектр, который позволяет провести оценку организации на возможность получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах компания СКБ Контур, которые точно находятся в реестре и размещают гарантии в ЕИС.

Получите банковскую гарантию онлайн бесплатно

С 1 января 2021 года, в соответствии с ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ, планируется запустить личный кабинет организации на портале ЕИС. Благодаря этому поставщики — участники госзаказа смогут в личном кабинете на ЕИС увидеть по своей организации гарантии, которые банк-гарант внес в реестр.

Проверка банковской гарантии

Банковские гарантии, выданные через онлайн-сервис TenderHelp, с легкостью проходят любой вид проверки на подлинность. Однако, на финансовом рынке отнюдь не редкостью является использование поддельных гарантий. Как убедиться в том, что банковская гарантия не фальшивая? Существует несколько способов проверки банковской гарантии на подлинность прямо или косвенно.

Зачем нужно проверять гарантию

Проверка гарантии на подлинность в интересах и заказчика, и исполнителя контракта Если гарантия фальшивая или недействительная, то для исполнителя это грозит рядом неприятных последствий, среди которых:

• Отказ в заключении контракта, даже если компания или ИП победили в конкурсе.
• Расторжение уже заключенного контракта.
• Возбуждение уголовного дела по статье «Мошенничество».
• Внесение в реестр недобросовестных поставщиков, после чего компания или ИП два года не сможет участвовать в торгах на заключение госконтрактов.

Требования к банку-гаранту

Гарантии для заключения контрактов по 44-ФЗ должны быть выданы банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, публикуемый на сайте Министерства финансов РФ: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty.

Если торги проводятся не по 44-ФЗ, а по другим федеральным законам, например, 223-ФЗ, 186-ФЗ, то банк-гарант не обязательно должен быть включен в данный список. При этом заказчик имеет право по своему усмотрению выдвигать требования к банку-гаранту.

Эти требования в обязательном порядке прописывают в конкурсной документации.

Поэтому предварительно нужно внимательно изучить тендерные документы, чтобы убедиться в том, что банк-гарант, к которому планирует обратиться участник торгов для получения гарантии, этим требованиям соответствует.

Реестр гарантий

Проще всего проверить подлинность банковских гарантий для контрактов по 44-ФЗ. По закону банк-гарант должен добавить такую гарантию в реестр в течение одного рабочего дня после ее выдачи.

Достаточно зайти на сайт http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html и при помощи формы поиска найти нужную гарантию.

Поиск можно осуществлять по любым параметрам и их сочетанию: названию банка, сроку действия гарантии, ее сумме и т. д.

Если вы видите в результатах поиска интересующую вас гарантию со статусом «Размещено», карточка подписана представителями банка и Федерального казначейства (вкладка «Подписи»), то беспокоиться не о чем. Гарантия по 44-ФЗ проверена представителем Федерального казначейства и точно действительна.

Для других гарантий можно использовать иные методы проверки.

Проверка брокера

Значительная доля банковских гарантий выдается через посредников. Такой способ получения банковской гарантии имеет ряд плюсов, но есть здесь и риски: брокер может быть недобросовестным. Поэтому, перед тем как пользоваться брокерскими услугами, важно убедиться в надежности агента. Рекомендуется:

