Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости втб

Кредит под залог недвижимости в ВТБ банке: условия и онлайн-заявка

Кредит под залог недвижимости в ВТБ банке: условия

ВТБ длительное время работает в сегменте залоговой недвижимости, и пока не собирается отказываться от этой практики, по аналогии с другими кредитными организациями. Для определенной части заёмщиков эта форма сотрудничества по получению кредитов считается единственной.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в вопросе и выяснили следующее. По разного рода причинам физические лица не могут пользоваться стандартными, не залоговыми программами банка. Имея в собственности ликвидную недвижимость, они решают большинство проблем с оформлением кредита в ВТБ банке. Ознакомиться с предварительными условиями по выбранной программе поможет калькулятор кредита.

Условия по кредиту под залог недвижимости в ВТБ банке

Программа от ВТБ банка имеет ряд преимуществ и определенных недостатков. Из ключевых условий важно выделить передачу недвижимости в залог кредитной организации. Это означает, что во весь срок действия кредитного договора, собственник (заемщик) ограничивается в правах распоряжения своим имуществом. Запрет налагается на:

• Любые формы отчуждения объекта: купли-продажа; законное дарение; обмен; продажа доли; повторный залог.
• Регистрационные действия — добавление собственников; изменение технических характеристик; внесение правок в документы на объект; оформление регистрации новых жильцов (в некоторых случаях).
• Значительные изменения внутренней структуры помещения.

По условиям соглашения с банком ограничения также могут налагаться и на оформление арендных отношений. В течение всего срока действия договора банк будет контролировать проживание в квартире только тех лиц, которых собственник указал при подаче заявки.

Важно: это нецелевой кредит, поэтому отчитываться за расход средств перед кредитором не нужно. Заемщик самолично решает, в каком направлении он потратит полученные по договору средства.

Также нужно понимать, что данный продукт предполагает получение средств под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Кредиты на недвижимость — смежное предложение, относящееся к ипотечному направлению кредитования.

Процентные ставки

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк. Для остальных соискателей ставка может достигать 15% годовых. В сегменте ипотечных кредитов такие ставки вполне приемлемы для оформления.

Снизить этот показатель можно, оформив кредитную карту «Мультикарта» с любым доступным лимитом. Большим плюсом будет получение заработной платы или пенсии на открытый в ВТБ банке счёт.

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк

Назначенная при заключении договора ставка не подлежит увеличению в процессе исполнения заемщиком обязательств. Изменение допускается только в сторону уменьшения ставки.

Суммы по кредиту

Максимальная сумма, которую можно получить в банке ВТБ, заложив собственную недвижимость — 15 000 000 рублей. Минимальная сумма — 1 500 000 рублей. С меньшими суммами банку работать не выгодно, поэтому выставляется подобный порог для всех без исключения заёмщиков.

Важно: максимальный показатель по сумме не может превышать 50% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Если объект оценивается в 30 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит 15 000 000 рублей. Такой же порог предусматривается и для больших показателей по стоимости залогового объекта.

Сроки кредитования

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет. Минимальный срок — 1 год. Здесь могут предусматриваться следующие обстоятельства:

• Привязка определенной суммы к конкретному сроку.
• Продление начального срока — в пределах максимального показателя.
• Досрочное погашение задолженности — по правилам,установленным в банке ВТБ.

Подбить допустимые значения с выводом ежемесячного платежа можно на специальном кредитном калькуляторе. При этом следует учитывать, что выведенные значения не будут являться конечными. Предусматривается только приблизительный расчет показателей.

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет

Документы для оформления

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость.

В обоих случаях банк указывает на список обязательных бумаг. При отсутствии какого-либо элемента из списка, допускается взаимная договоренность с кредитором. Оформление страховки на объект является основным условием. Последующий возврат страховки по кредиту осуществляется заемщиком самостоятельно и только после досрочного возврата всей суммы задолженности.

