Ипотека для инвалидов 2 группы в сбербанке

Ипотека для инвалидов 1, 2, 3 группы: условия и льготы

Чтобы улучшить свои жилищные условия многие обращаются за ипотекой в банк. Сегодня это самый популярный вариант покупки жилья, поскольку цены на недвижимость очень высокие. А людям с ограниченными возможностями накопить сумму своими силами еще сложнее из-за полной или частичной потери трудоспособности. В связи с этим многих из них интересует, дают ли ипотеку инвалидам.

С одной стороны, их жизненные ограничения и небольшой доход накладывают ряд проблем при получении кредита. С другой — существуют государственные программы поддержки, которые помогают таким людям субсидиями и особыми условиями страхования. Большинство из таких программ поддерживает Сбербанк, поэтому именно там ипотека для инвалидов наиболее доступная.

Варианты покупки жилья

Каких-то особых льготных условий приобретения квартиры или частного дома для людей с инвалидностью не предусмотрено.

Поэтому возможны два способа — государство может выделить субсидию на покупку жилья или же можно оформить банковскую ипотеку.

Однако в последней ситуации граждане со второй и первой группами могут столкнуться с рядом ограничений, которые связаны с их доходом и состоянием здоровья.

Государственная помощь

Среди вариантов помощи от государства могут быть следующие:

Бесплатная выдача муниципального жилья.
Выплата субсидии для покрытия части расходов по ипотеке, которая доступна в некоторых регионах страны.
Предоставление скидки на квартплату и услуги ЖКХ.
Выдача земельного участка под дачу или для индивидуального строительства жилого дома.

В отдельных случаях для нуждающихся могут быть предусмотрены несколько видов социальной поддержки.

Кому положена

Ипотеку для инвалидов при поддержке государственными субсидиями могут получить все три группы, а также члены семей инвалидов с детства, не достигших возраста 18 лет. Для оформления такого льготного кредитования заявитель должен подходить под такие критерии:

он признан малоимущим;
его нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам или его вообще нет;
площадь текущей квартиры меньше официально установленной минимальной.

Условия получения

Кроме указанных выше, установлен ряд дополнительных условий, которые дают право претендовать на льготу. Такое возможно, если инвалид-колясочник живет выше 2 этажа, если его жилье — это общежитие или коммуналка, если он проживает совместно с хронически больным человеком. Сюда же относятся случаи, когда семья инвалида живет в одной комнате с людьми, которые им не родственники.

Органы социальной защиты рассматривают условия проживания в каждой ситуации и принимают соответствующее решение.

Особенности кредитования в банке

Как правило, у граждан с инвалидностью при получении ипотечного кредита возникают некоторые сложности. Они связаны с их низким подтвержденным доходом и высоким риском ухудшения здоровья.

По внутренним правилам финансовых учреждений таким клиентам положено отказывать.

Однако ни один банк не откажет заемщику на основании того, что он инвалид — заявку примут и после этого отклонят по стандартным признакам.

К основным нюансам кредитования людей с ограниченными возможностями можно отнести следующее:

Пенсия по инвалидности не может быть включена в подтвержденный доход. Это обусловлено тем, что ее целевое назначение — поддержка здоровья, поэтому она не может быть направлена на погашение долга. В связи с этим инвалиду придется подтвердить более высокий доход, чем полностью трудоспособному клиенту.
Первоначальный взнос устанавливают в большем процентном объеме от тела кредита. Так банк стремится снизить свои риски.
Необходимо представить больше поручителей, которые не признаны инвалидами. В зависимости от конкретного банка, их должно быть от 3 до 5 человек.
Для получения займа по стандартной ставке придется заключить договор страхования жизни и здоровья. Это необязательно, но без него банк установит повышенную на 0,5-1,5% ставку.

Важно знать, что если кредитор пытается навязать дополнительную страховку или поднимает процент еще выше — на него можно подать жалобу в Центробанк РФ.

Ипотека в Сбербанке

Высокая степень доверия к этому банку связана с его долгим сроком работы. К тому же он проводит программы поддержки людей с ограниченными возможностями. Клиент Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

Российское гражданство.
Возраст от 21 до 75 полных лет на день окончания ипотечного договора.
Общий трудовой стаж не меньше 1 года за последние 5 лет, а на нынешней работе — не меньше полугода. При этом для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка это требование не касается.
Подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ или по специальному бланку банка.