• Проверить реквизиты и удостовериться, что компания действительно существует. Положительные факторы — наличие офиса, сайта, известность на финансовым рынке.
• Убедиться, что между брокером и банком есть агентский договор, который позволяет брокеру на законных основаниях оказывать посреднические услуги.
• Проанализировать счет за выпуск банковской гарантии. Если он выписан не от имени банка, а от имени агента, то это с большой вероятностью может быть свидетельством недобросовестности брокера.
• Обратиться в банк-гарант и уточнить, работает ли он с интересующим вас брокером.
  • На официальном сайте Центробанка можно узнать ряд важных деталей, связанных с деятельностью банка, который выдал (или якобы выдал) гарантию. Для этого нужно:
    1. Зайти в раздел «Справочник по кредитным организациям» http://www.cbr.ru/credit/main.asp
    2. Ввести в строку поиска название интересующего вас банка.
    3. В результатах поиска щелкнуть по названию банка, после чего откроется полная информация о нем. Уже на этом этапе вы сможете выяснить, есть ли такая кредитная организация и осуществляет ли она банковскую деятельность в настоящее время. Если банка вообще нет в справочнике ЦБ РФ или его название не полностью совпадает с тем, что указано в гарантии, то очевидно, что гарантия поддельная. Если банк существует, то затем можно узнать, выдает ли он гарантии.
    4. На странице с информацией о банке нужно найти параграф «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта», выбрать текущий год и открыть вкладку с самыми свежими данными.
    5. Далее с помощью поиска по странице (Ctrl + F) нужно найти номер счета: 91315. Здесь отражаются финансовые операции по банковским гарантиям. Если в этой строке нули, то банк вообще не выдавал гарантии. Также можно быть уверенным в поддельности банковской гарантии, если по счету 91315 отражаются суммы меньше, чем сумма вашей гарантии. Если по счету проходят суммы, значительно превышающие сумму гарантии, то это не может подтверждать ее подлинность, но хотя бы свидетельствует о том, чтоб банк на самом деле выдает гарантии.
    • Получение Банковской гарантии с ЭЦП ON-LINE (усиленная ЭЦП)*
    • Рассмотрение заявки на получение Банковской гарантии от 3х часов
    • НАДЕЖНЫЙ документооборот через интернет
    • ЭФФЕКТИВНАЯ коммуникация юридических лиц с банком
    • Просто и доступно из ЛЮБОГО РЕГИОНА России
    • БЕЗ ПОСЕЩЕНИЯ банка
    • БЫСТРАЯ регистрация в Сервисе + ЛИЧНЫЙ кабинет
    • Сохраняет все заявки и документы клиентов, заверенные ЭЦП.
    • Хранит все выданные банковские гарантии, заверенные ЭЦП.
    • Проводит анализ заявки клиента, отклоняет заявки не соответствующие требованиям.
    • Обеспечивает резервное хранение данных. *ЭЦП – электронно цифровая подпись (обязательно использование усиленной цифровой подписи).

    На нашей площадке используется усиленная ЭЦП,
    которой вы пользуетесь на всех электронных торговых площадках, и вам не нужно покупать новую.

    Запрос в банк

    Чтобы проверить факт выдачи гарантии банком, можно направить письменный запрос в кредитную организацию. Если гарантия действительно выдана, то банк подтвердит срок ее действия, сумму и другие важные нюансы. Запрос направляется в произвольной форме.

    Остерегайтесь мошенников и пользуйтесь проверенными способами получения банковских гарантий. Онлайн-сервис TenderHelp — это ваша возможность полностью легально и в минимальные сроки получить действующую банковскую гарантию.

Критерии подлинности банковской гарантии

Есть определенные признаки подлинности гарантийных документов, на которые следует ориентироваться. Они могут быть как прямыми, так и косвенными. Основные критерии, важные при проверке банковской гарантии, следующие:

• Кредитная организация находится в списке банков, имеющих право на выдачу БГ (могут быть исключения для организаций, оформляющих гарантию по 223-ФЗ).
• Ключевые сведения относительно БГ содержатся в соответствующем реестре, расположенном на интернет-портале ЕИС (Единой информационной системы). Эти данные включаются банком в реестр в течение дня, следующего за датой выдачи БГ (те же оговорки по 223-ФЗ, как и в предыдущем случае).
• В гарантийном документе содержатся сведения, предусмотренные во 2-ой и 3-ей частях статьи 45 44-ФЗ (актуально для соответствующей БГ).
• Текст соглашения не содержит требований о предоставлении бенефициаром гаранту судебных актов в качестве подтверждения неисполнения обязательств принципалом.
• Гарантия является безотзывной, что свидетельствует об обязательном выполнении банком условий соглашения и предотвращает возможность отзыва БГ гарантом ни при каких обстоятельствах.
• Текст соглашения отпечатан на официальном бланке кредитно-финансовой организации, указаны все ее реквизиты и номер лицензии.

Варианты проведения проверки банковской гарантии на подлинность

Существует несколько путей проверки банковской гарантии на соответствие. Они эффективны в равной степени. Можно воспользоваться тем, который представляется наиболее удобным или вызывает больше доверия. К таким способам относятся:

• отправка официального запроса в кредитно-финансовую организацию или ЦБ РФ;
• посещение территориального банковского отделения, выдавшего документ;
• проверка на сайте Центробанка.

Первый вариант оптимально подходит тем участникам соглашения, которые оформляли банковскую гарантию в рамках статьи 44-ФЗ. В этом случае данные внесены в реестр, их несложно найти через поисковый запрос в разделе РБГ на сайте ЕИС.

Отыскать нужную информацию можно по номерам реестровой записи, контракта и закупочного извещения, наименованиям банка и поставщика, а также по идентификационному коду закупки (ИКЗ).

Если интересующая БГ размещена в реестре, ее подлинность не подлежит сомнению.