Документы и общие требования к заемщикам

В качестве потенциальных клиентов рассматриваются только граждане РФ. Обязательно постоянное проживание на территории присутствия одного из ипотечных центров ВТБ банка.

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость

К возрасту заемщика не выставляется категорических требований. Но ими (заемщиками) могут быть только совершеннолетние граждане России. Максимальный порог рассматривается в индивидуальном порядке. Из документов потребуются:

• Общегражданский паспорт.
• Справка по форме 2-НДФЛ — за последние 12 месяцев.
• Заявление-анкета.
• Копия трудовой книжки — или выписка, заверенная ответственным лицом.
• Страховое свидетельство — оригинал.

Если соискатель получает заработную плату через ВТБ банк, то ни квитанции. 2-НДФЛ, ни данных с места работы ему предоставлять не потребуется. Банк самостоятельно отследит все начисления за интересующий отрезок времени.

Документы по недвижимому имуществу

Для успешного завершения процесса оформления, заемщик должен предоставить в банк исчерпывающий перечень документов на залоговый объект. В список обязательных бумаг включаются:

• Документ, указывающий на основание возникновения права собственности — ДКП; ДДУ.
• Выписка из домовой книги — ЕЖД.
• Свидетельство о государственной регистрации законных прав собственности — при наличии (альтернативный вариант — выписка из ЕГРП).
• Результаты проведения оценочных мероприятий — документальный отчёт эксперта-оценщика.

Важно: в списке обязательных документов должны значиться данные о проведенной оценке залоговой недвижимости. На основании этих данных кредитная организация принимает решение о конечной сумме кредита.

Оценка залогового объекта

Чтобы получить наличные под залог недвижимости, необходимо вывести точную оценочную стоимость объекта. Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств.

Важно: оценка производится только с привлечением специализированной оценочной организации, действующей на основании полученной лицензии. Данные об организации должны фигурировать в СРО.

Расходы на оплату работы специалистов заемщик несет самостоятельно, в размере 100%. Банк никак в этом не участвует. Выплаченная специалистам сумма не влияет на условия кредитного соглашения.

Если банк усомнится в результатах оценки, то он вправе требовать проведения дополнительных оценочных мероприятий, уплачиваемых заемщиком самостоятельно. В результате проведения экспертных работ, выводится стоимость объекта, с учетом его текущих характеристик и положения на рынке.

Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств

Как оформить кредит под недвижимость в ВТБ банке

Первый этап — подача заявки. Подаётся она в электронном варианте. В заявке указываются:

• Сумма и срок кредита.
• Вид жилой недвижимости.
• Данные клиента.
• Контакты для связи.

На основании этой информации кредитная организация принимает предварительное решение. Соискателю придется в назначенный срок явиться в один из ипотечных центров банка ВТБ для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. На этой стадии потенциальный клиент подаёт документы из основного пакета.

Если с первичными документами все в порядке, и показатели потенциального клиента устраивают кредитную организацию, оформления подходит ко второму этапу. Здесь будет необходимо предоставить документы на недвижимость + результат проведения оценки объекта.

Важно: клиент не может на 100% рассчитывать на получение именно той суммы, которую вывела экспертная оценка. Эти данные складываются с доходом заемщика и его остальных показателей. Конечная сумма всегда устанавливается банком в одностороннем порядке.

Под коммерческую недвижимость кредиты в ВТБ выдаются в рамках бизнес-кредитования. Это отдельный продукт, доступный для бизнеса разного уровня.

При этом можно получить средства под приобретаемую недвижимость, или под залог уже имеющегося коммерческого помещения: склада; офиса; торговой или промышленной площади.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей являются крайне востребованными в коммерческом сегменте.

Нецелевой ипотечный кредит от ВТБ 24 под залог недвижимости в 2021 году

04.01.