Супруг заемщика по закону автоматически становится созаемщиком, если имеет гражданство РФ, а в брачном договоре не оговорены другие обстоятельства.

Условия выдачи кредита

Оформление ипотеки инвалидам в Сбербанке происходит по стандартным условиям. Сумма займа может составлять от 300 тыс. рублей до 10 миллионов, при этом она не должна превышать 60% от оценочной стоимости жилья. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет по ставке от 6%, а при первом взносе до 50% необходимо обязательно подтвердить доход.

Также в ходе рассмотрения заявки встречается ряд особенностей, которые зависят от категории инвалидности.

1 группа

С точки зрения банка, такие инвалиды относятся к группе повышенного риска, поэтому полная нетрудоспособность исключает их из числа потенциальных клиентов. Единственный возможный вариант в этом случае — привлечение трудоспособных созаемщиков, кроме супруга. Обычно ими становятся ближайшие родственники — родители, дети, братья и сестры, опекуны.

2 группа

Здесь предполагается частичное сохранение трудоспособности, поэтому этой категории людей банки предоставляют кредиты. Но размер дохода без учета пособия по инвалидности должен подходить под минимальные требования.

К тому же такие граждане могут рассчитывать на целевую государственную субсидию, которая покроет до 50% выплат по кредиту. Следует учитывать, что использовать эту помощь для других целей недопустимо.

3 группа

Эта группа считается самой легкой, поэтому таких инвалидов кредитуют на общих основаниях. У клиента должна быть постоянная работа, подтвержденный доход и хорошая кредитная история.

Процедура получения

Чтобы облегчить и ускорить получение кредита, нужно тщательно подготовить пакет необходимых бумаг.

Сбор документов

При подаче заявки потребуются:

паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
заявка по установленной форме с приложенной анкетой заемщика;
подтверждение занятости и дохода по форме 2-НДФЛ;
фотография;
заверенная копия трудовой книжки;
брачное свидетельство;
свидетельство о рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Тем, кто работает не по найму нужно предъявить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, лицензионное разрешение, соответствующие удостоверения.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки — в отделении Сбербанка или через интернет. Второй способ особенно удобен для инвалидов, поскольку не нужно лишний раз сталкиваться с трудностями поездки. Этапы заполнения онлайн-заявки:

Вход на сайт банка.
Выбор подходящей программы кредитования.
Обозначение опций, которые снижают процентную ставку.
Установление платежа не больше половины ежемесячного дохода.
Заполнение необходимых полей.
Фотографирование или сканирование документов для загрузки на сайт.

Бумаги будут проверены в срок до 5 рабочих дней, а в случае одобрения кредита заемщика пригласят в офис на подписание договора. При этом для сверки нужно будет взять с собой оригиналы всех документов.

Действия после одобрения

Если банк одобрил ипотечное кредитования, следующие действия будут такими:

Заключение договора с продавцом жилья с обязательным указанием его цены.
Оформление займа и внесение первого взноса на специальный счет банка-кредитора. После накопления всех средств финансовое учреждение оплатит жилье.
Регистрация права собственности, получение свидетельства и техпаспорта квартиры или дома.
Передача документов на жилье в банк в течение 90 дней для оформления залога и ипотечного договора.

Кроме того, на купленную недвижимость важно оформить страховку.

Страхование инвалидов

Покупка услуги страхования от смерти, несчастных случаев или болезни для ипотечных клиентов Сбербанка позволяет снизить процентную ставку на 1%. При этом после наступления страхового случая банк погасит остаток долга. А с 2021 года эта возможность стала доступна инвалидам.

Программы от Сбербанка

Для заемщиков с инвалидностью в Сбербанке доступны несколько программ кредитования.

Готовое жилье

Предполагает покупку квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках или на вторичном рынке. Процентная ставка здесь составляет от 10,2% и выше, а срок выдачи кредита стандартный — до 30 лет.

Новостройка

Приобретение жилья в домах разной степени готовности строительства — еще недостроенные или уже готовые. Ставку определяют в зависимости от срока кредитного договора начиная с минимальных 8,5%.

