Как быстро выплатить ипотеку в сбербанке форум

Как быстро погасить ипотеку и избавиться от неё навсегда в 2021 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, как быстро погасить ипотеку. Наши эксперты подготовили для вас две стратегии как быстро выплатить ипотеку, советы как быстрее рассчитаться с ипотекой самостоятельно и с помощью государства, а также информация о том как выплачивается ипотека досрочно.

Две стратегии гашения ипотеки

В соответствии с российским законодательством каждый заемщик имеет законное право погасить свою задолженность в досрочном порядке. Условия по оплате кредита раньше срока должны обязательно быть прописаны в кредитном договоре. И перед тем, как внести подобный платеж, стоит внимательно изучить подписанный ранее документ.

Взимание штрафов, комиссий и иных дополнительных платежей в пользу банка за досрочное гашение долга являются незаконными.

Исполнение обязательств по займу раньше обозначенного срока бывает 2-х видов: частичное и полное.

При частичном способе выплат заемщик может использовать две стратегии расчета с кредитором:

1. Посредством снижения величины ежемесячного платежа

В этом случае срок кредитования остается прежним, сокращается лишь помесячная оплата. Он будет актуален для тех заемщиков, для которых кредитное бремя оказывает серьезную нагрузку на бюджет семьи.

То есть, при необременительном ежемесячном платеже по ипотеке гашение задолженности производится дополнительно посредством случайных заработков, использования средств материнского капитал и иных методов господдержки, налогового вычета, что позволяет не снижать привычный уровень жизни.

1. С помощью сокращения срока кредитования

Данная стратегия подразумевает оформление займа на короткий срок. В итоге заемщик получает минимальную переплату при внесении существенных сумм в счет погашения задолженности. Такой способ могут использовать клиенты со стабильным высоким доходом, позволяющим быстро рассчитаться по заключенному кредитному договору.

Какой из предложенных вариантов выбрать, должен решить сам заемщик с учетом факторов своей платежеспособности, семейных обстоятельств и уклада жизни.

Для лиц, неуверенных в продолжительной стабильности получения достаточных доходов, рекомендуется воспользоваться первой стратегией и снизить размер ежемесячного платежа при неизменном сроке погашения.

Для остальных граждан, способных гасить ипотеку досрочно сразу большими суммами, будет актуально сократить срок гашения.

Безусловно, погашение ипотеки раньше срока является выгодным для клиента, так как серьезно снижает переплату или размер начисленных процентов. Поэтому при наличии возможности лучше гасить долг максимально возможными суммами, если они не влекут за собой серьезное ухудшение финансового положения заемщика.

Любое досрочное внесение платежа по ипотеке в размере, большем по сравнению с графиком, должно быть согласовано с банком. Для этого следует заранее обратиться в банк по телефону или лично для уточнения суммы к оплате на конкретную дату и заполнения заявления на досрочное погашение. После зачисления денег на ссудный счет график будет пересмотрен в пользу клиента, а проценты пересчитаны.

Две схемы платежей

Большую роль при досрочном закрытии ипотечного договора играет тип (схема) платежей. Банки могут применять 2 вида платежей:

• аннуитетные;
• дифференцированные.

При аннуитетной схеме выплат ежемесячные платежи во время всего периода исполнения обязательств равны. Такая схема выгодна, прежде всего, для банков, поэтому большинство кредитных организаций используют именно ее.

Структура аннуитетного платежа выглядит так: бОльшая часть суммы идет на погашение начисленных процентов (80-90% от общей суммы) и лишь малая часть на погашение основного долга.

Таким образом, основной долг в начале срока погашения уменьшается совсем незначительно.

Аннуитет позволяет кредитору минимизировать потенциальные риски и получить максимальную прибыль. Заемщику, который желает расплатиться с ипотекой досрочно, график платежей с равными суммами не выгоден. Проценты в первое время будут довольно большими.

Такой кредит нужно гасить очень быстро, а потом через суд пытаться пересмотреть размер переплаты из фактически оплаченного периода пользования заемными средствами, предварительно рассчитав какой бы у вас был размер переплаты, если вы взяли ипотеку именно на этот срок кредитования, в рамках которого вы смогли закрыть ипотеку полностью.

Используйте наш ипотечный калькулятор для правильного расчета. Он поддерживает функцию досрочного гашения с разными типами платежей и стратегиями.

Обе схемы выплат имеют как положительные стороны, так и отрицательные. Аннуитетный способ позволяет эффективно планировать семейный бюджет.

Размер таких платежей позволит легче справиться с кредитной нагрузкой для заемщиков с ограниченной платежеспособностью.

Существенный размер в начале дифференцированных выплат для многих оказывается непосильным, и многие клиенты отказываются от подобного графика в пользу аннуитетов.

Поэтому следует заранее оценить свои реальные возможности с учетом потенциальных форс-мажоров и принять окончательное решение.

Досрочное погашение в банках

Некоторые участники рынка ипотечного кредитования в РФ (особенно регионального значения) могут предлагать такие условия досрочной выплаты займа, что смысл в ней попросту теряется.

Среди ограничений возможны следующие:

1. Применение штрафных санкций и уплата комиссии

В кредитный договор может быть включен пункт о взимании штрафа или комиссии в случае, если заемщик захочет погасить долг в досрочном порядке.