2021

Если человеку срочно понадобилась крупная сумма средств, но у него нет возможности получить обычный потребительский займ, можно в 2021 году оформить нецелевой ипотечный кредит в ВТБ под залог имеющейся недвижимости.

Жилье, выступающее в виде обеспечения, служит гарантией того, что клиент вернет долг, поэтому вероятность того, что организация одобрит заявку на кредит, сильно повышается. Кроме того, в банке можно взять и классическую ипотеку.

Разновидности долгосрочных займов

Банк имеет множество выгодных программ по займам и постоянно разрабатывает и внедряет новые предложения. Существует несколько видов кредита под залог недвижимости от ВТБ:

• «Кредит под залог имеющегося жилья». Для того чтобы воспользоваться этой программой, необходимо иметь недвижимость, которая не находится в залоге у других финансовых учреждений и не взята в ипотеку. Банк предъявляет определенные требования к объекту, выступающему в качестве обеспечения. Если это квартира, то она должна находиться в многоэтажном здании и располагаться в черте города, где присутствует отделение банка. Данное предложение не распространяется на дома и участки, находящиеся за городом. Быть собственником жилья может сам заемщик или его родственник, который при заключении договора выступает в роли поручителя.
• «Залоговая недвижимость». Ипотечный кредит на приобретение жилплощади. Покупаемая недвижимость выступает в качестве обеспечения. После того как заемщик выплатит долг по ипотеке, жилье становится его полноправной собственностью. При оформлении этой программы потребуется провести процедуру страхования.

Прежде чем взять ипотеку под залог имеющегося жилья в ВТБ 24, необходимо тщательно все обдумать. Если клиент уверен в том, что сможет выплатить кредит в предусмотренные сроки, то это предложение будет для него очень выгодным. Программы кредитов с залогом в зачет недвижимости подразумевают сниженную процентную ставку, а значит клиенту не придется сильно переплачивать.

Характеристика программ

Программа «Залоговая недвижимость» подразумевает оформление кредита на сумму от 600 тыс. до 60 млн р. Период действия договора может составлять до 30 лет. Ставка варьируется от 10,6% годовых. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо внести 20% первоначальный взнос. Предложение не требует наличия поручителей, банк не взымает комиссию за досрочное погашение платежей.

Кредиты выдаются в российских рублях, поэтому клиенту не нужно беспокоиться о том, что курс валют изменится. В договоре будет указана конкретная фиксированная сумма и она не поменяется до окончания сотрудничества. Если заемщик будет вовремя вносить все полагающиеся платежи, ему не грозят штрафы и начисление пени.

Необходимые документы

Для того чтобы заключить договор, необходимо собрать определенный пакет документов. В него должны входить следующие бумаги:

• Российский паспорт.
• СНИЛС.
• Справка по форме 2-НДФЛ. Если гражданин участвует в зарплатном проекте ВТБ 24, он может не получать эту бумагу.
• Ксерокопия трудовой книжки или выписка из этого документа.
• Военный билет (если заемщик мужчина в возрасте от 18 до 27 лет).
• Документ, подтверждающий наличие собственности на залоговую недвижимость.
• Свидетельство о регистрации права собственности.
• ЕЖД — документ со сведениями о жилищном учете.
• Справка об оценке жилплощади.

Если заемщик предоставил поручителя, необходимы и его документы. Перед тем как собрать пакет, лучше всего обратиться к специалистам банка и уточнить, что именно требуется, поскольку возможны изменения.

Дополнительные требования

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от 21 года до 60 лет.
• Российское гражданство.
• Хорошая кредитная история.
• Наличие официального места работы и подтверждение платежеспособности.

Похожие требования всегда выдвигаются финансовыми организациями и несоответствие им сильно уменьшает вероятность оформления кредита. ВТБ не указывает причину отклонения заявки, но нужно понимать, что банку выгодно предоставлять услуги только тем клиентам, которые смогут вернуть долг в установленные сроки.