Военная ипотека

Предназначена для военнослужащих, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Годовые закреплены на уровне 9,5%.

Недвижимость за городом

Ориентирована на загородные дома и земельные участки под постройку дачи. Процентная ставка составляет 11,1%.

Строительство дома

Подойдет клиентам, решившим заняться строительством своего дома. Ставка здесь не закреплена, поскольку на нее влияют много разных факторов, а начинается она с 11,6%.

Нецелевой кредит

Действительна при предоставлении в залог недвижимости, которая есть в собственности у заемщика. Не требует подтверждения цели кредита и первого взноса, выдается под 13%.

Молодая семья

Родители, получившие материнский капитал, могут использовать эту сумму в качестве первого взноса, чтобы получить кредит на оставшуюся сумму под 6% годовых. Особых условий для инвалидов здесь не предусмотрено.

Причины отказа

В выдаче ипотечного кредита банк может отказать по таким причинам:

Плохая кредитная история — невозврат обязательств или прошлые отказы в кредитовании.
Недостаточный уровень дохода, но это можно компенсировать привлечением поручителей.
Наличие непогашенных займов в этом или других банках.
Недостоверные данные в анкете заемщика.

Если банк отказал, то нужно обязательно получить письменный отказ с указанием причин, потому что в ряде случаев его можно обжаловать в суде.

Семьям с детьми-инвалидами

Для семей, в которых родители воспитывают ребенка-инвалида предусмотрена государственная поддержка, при таких условиях:

нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам площади на одного человека;
диагноз и степень тяжести заболевания требуют предоставления больному ребенку отдельной комнаты;
семья совместно проживает с другой семьей;
у нуждающихся нет собственного жилья, поэтому они живут в общежитии или на съемной квартире.

Чтобы оформить субсидию по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту регистрации.

Получение ипотечного займа для инвалидов связано с определенными сложностями, ведь любой кредитной организации к заемщикам выдвигаются определенные требования. Поэтому государство предоставляет жилищные субсидии людям с ограниченными возможностями, чтобы они могли брать кредиты в банках. А когда способность работать частично или полностью утрачена, такая помощь будет существенной.

Ипотека в Сбербанке для инвалидов 2 группы

Ипотека для инвалидов 2 группы в сбербанке

В России разрабатываются и успешно воплощаются в жизнь льготные программы кредитования для инвалидов. Ипотека для нетрудоспособных лиц перестала быть нереальной, так как получила финансирование со стороны государства.

К сожалению, чем выше группа нетрудоспособности, тем меньше шансов получить заем. И дело здесь не в предвзятом отношении от банковского учреждения, а в платежеспособности потенциального клиента – именно на неё обращают внимание в первую очередь кредиторы при выдаче крупных сумм.

Оформление кредита на покупку жилья для инвалидов в самом крупном банке «Сбербанк России» проходит на общих основаниях, но в расчет берутся всевозможные льготы для людей, включая маткапитал, программы для молодых семей и региональные, федеральные субсидии.

Особенности кредитования

Путей решения квартирного вопроса для граждан с физическими ограничения несколько:

Когда у человека есть стабильная работы и дополнительный источник дохода кроме пенсии, то шансов на заем у него выше, чем у остальных граждан.

Для этого придется обратиться в учреждение с доказательствами своей платежеспособности (справка о доходах, нотариально заверенный договор аренды имущества, длительные переводы через платежные системы, если клиент работает дополнительно фрилансером и прочее).

Социальные выплаты не считаются доходом, так в расчет браться не будут. Если зарплаты нет, то в Сбербанке большая вероятность, что будет отказ. В любом случае будет требование в подписании комплексной страховки, которая на 15% выше, чем для рядовых россиян.

Как правило, эта возможность следует за уже выданным кредитом. Это опять же работающая категория граждан. Государство обязуется выплатить часть займа тем людям, которые стоят в порядке очереди на льготу.

Деньги можно направить на погашения тела кредита, оплату первого взноса или части процентов. Использование маткапитала позволяет погасить первоначальный аванс. Каждый вариант открыт для людей с ограниченными возможностями, если им присвоена группа инвалидности.