Если вопрос касается гарантий, оформленных по 223-ФЗ, вышеупомянутый способ не подойдет. Реестра таких БГ нет, а кредитное учреждение может не входить в перечень, актуальный для обеспечений по 44-ой статье Федерального закона.

Здесь следует учесть, что устный телефонный запрос может быть отклонен на основании сохранения конфиденциальности информации.

Также сделать письменный запрос для подтверждения факта выдачи БГ можно не только в организацию, непосредственно ответственную за оформление гарантии, но и в ЦБ РФ.

Он является главным регулятором финансово-кредитных предприятий, работающих на территории России, и имеет полную информацию по их деятельности.

Навести справки можно и через сайт Центробанка в разделе, касающемся кредитных организаций.

Ответственность поставщика за использование поддельной банковской гарантии

Само по себе использование фальшивых документов входит в разряд деяний, преследуемых по соответствующей статье УК РФ. В случае с банковской гарантией поставщик может не иметь преступного умысла, купив недействительную гарантию по неведению. Тем не менее, следует иметь в виду возможные последствия:

• бенефициар имеет право потребовать переоформления документа в пяти- десятидневный период;
• заказчик при подозрениях вправе отказаться от подписания договора с поставщиком или расторгнуть контракт в одностороннем порядке на любом этапе исполнения;
• сведения об исполнителе могут быть внесены с большой долей вероятности в «черный список» — реестр недобросовестных поставщиков, что лишает возможности участия в тендерах и конкурсах на период до двух лет;
• при достаточных основаниях в отношении исполнителя будет открыто дело о мошенничестве в соответствии со 159-ой статьей УК РФ.

Чтобы избежать серьезных неприятностей в случае приобретения поддельной банковской гарантии, поставщику придется доказать свою непричастность к махинации. Если неподтвержденный документ выдала кредитная организация, принципалу следует написать заявление в полицию, а его копию предоставить на заседании ФАС.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ? Практические советы и рекомендации

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о проверке подлинности банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Этот финансовый инструмент активно используется участниками закупок, как для обеспечения заявок, так и для обеспечения исполнения контрактов.

И поскольку банковские гарантии (сокращенно — БГ) пользуются среди поставщиков большой популярностью, то их нередко подделывают.

В свою очередь поддельная гарантия это риск не только для поставщика, но и для Заказчика, поэтому в этой статье мы подробно рассмотрим, как самостоятельно проверить БГ и не попасться на удочку мошенников.

1. Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия
2. Признаки поддельной банковской гарантии
3. Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?
4. Способы проверки банковской гарантии
5. Часто задаваемые вопросы

Критерий №1

Банк, который выдал банковскую гарантию, в обязательном порядке должен быть включен в перечень банков, находящихся на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2021 года в этом списке находится 279 банков.

Примечание: Федеральным законом № 223-ФЗ не установлены обязательные требования к банкам, выдающим гарантии. Такие требования может установить сам Заказчик в своем Положении о закупках. Вообще стоит отметить, что требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ более лояльные, нежели к гарантиям по 44-ФЗ.

Критерий №2

Сведения о БГ должны содержаться в реестре банковских гарантий на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок — www.zakupki.gov.ru. Причем сведения о выданной БГ должны включаться банком в данный реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой её выдачи (ч.11 ст.45 44-ФЗ).

Примечание: В 223-ФЗ нет требования о том, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в реестр БГ.

Критерий №3

Гарантия должна быть безотзывной, т.е. банк не имеет права отозвать такую БГ при любом стечении обстоятельств. Таким образом, гарант обязуется выполнить все взятые на себя обязательства.

Критерий №4

БГ должна содержать в себе сведения предусмотренные ч.2,3 ст. 45 44-ФЗ. Это касается только гарантий, выдаваемых в рамках 44-ФЗ.

Критерий №5

В гарантию не должно включаться требование о представлении Заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Критерий №6

Гарантия должна быть отпечатана на фирменном бланке банка и должна содержать реквизиты такого банка и номер лицензии.

Критерий №7

БГ на крупную сумму выдается под поручительство или залог.

Признак №1 — Минимальный объем документов

Выдача БГ только лишь по нескольким документам (реквизиты компании и ссылка на контракт (закупку)) или и вовсе без таковых — явный признак мошенничества. Центральным Банком РФ предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел банка должен произвести проверку полного комплекта документов. Как правило, такой комплект документов включает в себя:

• учредительные документы;
• бухгалтерскую отчетность;
• налоговые декларации;
• заявку со ссылкой на закупку или контракт;
• расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Важный момент: Без предоставления подлинников документов настоящую БГ вам никогда не выдадут. Копии документов требуются лишь для принятия решения о выдаче и оформления БГ, но не для её выдачи.