1. Дополнительные действия со стороны клиента

Здесь имеется в виду предварительное предупреждение кредитора заемщиком о своем намерении внести досрочный платеж. Одни банки принимают его в устной форме, другие – требуют написать заявление.

1. Определение пороговой суммы досрочного погашения

Некоторые кредиторы указывают в договоре минимальное значение суммы платежа, вносимого заемщиком раньше установленного срока. Ниже этой величины совершить платеж нельзя.

Законодательно установление любых ограничений и применение штрафов в отношении досрочного погашения запрещено. И даже если в договоре прописаны подобный порядок расчета, через суд можно добиться законности прав заемщика.

Само по себе досрочно заплатить по ипотечному займу выгодно, а сделать это намного раньше окончания срока договора и тем более. Погашенная досрочно ипотека позволит минимизировать издержки по выплате процентов банку. Главное здесь – изыскать необходимые средства.

Поддержка от государства

Накаленная финансовая обстановка в стране особенно остро стоит вопрос о качестве исполнения заемщиками своих кредитных обязательств. Дополнительной мерой помощи в вопросах погашения ипотеки может стать использование поддержки от государства.

Среди возможных вариантов господдержки можно выделить:

Средства материнского капитала по закону можно направить на досрочное закрытие ипотеки, которые перечисляются пенсионным фондом РФ на ссудный счет заемщика по его заявлению. На текущий момент его величина составляет 453 026 рублей. Такая существенная сумма поможет оплатить значимую долю задолженности.

Каждый гражданин России, купивший жилую недвижимость и официально трудоустроенный, имеет право вернуть 13% от ее стоимости.

Здесь действует ряд ограничений по максимальной сумме возврата (максимум 260 тысяч рублей по основному долгу и 390 тысяч рублей по процентам, то есть всего 650 тысяч рублей), количестве перечислений в год и размеру заработной платы. Чем больше заработная плата у заемщика, тем быстрее он сможет вернуть налог.

На федеральном и региональном уровне ипотечные заемщики могут воспользоваться субсидиями в рамках действующих программ.

К примеру, остро нуждающиеся граждане с действующей ипотекой, которые оказались в сложной жизненной ситуации, имеют право на получение безвозмездного возмещения. Для этого существует программа помощи ипотечным заемщикам.

По ней можно рассчитывать на получение до 30% от остатка долга, но не более 1 500 тысяч рублей.

Также в различных субъектах федерации могут действовать свои региональные программы помощи ипотечникам, включая поддержку молодых семей, работников бюджетной сферы и т.д. Условия по ним могут существенно различаться (по сумме, требованиям, способу получения и перечисления).

Поддержка со стороны государства в любой ее форме может стать серьезным подспорьем при выплате займа. Особенно актуальна она будет в ситуации финансовых проблем в семье заемщика.

Что не следует делать

Любому заемщику следует избегать следующих действий, способных нанести вред его финансовому положению и взаимоотношениям с банком-кредитором:

• оформлять новый потребительский кредит с целью побыстрее закрыть ипотечный кредит (ставки по обычным кредитам намного выше, чем по ипотеке, что совершенно не выгодно для клиента);
• обращаться в другой банк с целью рефинансирования без детального изучения условий и потенциальной выгоды (по новой ипотеке потребуется предоставить в банку отчет об оценке имущества, заключить договор страхования, перерегистрировать обременение, что сулит серьезные издержки для заемщика, сведя на нет возможную выгоду даже при низкой кредитной ставке);
• обращаться за советами к так называемым «специалистам» на различных банковских и финансовых форумах (думать нужно только самому и учитывать личные обстоятельства);
• при снижении доходов продолжать вносить ежемесячную плату в прежнем размере и волочить нищенское существование во всех смыслах (в случае, если кредитная нагрузка стала непосильной для заемщика, всегда стоит обсудить это с банком и найти оптимальное решение проблемы для улучшения положения дел (рефинансирование, кредитные каникулы и прочее)).

Следованием таким простым рекомендациям позволит избежать возможных ошибок при желании быстрее погасить ипотеку.

Что следует делать

Для того, чтобы как можно быстрее рассчитаться с кредитором по ипотечному кредиту, рекомендуется делать следующее:

1. Искать новые источники дополнительного заработка (получение дополнительного дохода может быть, как стихийным, сезонным, так и постоянным).
2. Постоянно держать руку на пульсе и быть в курсе последних новостей в сфере ипотеки (это касается изменений в законодательстве, новых программ и условий в различных банках, продления программ господдержки или их ликвидации).
3. Сократить ненужные расходы и заняться экономией семейного бюджета в разумных пределах (лучше лишить себя некоторых излишеств на некоторое время и погасить досрочно задолженность, чем переплатить существенную сумму банку).
4. При высвобождении лишних денег сразу направлять ее на гашение кредита.

Банку, безусловно, выгодно, чтобы клиент платил стабильно весь срок кредитования. В этом случае сумма процентов будет максимальной. Банк получит хорошую прибыль, заемщик – огромную переплату. Поэтому лучше пытаться изыскивать возможные способы закрыть долг досрочно и существенно снизить итоговую стоимость займа.