Взаимоотношения с кредитором

Финансовые организации, включая и Сбербанк России, выдвигают особые требования при выдаче ипотеки для инвалидов 2 группы:

Обязательное подписание страхового договора, возможно, придется пройти медкомиссию за счет гаранта, все это повысит тариф компании.
Предоставление медицинских справок о том, что человек трудоспособен.
Оплата значительного первого взноса (50% и выше).
Тщательная проверка всех документов по заявке, в результате чего скорость ответа банка снижается.
В расчеты дохода не включается социальные выплаты, берется в расчет только официальный доход человека.
Придется доказать, что оклада и прочих финансовых поступлений будет достаточно для закрытия ежемесячного платежа (только документально, а не на словах).

В 2021 году люди могут претендовать на выплаты из государственного бюджета для улучшения условий проживания. А это приводит к длительному ожиданию. Дополнительно есть ограничения на оплату.

Когда заявка на льготу была подана до конца 2014 года, то инвалиду обязаны выплатить средства. В остальных случаях люди встают в общую очередь, записаны молодые семьи, специалисты и так далее. Но приоритетом для правительства остаются нетрудоспособные граждане, которые длительное время ожидали квадратные метры.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ипотека с господдержкой для пар с детьми.

Это социальные льготы для семей, у которых с 2021 по 2022гг. появился 2-й и 3-й малыш:

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России ⇒

До 8 млн.р.
Ставка при этом будет от 6%, а остальные выплачивает правительство.
Срок до 30 лет.
Выслать запрос на кредитование можно в режиме онлайн.
Покупка квартиры в новостройке.

Приобретение строящегося жилья

В этом случае можно приобрести жилье в строящемся здании (та же новостройка для тех, кто не проходит по программе с детьми):

Выдают от 300 0000р.
На срок до 30 лет.
Процент годовых – от 7,4%.

Ответ можно получить удаленным способом.

Приобретение готового жилья

Кредитуется вторичный рынок недвижимости:

От 300 000р.
На период до 30 лет.
Ставка от 8,6% в год.

Подать заявку можно через сайт кредитора.

Использование маткапитала

Деньги направляются на погашение части кредита или оплату первоначального взноса. Условия такие же, как и в программе покупки «вторички», но только ставка будет от 8,9% годовых. Можно подать запрос на строительство дома, ключевые условия будут отличаться только по ставке, от 10% в год.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке ⇒

Если интересует постройка или приобретение загородной недвижимости, то придется найти 25% на первый аванс, а процент стартует от 10% в год. Проще всего получить жилищный заем людям с ограниченными возможностями 2, 3 группы в Сбербанке, так как шансы возрастают.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Но дополнительных льгот от самого крупного кредитора не предусмотрены, хотя они и примут во внимание жилищный сертификат. Не станет лишним перестраховаться, и внести более высокий первоначальный взнос, тогда получится оформить ссуду на более компромиссных условиях.

Ипотека в Сбербанке для инвалидов 2 группы — советы и рекомендации

Ипотека для инвалидов 2 группы в сбербанке

Путей решения квартирного вопроса для граждан с физическими ограничения несколько:

Что предлагает Сбербанк

None Это социальные льготы для семей, у которых с 2021 по 2022гг. появился 2-й и 3-й малыш:

До 8 млн.р.
Ставка при этом будет от 6%, а остальные выплачивает правительство.
Срок до 30 лет.
Выслать запрос на кредитование можно в режиме онлайн.
Покупка квартиры в новостройке.

Приобретение строящегося жильяВ этом случае можно приобрести жилье в строящемся здании (та же новостройка для тех, кто не проходит по программе с детьми):

Выдают от 300 0000р.
На срок до 30 лет.
Процент годовых – от 7,4%.

Ответ можно получить удаленным способом. Приобретение готового жильяКредитуется вторичный рынок недвижимости:

От 300 000р.
На период до 30 лет.
Ставка от 8,6% в год.

Подать заявку можно через сайт кредитора.

[custom_ads_shortcode2]

Ипотека и кредит для инвалидов 1, 2, 3 группы в Сбербанке

Ипотека для инвалидов 2 группы в сбербанке

Для получения ипотечного займа инвалиды различных категорий должны выполнить ряд требований. Подготовка необходимых документов, а также следование определённым правилам позволят гражданину с ОВЗ стать обладателем своего жилья на выгодных условиях. Предлагаем разобраться в теме более подробно.