Признак №2 — Короткие сроки выдачи БГ

Довольно часто на глаза попадаются объявления, в которых говорится о выдаче БГ за 1-3 часа. Это также явный признак мошенничества, потому что проверка документов требует определенного времени от 3-х до 7-ми дней.

Признак №3 — Комиссия за выдачу БГ значительно ниже среднерыночной

Перед тем, как оформить БГ, необходимо посмотреть тарифы нескольких банков. Обычно разница между тарифами будет не сильно большой. Если же вам предлагают оформить БГ по цене значительно ниже среднерыночной, то это явный признак поддельной БГ.

Признак №4 — Перечисление средств за выданную БГ на счет сторонней организации

Сумма вознаграждения за выданную БГ должна перечисляться на счет банка, который её выдал. В назначении платежа должно быть указано — “Уплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии…”. Если же вам предлагают перевести деньги на счет другой организации, то это явный обман. Ни в коем случае не стоит этого делать.

Также обязательно обращайте внимание на реквизиты, указанные в документах, они везде должны быть идентичными. Все подписи должны иметь расшифровку, а печати должны быть четкими и читаемыми.

Одна из самых распространенных схем — использование названий организаций схожих с названиями крупных банков.

3. Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?

Поставщик, который предоставляет Заказчику БГ, может знать, а может и не знать о том, что гарантия поддельная. Однако и в том и в другом случае он подвергает себя большому риску:

Во-первых, Заказчик может потребовать от поставщика замены гарантии в 5-10-ти дневный срок.

Во-вторых, Заказчик может отказаться от заключения контракта или в одностороннем порядке расторгнуть контракт с поставщиком на любом этапе его исполнения, если выяснит, что гарантия фальшивая.

В-третьих, в отношении поставщика может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ “Мошенничество”.

В-четвертых, сведения о поставщике могут быть внесены в реестр недобросовестных поставщиков. Таким образом, он на два года лишиться возможности принимать участие в торгах.

Проверка гарантии на официальном сайте ЕИС в реестре банковских гарантий

Этот способ отлично подойдет для проверки БГ, полученной в рамках 44-ФЗ.

Для этого вам необходимо зайти в РБГ на сайте ЕИС и в поисковую строку ввести номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Если вы нашли в реестре БГ со статусом “Размещено”, то беспокоиться не о чем.

Подробный алгоритм проверки БГ в реестре банковских гарантий описан в этой статье.

Примечание: Существует, как открытый реестр БГ, так и закрытый, в который включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Соответственно сведения о таких БГ в открытом доступе вы не найдете. Для проверки таких гарантий необходимо направлять письменный запрос в Казначейство.

Для проверки банковской гарантии по 223-ФЗ отлично подойдут следующие способы:

Официальный запрос в банк-гарант

Вы можете направить официальный письменный запрос в головной офис банка-гаранта с целью подтвердить факт выдачи им БГ по номеру и дате выдачи.

Форма такого запроса никак не регламентирована, поэтому может быть подготовлена вами в произвольной форме.

Если же вы обратитесь в банк по телефону, то, скорее всего, вам откажут предоставить такую информацию, сославшись на её конфиденциальность.

Официальный запрос в Центральный Банк РФ

Вы также можете направить официальный письменный запрос в ЦБ РФ с целью подтвердить факт выдачи БГ конкретным банком.

Личный визит в территориальное отделение банка

Как правило, у многих банков есть филиалы в разных городах. Поэтому если отделение банка, выдавшего гарантию, есть в вашем городе, то его можно посетить лично.

Проверка банковской гарантии онлайн через ЦБ РФ

Для этого вам необходимо перейти по ссылке — http://www.cbr.ru/credit/, а затем выбрать раздел “Справочник по кредитным организациям”. После чего ввести в окошко название банка и нажать кнопку «Найти».

Здесь вы можете узнать:

• есть ли вообще такой банк;
• имеет ли право такой банк выдавать БГ;
• выдавал ли этот банк БГ;
• есть ли нарушения данным банком нормативов ЦБ РФ по БГ.

Предположим, искомый банк есть в справочнике, нажмите левой кнопкой мыши по названию этого банка, чтобы посмотреть полную информацию.

На открывшейся странице с информацией о банке вам необходимо найти раздел “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета”, выбрать текущий год и последний отчетный период.