Ипотека быстро закрывается при планомерном досрочном погашении задолженности, но в погоне за избавлением от долга не следует забывать о разумности. То о чем мы думаем, и будет в нашей жизни. Если мы будем думать постоянно о долгах и ипотеке, то нас и будут окружать долги и постоянная борьба с ипотекой.

Избавляться от задолженности нужно спокойно. Все свои мысли следует направить на притяжение новых денег, самосовершенствование и любовь. Избавление от ипотеки через эти позитивные эмоции позволит вам погасить задолженность быстро и самым неожиданным образом.

Сама вселенная даст вам инструмент или подарок, который позволит спокойно рассчитаться с банком.

Если у вас есть сложности с выплатой ипотеки и вам грозит просрочка и маячит перспектива выселения из ипотечной квартиры, то рекомендуем прочитать наш пост о том, как избавиться от ипотеки «Банкротство физических лиц и ипотека». Также вам в помощь наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте. Он защитит вас от банка и коллекторов, а также подскажет выход из ситуации.

Также вам будет интересно узнать о том, как закрыть ипотеку правильно по шагам, чтобы не было неприятных сюрпризов из этого поста.

Ждем ваших вопросов. Просьба оценить статью и поставить лайк.

Как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк оформляет займы на покупку недвижимости, при этом существует отличная возможность быстро и досрочно погасить его ипотеку. Однако далеко не все заявители знают, как это правильно сделать.

Итак, на сегодняшний день оформление жилищного кредита – это наиболее популярный и доступный способ решения квартирного вопроса для россиян. И действительно, в условиях все более возрастающих цен на недвижимость, и снижения заработных плат, далеко не все могут себе позволить накопить на квартиру или дом самостоятельно.

Но наряду с плюсами, всегда есть и минусы. Самый большой из них – огромные размеры переплаты, которые напрямую зависят от того, на какой срок вы оформили кредит. Чем дольше вы его возвращаете, тем большую сумму придется переплачивать.

Кроме того, пока действует договор, приобретенная вами недвижимость находится в залоге у банка. А это значит, что вы не можете являться её полноценным собственником, т.е. продать, обменять или подарить жилье до тех пор, пока не погасите долг полностью, и не снимете обременение.

Ипотечные программы Сбербанка являются наиболее популярными, так как предлагают небольшую процентную ставку. Кроме того, банк активно работает с материнским капиталом и инструментами господдержки, все условия описаны здесь.

Здесь есть два варианта закрытия долга:

• Полное досрочное погашение (ПДП). Клиент накапливает определенную сумму, ограничивая свои расходы, а затем вносит деньги одним платежом.
• Частичное досрочное погашение (ЧДП). Заемщик регулярно платит больше, чем нужно по договору, благодаря чему снижаются процентные выплаты.

Еще несколько лет назад по ипотечным кредитам в банках был мораторий, но сегодня погашать досрочно можно без проблем и уплаты каких-либо штрафов. Все зависит только от вашего желания и финансовых возможностей.

Клиенту, который собрался досрочно гасить ипотеку следует учитывать несколько моментов:

• Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения, то вы не добьетесь существенного снижения переплаты, так как проценты выплачиваются преимущественно на ранних стадиях. Кроме того, при высокой инфляции задолженность обесценится сама, а имеющиеся у вас дополнительные средства лучше потратить на покупку активов. В данной статье представлена информация о том, что такое аннуитетный платеж.
• Досрочное частичное погашение предполагает перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срок заема. Выгоднее выбрать второй вариант, переплата будет меньше. О том, как самостоятельно произвести расчет ипотеки (ежемесячных платежей и общей стоимости), читайте по этой ссылке.

Основные условия досрочных выплат в Сбербанке

• Если вы желаете закрыть ваш жилищный займ раньше срока, то для начала нужно обязательно уведомить кредитора (за 30 дней до предполагаемой даты внесения платежа). Для этого нужно явиться в отделение банка и написать соответствующее заявление.
• Такая возможность появляется сразу же после заключения договора.
• Преждевременные взносы принимаются без комиссий.
• Минимальная сумма выплаты для погашения раньше срока оговорена в условиях вашего ипотечного займа (например, не менее 15 тысяч). Максимальная сумма не установлена, поэтому можно без ограничений погасить все за один раз.

Если у вас возникли проблемы с досрочным расчетом по задолженности, то ознакомьтесь с этой статье, в которой представлена мини-инструкция по такой операции.

Полное досрочное погашение

Если вы хотите рассчитаться по кредиту полностью, то:

1. Обратитесь к специалисту банка, который вам предоставит четкую инструкцию ваших дальнейших действий, не забудьте взять с собой паспорт и договор.
2. Обязательно в офисе или по телефону Контактного центра уточните сумму, которую необходимо внести. Это можно сделать различными способами, которые представлены в этом обзоре.
3. Далее вы вносите деньги (обязательно до даты наступления очередного взноса) в сумме, которая полностью покрывает размер задолженности,

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

4. После этого вы обращаетесь в отделение для того, чтобы закрыть ваш кредитный счет.
5. Обязательно требуйте справку об отсутствии задолженности по ипотеке, чтобы в будущем у вас не возникло проблем с просрочками и штрафами, которые могут возникнуть из-за долга в несколько копеек.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

При ЧДП вы вносите сумму чуть больше, чем это предполагает ваш ежемесячный платеж. Для этого нужно также заранее обратиться в то отделение, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующую заявку, после чего внести деньги через кассу.