Условия получения ипотеки для инвалидов

На субсидию от банка могут рассчитывать инвалиды, соответствующие определённым критериям:

– с хорошей кредитной историей;

– способные сделать первый взнос;

– получающие социальную пенсию;

– оплатившие налоги и коммуналку;

– трудоустроенные на постоянной основе;

– застраховавшие свою жизнь, здоровье, жильё;

– имеющие доход от предпринимательства (если заняты этим);

– оформившие соц. помощь на погашение займа (полностью или частично);

– находящиеся в очереди на субсидию.

Важно! В Сбербанке инвалиды 2 группы не получают никаких льгот. А несовершеннолетние заёмщики могут воспользоваться льготной программой и оформить ипотеку на подходящих под перечисленные требования родителя или опекуна.

Теперь расскажем об особенностях, которые имеют место в отношении инвалидов разных групп.

1 группа инвалидности

Данная категория считается самой тяжёлой, подразумевающей оказание помощи в обслуживании и тд.

В зависимости от сложности состояния и возраста обладателя 1 группы могут назначить опекуна или социального помощника. Если гражданин с ограничениями на полном соцобеспечении, ипотеку не дадут.

Но есть возможность оформить заём на родителей, знакомых, опекуна и других лиц, которые могут стать гарантом.

После сбора документов в Сбербанк подаётся заявление, которое будет рассмотрено с учётом рисков. В частности, принимают во внимание, несёт заболевание инвалида 1 группы смертельную угрозу или нет. Отказ возможен только в очень тяжёлых случаях.

Кроме того, возможен заём при залоге недвижимости (она должна равняться стоимости обеспечения). Плюс, клиенту Сбербанка 1 категории могут предложить программу «Льготная ипотека» (заявление рассматривают 30 дней). Её преимущество в пониженной процентной ставке.

Повысить вероятность одобрения ипотечного кредита инвалидам 1 группы в Сбербанке позволит документальное подтверждение:

– степени инвалидности;

– личности поручителей (через паспорт)

– постоянных денежных поступлений в виде зарплаты и тд;

– наличия подходящей для залога недвижимости;

– дополнительного дохода

2 группа инвалидности

При данной группе частичная нетрудоспособность (в отличие от 1 степени) увеличивает шансы на одобрение. Для этого нужно, чтобы была возможность вносить суммы по ипотечному кредитному договору. Инвалидам 2 группы могут предоставить 50% субсидию.

Положительное решение в Сбербанке принимают после оценки финансовых возможностей и при отсутствии опасностей по здоровью у обратившегося лица.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, следует:

– застраховать риск по финансам;

– иметь поддержку поручителей (друзей, родственников);

– предъявить в качестве обеспечения займа документы на соц. помощь, на имущество.

Льготы на кредитование при рассматриваемой группе отсутствуют, хотя есть госпрограммы. Отметим, что важно застраховать приобретаемое жильё, жизнь и здоровье. Данная страховка для инвалидов дороже, нежели для обычных граждан.

3 группа инвалидности

Как правило, такие инвалиды работают и получают пенсию. Поэтому возможностей по ипотеке у них ещё больше, чем у обладателей 2 и 1 группы. Лица с ОВЗ 3 степени могут рассчитывать на поддержку банка, если:

– нет нарушений по кредитной истории;

– денежные поступления покроют платежи:

– имеют документы, что и льготники 2, 1 группы.

Инвалидам 3 группы положена субсидия, покрывающая 50% ипотечного договора.

В целом гражданам с инвалидностью доступно несколько видов ипотеки на:

– льготных условиях — отличается субсидированием и низкой процентной ставкой;

– общих основаниях — подходит для работающих, которым нужно принести справку о доходах с постоянного рабочего места и заключить договор о страховании (при оформлении ипотечного кредита пенсию не учитывают).

Важно! Если инвалид встал на учёт для получения жилья до 01.01.2005 года, льготы по ипотеке обеспечиваются, а если оформление состоялось позже, в порядке очереди дают субсидию. Без очереди получить недвижимость вправе лица с тяжёлыми формами инвалидности (согласно ЖК РФ).