Задача потенциального заемщика — убедить учреждение в своем стабильном доходе и ответственности. В этом помогут вовремя выплаченные займы, достойная заработная плата и высокая стоимость объекта залога.

Оформление кредита

Специалисты банка рассмотрят заявку и клиент узнает о решении организации в течение 4—5 дней.

Если ответ будет положительным, потенциального заемщика попросят лично посетить офис учреждения для передачи бумаг и подписания договора. В случае одобрения заявки клиент не обязан сразу же идти и заключать соглашение.

Предложение будет действовать 122 дня. Если человек не решит им воспользоваться по истечении срока, ему придется снова подавать заявку.

Погашение задолжности

После подписания договора клиент получит распечатанный график платежей, которого нужно будет придерживаться. Платить по кредиту очень просто. Нет необходимости каждый месяц лично приезжать в банк.

Можно вносить средства любым удобным способом, например, через мобильное приложение, с карты на карту, через терминалы или почту России.

Банк не обязует клиента делать выплаты каким-то определенным способом, выбор всегда остается за самим заемщиком.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Нецелевой ипотечный кредит от ВТБ 24 под залог недвижимости в 2021 году Ссылка на основную публикацию

Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24

Получить денежные средства в крупной финансовой организации в клиенты могут несколькими способами. Некоторые банки предъявляют строгие требования для своих клиентов, что многие воспринимают крайне негативно.

Для того чтобы их смягчить нужно предоставить в залог недвижимое имущество. Такая дополнительная гарантия позволяет пользоваться деньгами финансовой организации на более выгодных условиях.

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24: тарифы и условия

В крупнейшей российской финансовой компании предусмотрено 2 основные тарифные плана, которые предполагают покупку квартиры или иного жилья. Под залог необходимо вносить недвижимое имущество:

• «Залоговая недвижимость».

Предусматривает приобретение недвижимого имущества, передаваемого финансовой организации в виде залога до того момента, пока заявитель полностью не выплатить его стоимость. Обратите внимание, что квартиру можно не только на первичном рынке недвижимости, но также и на вторичном.

В данном случае налагаются четкие требования на денежные средства, взятые под залог и предназначенные для приобретения недвижимого имущества. ВТБ24 предоставляет не менее 600 тыс. и не более 60 млн.

рублей для тех лиц, которые соответствуют выдвинутым требованиям. Процент варьируется в пределах 10,6%. Кредит выдается на 30 лет. Вносится первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от  первоначальной цены на жилье.

Клиент банка должен оформить комплексное страхование.

• «Кредитование с залоговым обеспечением».

Данный вариант предусмотрен для лиц, предоставляемых свое собственное недвижимое имущество в качестве залога. Банк выдает деньги только тогда, когда речь идет о квартире, находящейся в многоэтажном доме. Обязательное условие – жилье должно находиться в том городе, в филиал банка которого обращается заявитель.

Обратите внимание, что недвижимость, которая попадает под залог, не обязательно должна быть собственностью заявителя. Владельцами могут быть его родственники, которые будут выступать в качестве поручителей.

Если рассматривать условия по данной программе, то процентная ставка в данном случае фиксирована и составляет не менее 12,0% годовых. Выдается сроком на 20 лет.

Каким требованиям должен отвечать заявитель?

Для получения денег под залог недвижимости в ВТБ 24 заявителю необходимо соответствовать определенным критериям:

• Российское гражданство.
• Ежемесячный доход в достаточном размере.
• Официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий – не менее 1 года.
• Постоянная регистрация и проживание на территории расположения банковской организации, в которую обратился клиент.

ВТБ24 в отличия от иных банков, идет навстречу своим клиентам и может предоставить ипотеку даже тем лицам, которые имеют российскую регистрацию, независимо от субъекта расположения. Обратите внимание, что все требования, выдвинутые финансовой организацией, должны выполняться достаточно строго.