Затем кредитор, опираясь на ваше заявление, должен пересмотреть условия и выдать вам новый график платежей. Чаще всего – это либо уменьшение срока, либо снижение размера ежемесячного платежа.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Также не забывайте о такой привлекательной услуге, как рефинансирование , что поможет вам снизить кредитную нагрузку и в дальнейшем быстрее досрочно погасить ипотеку в Сбербанке. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Игорь, список необходимых документов у всех банковских компаний разный, обычно нужен паспорт, справка о доходах и трудовая книжка, это минимальный набор. На что обратить внимание – на условия досрочного погашения, наличие банкоматов для внесения платежей, на комиссии

Скрыть ответ

Консультант

8 советов, как быстро погасить ипотеку и закрыть ее навсегда

Сегодня многие покупают квартиры или дома благодаря ипотеке. Однако образовавшийся долг заставляет заемщиков искать способы быстрой выплаты ипотечного кредита.

Рассмотрим, как быстро погасить ипотеку и уменьшить переплату, рассмотрим, что нужно делать на этапе получения кредита.

В конце статьи приведем пошаговую схему, которой нужно следовать, чтобы выплата ипотеки была максимально выгодной.

Как досрочно погасить ипотечный кредит и можно ли это сделать?

Российское законодательство запрещает взимать штрафы и комиссии за досрочное погашение кредита. Поэтому каждый заемщик имеет право выплатить ипотеку раньше срока, указанного в соглашении. Однако будьте внимательны к условиям досрочного погашения, прописанным в кредитном договоре. Кредитор вправе установить собственный порядок закрытия ипотеки раньше срока.

Как правило, банки придерживаются следующей схемы:

• Заемщик сообщает за 30 дней до даты очередного платежа о своем намерении. Данный период может варьироваться, о чем указывается в договоре.
• Заявление может быть передано в устной или письменной форме, в том числе по телефону.
• При этом уплачивается сумма основного долга и начисленные проценты.

Досрочное погашение проводится:

• В полном объеме — внесение суммы оставшегося долга и начисленных процентов единым платежом с закрытием задолженности.
• Частично — уплата очередного взноса в сумме, превышающей размер ежемесячного платежа.

Если с банком вы расплатились, то следующим этапом надо запросить официальную справку, подтверждающую данный факт. Это избавит от возможных проблем и недоразумений в будущем.

Что выгоднее уменьшать после досрочного погашения: сумму или срок?

Считается, что выгоднее сократить срок кредита. Здесь действует простая математика: чем меньше платежей внесешь, тем меньше переплатишь. Однако на практике чаще оказывается наоборот. Именно уменьшение суммы ежемесячного взноса приносит большую выгоду.

И вот почему:

• Экономя часть средств каждый месяц, можно откладывать их для досрочного погашения ипотеки одной суммой.
• Эти же накопления будут служить своего рода финансовой подушкой безопасности, благодаря которой не придется влезать в новые долги в случае непредвиденных ситуаций.
• Психологически меньшая сумма платежа воспринимается как реальный результат и мотивирует к дальнейшим действиям.

Выбор во многом зависит от приоритетов заемщика и его финансового положения. При стабильном доходе и надежном рабочем месте можно подумать о сокращении срока. Но если заработок невысок и непостоянен, то лучше уменьшить ежемесячные взносы.

Какой платеж выбрать — аннуитетный или дифференцированный?

Кредитные организации применяют 2 схемы погашения долговых обязательств. Чаще это аннуитетные платежи, но иногда можно выбрать дифференцированную систему.

1. Аннуитетная схема. График выплаты займа состоит из равных ежемесячных взносов. При этом большую часть платежа составляют проценты, которые начисляются на всю сумму кредита. Этот вариант выгоден банкам, большинство из которых практикуют только такой способ погашения долга. Кредитор получает максимальную прибыль, минимизируя свои риски. Для заемщика такая схема невыгодна, но деваться некуда. Она приводит к большой переплате в начале срока, когда основная часть платежей идет на уплату процентов.
2. Дифференцированная схема. Сумма взноса уменьшается по мере оплаты займа. Большую долю платежа составляет основной долг. Начисленные проценты с каждым месяцем становятся меньше из-за постепенного погашения кредита. Такой расчет предпочтительней для заемщика, поскольку значительно снижает итоговую сумму переплаты. Но не все так однозначно.

8 советов, как быстрее рассчитаться с ипотекой

Каждый мечтает быстрее скинуть с себя такое финансовое бремя, как ипотека. Вот 8 рабочих советов, следуя которым, вы можете рассчитаться по ипотечному займу в максимально короткие сроки.

Совет 1. Найдите банк с минимальной ставкой

Здесь все понятно — чем ниже процентная ставка, тем меньше величина ежемесячного взноса. А значит, есть возможность отложить часть средств и направить их на погашение тела кредита.