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В Сбербанке льготные программы для таких особенных семей не созданы. Часть ипотеки можно закрыть материнским капиталом. В том числе, при оформлении ипотечного кредита выделяется субсидия, позволяющая:

– сделать первый взнос на приобретение жилья;

– закрыть половину ипотечного договора.

Если заёмщик настроен на получение субсидии, брать ипотеку следует только после одобрения финансовой помощи.

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, законные опекуны или родители должны иметь на руках пакет документов с:

– справкой о стабильных доходах;

– удостоверением ребёнка-инвалида;

– договором на покупку нового жилья;

– своим паспортом и копией трудовой.

Важно! Социальная пенсия ребёнка-инвалида при рассмотрении заявки ипотечного кредитования не принимается в расчёт.

Необходимые документы

В целом для оформления в Сбербанке займа инвалидам требуются:

– паспорт заёмщика;

– копия трудовой книжки;

– справка об инвалидности;

– документы собственника на недвижимость;

– справки о зарплате и других денежных поступлениях;

– мед. выписка о состоянии здоровья (кризисы и тд);

– паспорта и выписки о доходах поручителей;

– страховка.

Если заявка подаётся через сайт, нужно внести личные данные, указать срок кредита и сумму. После рассмотрения анкеты поступит сообщение о предварительном решении — если оно в пользу заёмщика, в отделение Сбербанка предоставляют все важные бумаги. Далее заключается договор. Деньги выдаются наличными или в виде суммы, зачисленной на карту.

Преимущества кредитования в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк по данным опросов находится на первом месте среди крупных финансовых организаций в нашей стране. Здесь стремятся финансово поддержать инвалидов, создать им выгодные условия, дать льготы. Например, клиентам с инвалидностью предлагают:

– низкий процент по договору;

– уменьшенную кредитную сумму;

– льготный период для закрытия задолженности;

– оформление сниженной переплаты и большей площади.

В Сбербанке РФ охотно реализуют госпрограммы по поддержке лиц с инвалидностью.

Особенности кредитования для неработающих инвалидов

Если основное место работы отсутствует, одобрить заём в банке гражданину с ОВЗ могут, когда:

– оформлено страхование;

– залог обеспечен недвижимостью;

– он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;

– реализуется акция по льготному кредитованию;

– у заёмщика есть надёжные поручители.

Неработающий инвалид по группе может получить жильё в рамках льготного кредитования под государственным контролем. Закон обеспечивает им субсидии и такие преференции, как:

– погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);

– частичная оплата процентов по кредитному договору;

– покрытие первого взноса на жильё.

Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.

В заключение обозначим ключевые моменты:

1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.

2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.

3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.

4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.

Полезные ссылки

Ипотека для людей с инвалидностью в Сбербанке – https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/protected_borrowers

Сбербанк для людей с инвалидностью – https://www.sberbank.ru/ru/person/specialbank

Ипотека для инвалидов

Ипотека для инвалидов 2 группы в сбербанке

Время чтения: ~4 минуты Ирина Смирнова 459

Инвалидность детства или приобретенная в ходе жизни – это не повод отказываться от права на жилье. Льготные программы по кредитованию граждан позволяют решить квартирный вопрос.

И хотя специальное ипотечное кредитование для инвалидов пока не разработано, есть возможность получить заем на жилье на льготных условиях.

Как оформляется ипотека для инвалидов 2 группы и инвалидов 3 группы и ее условия, рассмотрим далее.

Виды социальных льгот

Для лиц с ограниченными возможностями предусмотрено несколько видов ипотечной льготы:

Полная или частичная выплата займа государством.
Государство оплачивает первоначальный взнос полностью или частично.
Инвалиду предоставляется специальный сертификат для получения льготы по ипотеке.
В последнем варианте государство платит часть процентов по кредитованию.

Выплаты производят на региональном уровне. Условия предоставления и наличие льготной программы кредитования инвалидов уточняется в администрации по месту проживания гражданина

Покупка жилья лицами с ограниченными возможностями здоровья

Ипотека для инвалидов оформляется двумя способами:

На общепринятых условиях.
Заем на жилье с использованием льготы.