Для подтверждения своего дохода заявитель должен предъявить справку образца 2-НДФЛ, которая будет составлена по форме финансовой структуры. Банк рассматривает и размер дополнительного заработка, но не более чем с двух мест подработки.

Какие документы нужно предоставить?

Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24, в обязательном порядке нужно предъявить сотрудникам пакет документов:

• Паспорт для удостоверения личности и военный билет (мужчинам).
• Справку о ежемесячном доходе за последние 6 месяцев (по образцу банка).
• Документацию на недвижимость.

Довольно часто финансовая организация добавляет ряд дополнительных требований для отдельных заявителей. Это необходимо для того, чтобы убедиться в платежеспособности клиента и перестраховаться.

Как рассчитать свои возможности?

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 без справки о доходах? В данном случае процентная ставка будет значительно выше. Такой вариант ипотечного кредитования в корне невыгоден. Для того чтобы самостоятельно рассчитать свои возможности, следует использовать специальный калькулятор, которые расположен на официальном сайте финансовой компании.

На всех страницах с тарифными планами размещен онлайн-калькулятор, который учитывает особенности предложения. Введя все необходимые данные можно самостоятельно рассчитать свои возможности.

Обратите внимание, что данная услуга предусмотрена для того чтобы клиент банка получил ознакомительную информацию. Следует отметить, что размеры первоначального и ежемесячных платежей могут существенно отличаться от полученных данных в начале. Это зависит от того, будет ли клиент соответствовать определенным требованиям и от количества предоставленных документов.

Заключение

Для того чтобы получить ипотеку наличными в банке ВТБ24 в 2021 году, следует предварительно ознакомиться со всеми условиями сотрудничества. Для отдельных категорий населения финансовая организация приготовила более выгодные предложения.  Особы привилегии имеют владельцы зарплатных карт и льготники.

Если у вас остались вопросы по поводу ипотечного кредитования в ВТБ24, то звоните в техническую службу по номеру. Опытные сотрудники проконсультируют по любому техническому и информационному вопросу.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ: как оформить, необходимые документы

ВТБ 24 является крупнейшим розничным банком России. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости. Но не всем по карману стандартные процентные ставки. При желании их можно снизить. Для этого нужно либо предоставить большую сумму в качестве первоначального взноса, либо отдать имеющуюся в собственности недвижимость в ВТБ под залог.

Условия кредита под залог недвижимости ВТБ

>

Банк заинтересован в том, чтобы клиенты возвращали свои долги. Одним из способов доказать свою платежеспособность является залог. Ипотечный залог ВТБ по договору не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся его владельцем.

Более того, он может спокойно пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Единственное условие, при котором можно потерять собственность – длительное и злостное уклонение от выплат по кредиту.

Важно!

В качестве объекта для залога можно использовать квартиру, дом или земельный участок, которые находятся в собственности у поручителя по ипотеке, или самого заемщика. При этом поручитель может приходиться основному заёмщику супругом.

Несмотря на риски, которые несёт в себе кредит в ВТБ под залог недвижимости, условия по такой ипотеке гораздо более мягкие:

1. фиксированная процентная ставка 11.5% годовых;
2. кредит можно взять до 20 лет;
3. отсутствие штрафов за досрочное погашение;
4. заём оформляется бесплатно;
5. максимальная сумма ипотеки – 50% от стоимости залога;
6. займы оформляются только в рублях.

Оформить заявку на кредит под залог от ВТБ

Чтобы взять залоговую ипотеку, придётся пройти через несколько этапов. На официальном сайте ВТБ 24 ипотека оформляется через заполнение анкеты. Правильно заполнив все данные, нужно отправить заявку на обработку. Она займёт до нескольких суток. Менеджер позвонит клиенту после рассмотрения заявки и предложит подъехать в ближайший офис ВТБ для оформления сделки.