Совет 2. Внесите большую сумму на первоначальный взнос

Та же закономерность. С большим первоначальным взносом сумма займа уменьшиться, его легче будет погасить. Многие банки предлагают заманчивые кредитные программы без первоначального взноса. Но стоит помнить, что это увеличивает долговую нагрузку семьи. Поэтому разумнее сначала накопить на 1 взнос (чем больше, тем лучше), а потом оформить ипотеку на недостающую сумму.

Совет 3. Воспользуйтесь налоговым вычетом

По закону, заемщик имеет право на налоговый вычет. он составляет 13% от стоимости приобретенного имущества, но не больше 260 000 рублей. Если для покупки была использована ипотека, то можно оформить возврат уплаченных процентов. Максимальная сумма в этом случае составит 390 000 рублей. Подробнее об этом читайте в этом руководстве.

Итого при покупке недвижимости стоимостью больше 2 млн. рублей заемщик имеет право получить назад от государства 650 000 рублей. При этом за один расчетный период (год) сумма равняется совокупной величине подоходного налога за 12 месяцев.

Оформить налоговый вычет возможно двумя способами:

• В налоговой инспекции — общей суммой на указанный банковский счет. Ежегодно на счет будет приходить положенная сумма, пока не исчерпается лимит налогового вычета (260 000 и 390 000 рублей).
• В бухгалтерии при официальном трудоустройстве — каждый месяц заемщику будет начисляться полная сумма зарплаты (без вычета НДФЛ) в рамках максимально возможного лимита налогового вычета.

Совет 4. Используйте материнский капитал

Один из самых распространенных способов погашения ипотеки на сегодняшний день.

Для оформления сертификата надо обратиться в Пенсионный Фонд с необходимым пакетом документов для подтверждения своего права воспользоваться средствами, а затем — в кредитную организацию.

Этими деньгами можно частично загасить действующую ипотеку или направить их на первоначальный взнос при оформлении кредита.

Совет 5. Рефинансируйте ипотеку

Как и любой кредит, ипотеку можно рефинансировать. Процедура заключается в оформлении нового займа на более выгодных условиях в другом банке. Полученный кредит направляется на погашение существующей ипотеки.

Этот процесс занимает немало времени и связан с определенными тратами. Необходимо заново оценивать имущество, платить госпошлину, и т. д.

Поэтому важно хорошо изучить условия других банков, прежде чем решиться на перекредитование.

Совет 6. Участвуйте в программах господдержки

В рамках этих программ ипотека оформляется со сниженной процентной ставкой и субсидируется на уровне государства. Больше всего шансов воспользоваться этим способом у молодых и многодетных семей.

Подобного рода социальные программы могут быть федерального и регионального значения. Так, если у вас рождается 2 или последующий ребенок, вы можете претендовать на получение ипотеки под 6 процентов.

Совет 7. Сократите расходы, больше и чаще вносите платежи

Принцип простой: меньше потратили — больше накопили. Когда наберется приличная сумма, направьте ее на частичное погашение займа.

Экономить можно на:

• Покупке ненужных вещей.
• Оплате коммунальных услуг, оптимизировав расход ресурсов.
• Продуктах, покупая их на оптовых базах.

Также можно вносить платежи чаще, чем предусмотрено стандартной ипотечной программой. Например, 2 раза в месяц вместо одного. Это поможет уменьшить количество начисленных процентов.

Совет 8. Сдавайте жилье

Если недвижимость, приобретенная в ипотеку, не единственное жилье заемщика, то он может сдавать его в аренду. Деньги, полученные от квартирантов, пойдут на досрочную оплату залогового кредита.

Что можно делать, а чего не стоит?

Вот еще несколько способов быстрого погашения ипотеки благодаря дополнительному доходу:

• Найти еще одну работу.
• Разобрать шкафы и сдать в комиссионный магазин ненужные вещи.
• Монетизировать свое хобби.
• Если есть обеспеченные родственники или друзья, то можно взять взаймы у них часть суммы, чтобы уменьшить кредитную нагрузку и выплаты по процентам.

Но есть и сомнительные схемы заработка, которые лучше обходить стороной:

• Бинарные опционы.
• Лотереи.
• Финансовые пирамиды.
• Любые подозрительные предложения, сулящие золотые горы при минимальной занятости.

И еще несколько рекомендаций:

1. Не зацикливайтесь на цели — отдать ипотеку. Живите полноценной жизнью, поскольку с ипотекой со временем рассчитаетесь, а пустота внутри от отсутствия других интересов и планов может остаться.
2. Не вводите режим жесткой экономии, если пока к этому не готовы. Такое строгое ограничение может стать причиной срыва и нервных расстройств. Часто все заканчивается еще большим расточительством.
3. Не оформляйте потребительский заем, чтобы закрыть часть ипотеки. По обычным займам процентные ставки, как правило выше. Поэтому такая схема погашения залогового кредита просто невыгодна.
4. Если позволяет финансовое положение — выберите меньший период кредитования. В этом случае ежемесячные платежи будут больше, но сумма итоговой переплаты может отличаться на сотни тысяч.

Выводы

Чтобы быстро выплатить ипотеку, продумайте стратегию ее погашения перед тем, как идти в банк. Взвесьте все возможные варианты, оцените свое финансовое положение и рассмотрите любые доступные способы дополнительного заработка.