Теоретически кредит на жилье можно оформить как первым, так и вторым путем, но на практике присутствует ряд сложностей:

Ипотека инвалидам, оформленная на общих условиях, выдается только трудоустроенным гражданам. К трудоспособным относятся вторая и третья группы. Инвалиды 1 группы относятся к категории нетрудоспособных граждан.
На получение льготной ссуды из средств бюджета могут претендовать граждане, попадающие в определенные категории населения. Финансовые учреждения снижают уровень требований, так как в качестве гаранта выступает государство.

Условия оформления

Факторы, на которые нужно обратить внимание при оформлении ипотеки для инвалидов:

Кредит инвалидам

Величина процентной ставки. Обычно она ниже стандартной на 2–3%.
Сумма первоначального взноса.
Платежи и комиссии.
Наличие страховки. От нее зависит величина ежемесячных выплат.
Другие требования к клиенту, описанные в договоре социальной ипотеки.

Сложности при выборе ипотеки на обычных условиях

При оформлении ипотечного кредита инвалидам банк выдвигает более строгие требования к платежеспособности, чем к обычным клиентам.

К этим требованиям относят:

Обязательное трудоустройство. Льготная ипотека не оформляется при наличии только социальной пенсии по инвалидности. Банк не рассматривает ее в качестве источника дохода. При отсутствии источника дохода в оформлении ипотечного займа будет отказано.
Клиенту необходимо доказать, что состояние его здоровья удовлетворительно и он является трудоспособным.
Величина первоначального взноса составляет половину стоимости приобретаемой недвижимости.

Тщательное рассмотрение заявки снижает скорость ответа. Если заявка на оформление льготной ипотеки была отправлена после 2014 года, инвалиды ожидают в очереди вместе с молодыми семьями с детьми и специалистами. В первую очередь денежные средства выделяются гражданам, ожидающим очереди длительное время. Если заявка была отправлена в 2014 году или ранее, банк обязан выдать средства.

Льготы на оформленную ипотеку

Законодательством предусмотрена возможность использования социальной льготы на уже оформленную ипотеку.

Это допустимо в случаях:

Если инвалид проживает в месте, непригодном для нормальной жизни.
В одной квартире проживает несколько семей.
Человек с ограниченными возможностями проживает в коммунальной квартире.

Порядок оформления

Схема оформления ипотеки для клиентов с ограниченными возможностями здоровья ничем не отличается от стандартной процедуры:

На первом этапе клиент подает заявление в банковское учреждение.
Весь пакет документов уходит на рассмотрение.
Банк рассматривает полученную заявку, выносит решение.
При приобретении жилья квартира или дом становится залогом, находятся в собственности банка до погашения долга.

Ипотека инвалидам с рождения

Семьям с ребенком-инвалидом также можно взять социальную ипотеку. При этом ребенок получает такие же льготы, как и совершеннолетние граждане.

Страховка

Страхование является обязательным условием оформления социальной ипотеки. Страховой случай включает в себя получение травмы, экстренную госпитализацию или летальный исход.

Оформление в Сбербанке

Сбербанк не располагает специальной ипотечной программой для инвалидов.

Финансовое учреждение Сбербанк без проблем выдает займы работающим инвалидам на общих основаниях

В сбербанке предусмотрены такие льготные условия:

минимальная величина процентной ставки;
прощение определенной суммы долга;
чем больше приобретаемая квартира, тем меньше переплата;
присутствует льготный период оплаты займа.

Препятствия, которые могут возникнуть при оформлении

При оформлении ипотечного кредита для клиента с ограниченными возможностями здоровья банк может с сомненьем отнестись к платежеспособности. В этом случае поможет физически здоровый поручитель.

Embedded video

Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

Ипотека для инвалидов 2 группы в сбербанке

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое.

Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки.

Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения ипотеки, все тонкости и нюансы процедуры.

Сложности получения ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора.

Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной.

По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Инвалид 2 группы может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией.

Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату.

Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
Наличие постоянного дохода.
Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
Хорошая кредитная история.
Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье.

В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием.

Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий по ипотеке инвалидам 2 группы в Сбербанке

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем.

Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

«Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие инвалидность, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – взятие ипотеки на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования, не основанных на инвалидности.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.