Прежде чем будет заключен договор с банком, придётся собрать пакет необходимых документов на недвижимость:

1. свидетельство о регистрации перехода права собственности на объект;
2. правоустанавливающий документ(договор купли-продажи, документы о принятии наследства);
3. выписка из домовой книги;
4. заключение экспертов-оценщиков о рыночной стоимости объекта.

Страхование заёмщика

Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 по этой программе возможно до 11.5%. Но лишь при условии, что заёмщик заплатит за страховку от возможных рисков. Банк рекомендует застраховаться от:

1. смерти или потери трудоспособности;
2. повреждений приобретаемой на деньги банка квартиры;
3. внезапной утраты права собственности на взятую в ипотеку ВТБ квартиру;
4. ограничение права собственности на ипотечную недвижимость.

Застраховать приобретаемую недвижимость обязательно. Без этого ВТБ просто не заключит с потенциальным заёмщиком сделку. Но если он не захотел застраховать свою жизнь и здоровье, по договору ВТБ 24 ставка не только не понижается, но и увеличивается на 1%. Несмотря на то, что придётся потратиться на страховой полис, тарифы для таких клиентов будут выгоднее.

Страхование можно проходить только в компаниях-партнерах банка ВТБ. Их список можно найти на официальном сайте. Но если заёмщик не нашёл страховую компанию, которая подходит под его требования, он может послать заявку на включение в список другой организации. Если в ВТБ решат, что страховая компания подходит под их критерии, можно будет оформить страховку для снижения ипотеки ВТБ 24 там.

Погашение залоговой ипотеки

Преимуществом кредитных продуктов от ВТБ является множество способов погашения займа.

Оплатить залоговую ипотеку можно следующими способами:

1. сделав пару кликов в мобильном приложении ВТБ;
2. через сайт ВТБ 24 ипотека погашается в личном кабинете;
3. воспользовавшись одним из многочисленных банкоматов;
4. через одно из отделений банка;
5. денежный перевод можно сделать, явившись в одно из отделений «Почты России»;
6. можно сделать перевод на счёт из другого банка;

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ

ВТБ 24 у многих российских граждан ассоциируется с надежным и стабильным банком, благодаря чему значительная часть ипотечных сделок сегодня заключается в этой кредитной организации.

Большая клиентская база и финансовый потенциал позволяет банку предлагать широкий перечень финансовых продуктов, одним из самых востребованных сегодня является ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24.

При желании оформить займ стоит обратить внимание на условия такого предложения.

В чем отличия программы

Основное преимущества программы заключается в возможности получить нецелевой займ. В рамках стандартных программ в качестве залогового имущества выступает приобретаемый объект, при этом средства могут быть потрачены только на его покупку.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ позволяет получить кредитные средства под залог имеющегося жилья, при этом средства займа могут быт потрачены на любые цели и со стороны банка контролирующих действия в части расходования денег не будет.

Преимуществами программы является:

• отсутствие скрытых условий;
• возможность досрочного погашения;
• выгодность условий кредитования;
• возможность свободно распоряжаться средствами;
• отсутствие необходимости уплаты первого взноса;
• возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке и в новостройке, в том числе объектов без аккредитации.

Такой вид программ несет для банка существенные риски, потому взамен возможности свободно распоряжаться кредитными средствами выдвигаются более жесткие условия кредитования в виде снижения срока договорных отношений и повышенного размера процентной ставки.

Нецелевая ипотека под залог недвижимости ВТБ 24 возможна только в том случае, если заемщик и жилой объект отвечает требованиям банка.

При владении квартиры в аварийном доме или возведенным несколько десятилетий назад можно с большой долей вероятности ожидать отказа в выдаче займа.

Потенциальный заемщик должен иметь официальные документы на квартиру для возможности предоставить ее в залог, они должны подтверждать право владения физического лица на объект.

Существенным ограничением является требование к стоимости залогового объекта, которая накладывает ограничение на объем максимального кредита. В среднем его размер меньше 50% по сравнению с рыночной ценой недвижимости.