В идеале пошаговая схема должна быть такой:

1. Накопить средства для первоначального взноса.
2. Найти выгодные предложения от кредиторов с минимальной процентной ставкой.
3. Использовать все доступные социальные программы и субсидии, включая материнский капитал.
4. Выбрать кредитную программу с меньшим сроком погашения.
5. Экономно вести семейного бюджета.
6. Соблюдайте принцип 10% — с каждой зарплаты откладывайте десятую часть, чтобы накопить сумму для досрочного погашения.
7. Рассмотрите возможные варианты подработки.
8. Найдите более оплачиваемую основную работу или развивайте профессиональные навыки с целью повышения должности.
9. Монетизируйте свое хобби — выпекайте торты на заказ, шейте, вяжите, продавайте через социальные сети сувениры ручной работы, создавайте и раскручивайте сайты и т.д.
10. Сдавайте жилье в аренду, если оно не единственное. Как вариант — сдать в аренду одну комнату или половину дома.
11. Следите за рынком кредитования, чтобы найти более выгодные предложения для рефинансирования текущего займа.
12. Оформите налоговый вычет и направьте полученные средства на закрытие ипотеки.

Следуйте приведенному плану, чтобы как можно быстрее избавиться от ипотеки. Но не зацикливайтесь на этой цели, и не урезайте себя во всем, действуйте разумно и обдуманно.

Досрочное погашение кредита и ипотеки в Сбербанке: как обманывают, отзывы

Досрочное погашение кредита возможно при займе любого типа. Это помогает сэкономить на выплате процентов в течение долгих месяцев и быстро уменьшить само основное «тело» долга.

Банки прописывают условия и санкции в отношении подобных операций в договоре. Но иногда досрочное погашение даже небольшого кредита становится для заемщика проблемой.

Как показывают отзывы, часто такое случается и в Сбербанке.

Правильное досрочное закрытие

Обман в Сбербанке по самой распространенной схеме происходит при досрочном погашении с целью полного закрытия кредитного договора. Клиент кладет на свой расчетный счет сумму значительно большую, чем та, которая требуется для ежемесячного списания.

Обращается к менеджеру для оформления операции полного списания и закрытия, получает устное подтверждение о том, что все исполнено и никого долга не осталось. Но через 4-6 месяцев образовывается долг в десятки тысяч рублей.

То же может произойти и при досрочном полном погашении ипотеки, но суммы уже больше.

Суть махинации в умышленном неисполнении обязанностей. Менеджер не ставит отметку о необходимости погашения всего долга и закрытии кредитного счета. В результате деньги автоматически списываются теми же суммами, что и раньше. Но поскольку общий долг при погашении должен был быть меньше, клиент остается должен банку несколько тысяч.

За полгода они обрастают пенями и штрафами, новыми процентами. Бороться с этим просто: если кредит гасится полностью, необходимо взять официальный документ с подписями и печатями о закрытии займа и его полной выплате. Желательно также взять выписку за весь период обслуживания, чтобы отследить отсутствие ошибок в кредитной истории.

На заметку!

При следующих обращениях в банки кредиторы смотрят на историю, не учитывая, что в ней есть ошибки, а затем отказывают. Лучше самим отслеживать состояние и правильность записей.

Такие условия не прописаны в договоре, однако, прямым нарушением не будут. Привлечь сотрудников к ответственности за подобные действия сложно, чем и пользуются банки. Даже при досрочных платежах клиент получает минимальную выгоду.

Справиться с этим тоже можно: после каждой операции необходимо запрашивать бумажное ее подтверждение, где нужно проверить все отметки. Сотрудники могут сослаться на отсутствие доступа или технической возможности, в этом случае лучше не тратить время и обратиться сразу к начальнику отделения.

Нельзя доверять и заявлениям о том, что любая ошибка является особенностью работы их внутренней программы. Но это банальный обман.

Особенно важной становится ставка для тех заемщиков, которые берут большие суммы, например, на покупку недвижимости. Если пользоваться ипотечной программой и вносить все оплаты быстрее, велика вероятность в итоге рефинансировать сумму под меньший процент. Однако банки отказываются пересчитать долг в не слишком выгодную для них сторону.

Происходит это с явным затягиванием сроков. После одобрения рефинансирования заемщик снова получает график платежей с ранее действовавшими суммами. На вопрос о снижении платежа и ставки сотрудники отвечают, что необходимо внести еще две-три суммы по старой схеме. Нигде такие условия не прописаны. На вопросы о причине требований ответить не могут.

Поэтому за графиком нужно следить внимательно.

Таких отзывов в сети много. Однако все они похожи тем, что сами пользователи услуг банков не проявляют должного внимания к собственной кредитной истории. Поэтому стоит знать, как именно можно уменьшить срок платежей и их сумму, не попав при этом в руки мошенников в форменной одежде Сбербанка. Правил немного:

• брать выписки об операциях;
• постоянно запрашивать график платежей;
• сохранять справки о закрытии кредита минимум 5 лет;
• проверять кредитную историю на сайте бюро;
• сразу начинать разбирательства при подозрениях.