Затем в открывшейся ведомости вам необходимо найти номер счета 91315. Удобнее всего в данном случае воспользоваться сочетанием клавиш (Ctrl+F).

В этой строке отражается информация о финансовых операциях по банковским гарантиям. Если в строке вы увидите нули, то банк вообще не выдавал никаких банковских гарантий. Если же в строке отражена сумма меньше выданной вам БГ, то можно предположить, что такая БГ является поддельной или забалансовой. Возможно, банк даже и не догадывается о такой гарантии.

Сумма, превышающая размер вашей БГ, еще не говорит о том, что выданная вам гарантия настоящая. Однако это свидетельствует о том, что данный банк действительно выдает БГ.

Этот способ в большей степени подойдет для вычисления “топорных” подделок БГ.

Примечание: ЦБ РФ для банков, работающих на территории РФ, установлено ограничение по размеру БГ, выдаваемой одному принципалу (т.е. участнику закупок (поставщику)). Размер БГ не должен превышать 25% размера капитала банка.

В строке №000 “Собственные средства (капитал)» вы найдете сведения о размере капитала банка на отчетную дату.

И если размер вашей гарантии более 25% капитала банка, то это явное нарушение, которое может грозить банку отзывом лицензии. В том случае если банк готов выдать вам такую гарантию, то, скорее всего, он не собирается отражать её в своем балансе. И в случае предъявления претензий со стороны Заказчика, будет отрицать факт выдачи такой БГ. Поэтому имейте это ввиду.

5. Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 — Должен ли Заказчик проверять БГ, предоставленную участником?

Ответ: В 44-ФЗ отсутствует прямая обязанность Заказчика проверять подлинность банковской гарантии.

Однако Заказчик должен принять БГ участника, либо отказать ему в принятии такой гарантии, по основаниям указанным в ч.6 ст.45 44-ФЗ.

Таким образом, Заказчик должен проверить БГ на соответствие её условиям, содержащимся в извещении (документации о закупке, проекте контракта), ч.2, 3 ст. 45 44-ФЗ, а также на предмет наличия её в реестре БГ.

Вопрос №2 — Что делать, если у банка, выдавшего банковскую гарантию, отозвали лицензию?

Ответ: Это не означает, что выданная БГ автоматически аннулируется. Однако для Заказчика такая гарантия не имеет никакой ценности, т.к. в случае необходимости Заказчик не сможет ею воспользоваться.

Вопрос №3 — Какие банки выдают некачественные банковские гарантии?

Ответ: Определить банки, которые выдают некачественные гарантии достаточно просто. Для этого необходимо:

1. Зайти на главную страницу официального сайта ЕИС (www.zakupki.gov.ru), в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

1. Затем в открывшемся реестре нажать по гиперссылке “Уточнить параметры поиска и выбрать “Статус банковской гарантии” — Отказано в принятии. Дополнительно можете установить дату размещения БГ в реестре на 2-3 месяца позже дня проверки. Далее нажмите по кнопке “Уточнить результаты”.

1. Далее в результатах выдачи смотрим банки, чьи гарантии не были приняты Заказчиками.

1. Также вы можете перейти по ссылке «Документы», и посмотреть по какой причине не была принята та или иная гарантия.

Если гарантии банка, в котором вы планируете получить БГ, часто отклоняют, то не стоит заказывать гарантию в таком банке.

Вопрос №4 — Может ли участник, предоставивший поддельную БГ, избежать внесения сведений о нем в РНП?

Ответ: Да, внесения сведений в РНП можно избежать, если участнику удастся доказать свою невиновность. Если поддельную гарантию вам выдал брокер или банк, то необходимо обратиться с соответствующим заявлением в полицию, а копию такого заявления предоставить на заседании ФАС.

Вопрос №5 — Как проверить брокера, оказывающего услуги по выдаче БГ?

Ответ: Во-первых, необходимо проверить, есть ли между брокером и банком агентский договор. Во-вторых, посмотреть есть ли у данного брокера сайт и контактная информация на нем. В-третьих, можно позвонить в банк, и уточнить работает ли он с таким брокером или нет. В-четвертых, оплата комиссии за выпуск БГ должна перечисляться на счет банка, а не брокера.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

P.S.: Не забывайте, что нарваться на подделку можно, как работая с брокером (посредником), так и с банком. Поэтому обязательно проверяйте банковские гарантии на подлинность, а лучше работайте с проверенными банками. Быстро рассчитать стоимость БГ, а также выбрать надежный банк и лучшие условия оформления гарантии вы сможете на сайте — https://progarantii.ru/.