Требования к потенциальным заемщикам и залогу

ВТБ 24 сегодня работает только с российскими гражданами, имеющими регистрацию в одном из российских регионов. В число обязательных требований входит наличие трудового стажа. Кредит выдается в российских рублях и его размер зависит от финансовых возможностей клиента и рыночной стоимости залогового объекта.

В качестве обеспечения по ипотеке выступает квартира. Жилая недвижимость должна располагаться в многоквартирном доме, который находится в зоне действия филиала банка, выбранного клиентом для оформления займа.

Залоговый объект может находится в собственности заемщика, принадлежать второй половине при состоянии в официальном браке или одному из членов семьи. В последнем случае используется механизм поручительства.

На каких условиях предоставляется ипотека

Банк работает в рамках программы только с договорами в рублях Срок кредитования указывается пунктах соглашения и может быть не более 20 лет, при этом всегда должен быть кратен 12. При обращении в банк клиент может рассчитывать на следующие условия получения кредитных средств:

• ставка процента остается фиксированной на весь срок действия кредитного договора и составляет 11,1%  годовых;
• максимальный размер займа не может быть более 50% от стоимости залоговой недвижимости;
• лимит на объем кредитных средств установлен на уровне 15 млн. рублей.

Банк ВТБ 24 не накладывает дополнительных комиссий за оформление ипотеки и обслуживание кредита. При возможности клиент может досрочно погасить займ, так как препятствий или штрафов за подобные действия в кредитной организации не существует.

Перечень требуемых документов

Список необходимых документов можно разделить на две категории. Первая касается личности заемщика и поручителей, вторая залогового объекта. Документы заемщика:

• заполненный бланк заявки;
• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах;
• документ для подтверждения занятости и стажа работы в виде трудовой книжки.

ВТБ 24 рассматривает в качестве документа для подтверждения дохода справку 2 –НДФЛ или по форме банка. В качестве такого может выступать налоговая декларация клиента за последние 12 месяцев.

Участники зарплатного проекта могут не предоставлять справки, так как при наличии такого статуса специалисты самостоятельно формируют выписку с расчетного счета.
Мужчинам призывного возраста до 27 лет требуется предоставить военный билет.

При отсутствии такого документа необходимо основание, дающее право на получение отсрочки от прохождения службы.

Документы в отношении залоговой недвижимости:

• основание для возникновения права собственности;
• выписка из домовой;
• акт проведенной оценки;
• свидетельство о государственной регистрации.

Документ о проведении экспертизы независимым оценщиком должен быть составлен в соответствии с существующими стандартными требованиями. Компания обязана иметь перечень разрешительных бумаг, которые прикладываются к пакету документов.

Приложениями к акту являются характеристики недвижимости и документы о проведении технической инвентаризации.

Перечень документов определяется в индивидуальном порядке и при рассмотрении заявки на получение кредита под залог имеющейся недвижимости кредитный специалист вправе потребовать дополнительные бумаги.

Процесс оформления кредита

Процесс оформления ипотеки в ВТБ 24 четко регламентирован правилами кредитной организации и состоит из нескольких последовательно выполняемых этапов. Порядок действий выглядит следующим образом:

1. оформление заявки;
2. подача документов;
3. оформление сделки.

Оформить заявку на получение кредита можно в подразделении банка или при помощи электронного сервиса.

Второй способ позволяет получить ответ в максимально короткие сроки и существенно экономит время, так как для подачи нет необходимости тратить время на дорогу, достаточно иметь доступ в интернет.

Заявка организована в виде анкеты, где заемщику потребуется указать цель получения займа, параметры кредитования и контактную информацию.

После оформления заявки на кредит через некоторое время с клиентом связывается кредитный специалист для уточнения дополнительной информации. Клиент при желании может заказать обратный звонок, если необходимо получить помощь или консультацию по вопросам кредитования. Итогом общения станет назначение даты встречи для заключения кредитного договора.