Правильный возврат страховки

Рассчитывать на наименьшие проценты без оформления комплексных продуктов не может ни один заемщик. Однако мало кто обращает внимание на то, что эти средства залоговые. То есть начальный взнос остается у банка до того времени, когда он не перестает нести риски.

При возврате кредита риски исчезают, если были выполнены все условия договора. Значит, заемщик может вернуть эту сумму. Иногда речь идет о полном объем взносов, иногда об их части.

Однако эта система оказывается настолько запутанной, что большинству граждан навязывают неправильный формат действий.

У заемщика есть все 14 дней. Иногда взносы пересчитываются даже после этого времени. Это не редкость, а обычное следствие бюрократической медлительности. Банк составляет договор со страховой, но позже, чем оформляет документы на кредит.

И если клиент успевает попасть в период до подписания документов между банком и страховщиком, то совершенно неважно, прошли ли 15 дней с момента обращения к самому кредитору.

Заемщики жалуют и на то, что им отказываются пересчитать страховое вознаграждение, ссылаясь на факт оформления полиса в другой компании. Страховая является отдельной организацией, но это не значит, что банк не отвечает по полису.

Нужно немедленно обращаться сначала к руководству банка, а затем и в контролирующие органы. Все заявления можно подать в отделение сбербанка, здесь же можно получить решение. Ни в какие другие компании обращаться для этого не нужно.

На заметку!

При оформлении договора страхования нужно обратить внимание на адрес страховщика. Удобнее, если он зарегистрирован в том же регионе или имеет представительство.

Распространенный случай мошенничества – затягивание сроков. Например, клиент обращается в банк через 10 дней после подписания договора.

Менеджер принимает документы, а затем еще через 10 дней приходит ответ с отказом на основании истечения «периода охлаждения».

Оспорить этот факт достаточно просто, необходимо только взять подпись с сотрудника на вторых экземпляров каждой предоставленной справки.

Если заемщики погасили весь кредит раньше и не нарушили условия платежей, они могут претендовать на пересчет страхового вознаграждения за неиспользованный срок. Банки, относящиеся к страхованию как дополнительному доходу, изначально отказывают более чем в 90 процентах случаев.

Пункты договора не могут противоречить законодательным нормам, а если это так, их признают недействительными.

Процедура возврата достаточно проста. Нужно просто подать заявление, затем дождаться ответа. Фактически для заемщика алгоритм на этом закончен, но на практике все не так просто. Начинать такой процесс стоит обязательно, проще всего сделать это тем клиентам, которые:

• заключили договор менее 14 дней назад;
• не обращались за страховым возмещением;
• досрочно закрыли задолженность;
• входят в группу повышенного риска из-за профессии.

О последнем сами менеджеры предпочитают умалчивать, что является еще одним распространенным способом обмана. Клиенты банков, которые в силу своей профессии попадают в категорию повышенных рисков, должны обслуживаться неколлективным договором или же на особых условиях.

Если это не было учтено, договор расторгнуть можно в любой момент с возвратом средств. Во всех перечисленных случаях не имеет значения, был ли уплачен взнос. На расторжение контракта это никак не влияет.

Как и возврат процентов по кредиту, перерасчет страховки может принести дополнительный доход.

Однако юристы придерживаются немного иного мнения и уточняют, что при получении нескольких отказов не всегда стоит идти в суд. Нужно сначала писать заявления в контролирующие органы, среди которых:

• Роспотребнадзор;
• Центробанк;
• ФАС.

Только после этого есть смысл идти в суд. При этом практика рассмотрения дел показывает, что для выигрыша у клиентов не хватает зачастую верно оформленных бумаг.

Поэтому важно с самого начала привлекать специалиста, если сумма страховки значительная, а затем требовать от банка возмещения расходов.

Но если время упущено, а сумма возврата мала, в случае проигрыша клиент может потерять намного больше, поскольку у банка остается право подать встречный иск на возмещение юридических издержек.

Правильный выбор продукта

Чтобы не попасться на уловки мошенников, работающих в Сбербанке, стоит внимательно изучить линейку их продуктов самостоятельно. При этом стоит вооружиться калькулятором, а лучше электронной таблицей.

Большая часть кредитов, а особенно крупных, предложена в форме комплексного пакета услуг. Работники настаивают, что страховка и другие дополнения помогут снизить процент. На самом же деле в половине случаев эффект обратный.

Всю экономию «съедят» комиссионные, поэтому считать необходимо самостоятельно.

Кредиты с возможностью досрочного погашения – это хороший вариант сегодня. Аналитики отмечают, что уже несколько лет ведется обсуждение отмены подобной опции.

На этом настаивают банки, однако, пока продвижения в принятии закона нет. Но это не значит, что в договоре можно пропускать соответствующие пункты. Внимательно нужно изучить размер комиссионных сборов.

Все это следует сделать еще на этапе выбора кредитного продукта.

Обман менеджерами Сбербанка – это то, с чем сталкивается до половины клиентов, пользующихся кредитами. Внимательным нужно быть даже тогда, когда все платежи внесены. Защитить себя можно исключительно документально, сбор всех справок поможет сэкономить время и силы, даже деньги при обращении к юристу.

5 способов, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Если у заемщика есть возможность досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, то ему нужно это сделать. Таким образом, уменьшается срок кредитования и, соответственно, уменьшается переплата.

Проценты мы платим за фактическое время пользования кредитом, а раз времени меньше, то и денег меньше. Много лет назад за досрочное погашение кредита банки взимали штрафы и комиссии.

Эти времена давно прошли и сегодня отменен мораторий на досрочное погашение кредита и ипотеки.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Чтобы быстрее погасить ипотеку в банке, нужно разобраться в некоторых нюансах. Во-первых, нужно узнать, какой вид платежей использует кредитор в вашем договоре.

Во-вторых, нужно изучить условия досрочного погашения займа, прописанные в кредитных документах. Также нужно отличать полное досрочное погашение ссуды от частично досрочного погашения долга.

Разобравшись во всех этих нюансах, вы сможете сэкономить на процентах и получить хорошую выгоду в денежном эквиваленте.

Виды платежей

В разных банках используются разные виды начисления процентов, и, как следствие, разные ежемесячные платежи. Где-то применяют аннуитетный способ начисления процентов, а где-то – дифференцированный. Досрочно погашая долг по ипотеке в Сбербанке, нужно учитывать этот факт. Узнать вид своих платежей можно в договоре или сопутствующих ему бумагах.

Аннуитетный

При аннуитетном способе начисления процентов размер ежемесячных платежей одинаковый, а проценты начисляются в основном в первой половине срока кредитования. Затем они идут на убыль и большую часть платежа составляет выплата основного долга кредита.

Для банков этот способ более удобный и выгодный, так как сначала клиент в большей степени выплачивает проценты, а основной долг остается практически неизменным.

Для заемщиков же выгодно в этом случае погасить кредит на ранних сроках полностью или частично досрочно, чтобы избежать переплаты процентов.

Дифференцированный

В этом случае проценты равномерно распределены по всем ежемесячным платежам. Если клиент вносит большую сумму, то уменьшаются проценты и последующие ежемесячные выплаты.

Погашение ипотечного кредита при дифференцированных платежах для заемщика одинаково выгодно на любом этапе.

Большим платежом погашается сразу и основной долг, и проценты по нему, что приводит к уменьшению переплаты по следующим платежам.

Условия досрочного погашения

В Сбербанке условия досрочного погашения ипотеки указаны в кредитном договоре. Заемщику нужно внимательно их прочитать, чтобы понимать, как действовать можно, а как нет.

Законом предусмотрено, что клиент должен написать заявление и подать его в банк за 30 дней до внесения очередного ежемесячного платежа. В заявлении должно быть прописано – долг погашается полностью или происходит частичное досрочное погашение ипотеки.

В 2011 году вышел закон, согласно которому банки не имеют права устанавливать мораторий на досрочное закрытие долга клиентами и устанавливать на это комиссии.

Частичное досрочное погашение

Если вы хотите частично досрочно выплатить ипотеку в Сбербанке, то вам нужно положить на кредитный счет больше средств, чем нужно для оплаты очередного платежа.

Также клиенту нужно заранее обратиться в банковский офис и написать там письменное заявление на частично досрочное погашение долга. Далее деньги вносятся через банкомат или кассу банка на счет списания.

В дату ближайшего списания средств со счета спишется именно та сумма, которую клиент указал в заявлении. Таким образом, основной долг станет меньше и, соответственно, переплата тоже.

Порядок процедуры

Чтобы погасить ипотеку быстрее и выгоднее, нужно воспользоваться одним из способов досрочного погашения долга. У Сбербанка на этот счет простой алгоритм действий, понятный каждому.

Нужно положить деньги на счет, написать заявление и средства спишутся в дату ближайшего ежемесячного платежа. Быстрее рассчитаться с долгами можно только в том случае, если вносить чаще большие суммы денег. Так и переплата существенно сократиться.

Выплаченная раньше срока сумма не повлияет плохо на кредитную историю клиента, об этом можно даже не беспокоиться.

Другие способы быстрого погашения ипотеки

Если у клиента нет достаточно денег, чтобы погасить ипотеку досрочно, то ему можно воспользоваться другими способами быстрого погашения жилищного кредита.

К ним относится снижение размера ежемесячных платежей, уменьшение периода кредитования и получение поддержки от государства. Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.

Все они вполне реальные и помогают добиться хороших результатов.

Снижение размера платежа

Чтобы выгодно погасить ипотеку, можно уменьшить размер ее платежей. Сделать это можно в рамках реструктуризации. Это процедура, с помощью которой можно поменять параметры действующего кредита.

Уменьшение размера ежемесячных платежей будет происходить за счет увеличения срока кредитования. Имейте в виду, что это действие в итоге приведет к большей переплате, чем ожидалось первоначально.

Зато платеж будет более удобен, если заемщику было сложно его выплачивать.

Уменьшение срока кредитования

Эта процедура тоже может быть осуществлена в рамка реструктуризации ипотеки. Она является полной противоположностью предыдущего варианта. Здесь происходит увеличение размера ежемесячного платежа за счет уменьшения срока кредитования. Переплата, соответственно, тоже сокращается. Процентную ставку здесь оставляют неизменной.