После подачи пакета документов банк некоторое время рассматривает возможность выдачи кредита, тщательно анализируя личность заемщика и достоверность предоставленных данных. Более лояльно кредитная организация относится к зарплатным клиентам и гражданам с хорошей кредитной историей, которые ранее имели опыт работы с банком. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 5 рабочих дней.

После одобрения заявки кредитный специалист проинформирует о полном перечне документов и может оказать помощь в проведении оценки. Клиент может получить информацию о компаниях, специалисты которых считаются проверенными и надежными. При выборе оценщика из предложенного времени можно существенно упростить и ускорить процесс выдачи займа.

В процессе кредитования должны быть заключены следующие виды соглашений:

• кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитной организацией;
• при наличии поручителей оформляется договор поручительства;
• ипотечный договор;
• договор страхования, подписанный клиентом и страховой организацией.

Важным этапом при оформлении сделки является заключение договора страхования.

Клиент вправе отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, заключив только соглашение об обязательном страховании.

В этом случае ставка процента по кредиту для него по сравнению с базовым значением будет увеличена на 1 пункт. После подписания кредитного договора средства поступят на расчетный счет заемщика.

Важные моменты

Ипотека под залог имеющейся недвижимости не предполагает уплату первоначального взноса в отличие от большинства кредитных предложений. При этом важно учесть, что оформление ипотеки потребует определенных затрат, объем которых стоит оценить перед подачей документов.

В число основных статей расходов входит:

• страхование залогового объекта;
• страхование комплексное;
• страхование титульное;
• проведение оценки недвижимости;
• госпошлина за прохождение государственной регистрации, в результате которой на объект залога накладывается обременение;
• оплата услуг нотариуса, работы агентства по подбору и оформлению недвижимости.

Комплексное страхование позволяет получить минимальную ставку процента и способно выручить при наступлении страхового случая. Заключение титульного договора целесообразно при приобретении жилья на вторичном рынке и способно исключить возникновение неприятных разбирательств с предыдущими владельцами.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – условия и документы в 2021 году, калькулятор

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.

Виды кредитов под залог

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.

«Кредит под залог имеющегося жилья»

Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.

Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:

• расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
• где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).

Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.

«Залоговая недвижимость»

Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки.

Условия кредитов

Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.

Условие«Кредит под залог имеющегося жилья»«Залоговая недвижимость»

Сумма займа	До 15 000 000 руб.	От 600 000 до 60 000 000 руб.
Срок выплат	Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет	До 30 лет
Процентная ставка	11,7% годовых	10,6% годовых
Первоначальный взнос	Отсутствует	20% от суммы займа
Наличие поручателя	Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему	Не нужно
Возможность досрочной выплаты	Имеется	Есть

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.

Как оформить?

Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

1. Обратившись в отделение банка.
2. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.

После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

Как узнать стоимость займа?

Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа.

При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия.

Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

Страхование

Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества.

Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%.

Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег.

Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты.

Как погашать кредит?

Погашать кредит ВТБ 24 необходимо своевременно согласно срокам и суммам, указанным в договоре о займе. Для клиентов банка имеется множество способов, которые позволяют регулярно вносить платежи:

• При помощи интернет-банка;
• Переводом денег с карты на карту;
• Внесением наличных средств через кассу ВТБ 24 лично или третьим лицом;
• Через Почту России;
• Переводом из других банковских организаций.

Право выбора заемщик всегда оставляет за собой, банк не требует от него выполнения тех или иных правил по способу внесения платежей, но важно, чтобы они были регулярными.

ВТБ 24 выдает кредит под залог недвижимости большей части из тех, кто подает заявление. Для банка выгодно получение процентов с выплат, а залог предоставляет гарантию возврата денег. Клиенты банка взамен получают выгодные условия по оформлению кредита – низкая процентная ставка, возможность страхования имущества, длительный срок выплат.