+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Инвестиционный доход сбербанк нпф в 20

Инвестиционный доход сбербанк нпф в 20

Инвестиционный доход сбербанк нпф в 20

Комиссия НПФ Сбербанка не может составлять более 15 процентов. Помимо этого Фонд отличается большим количеством инструментов для инвестирования.

Информацию, которую Некоммерческий пенсионный фонд Сбербанка размещает для своих вкладчиков, можно найти на официальном ресурсе АО. Конфиденциальные данные каждого вкладчика отображаются в личном кабинете.

Через интернет банкинг можно не только управлять вкладами и счетами, но и узнавать начисления.

Регистрация в Сбербанк онлайн доступна каждому, но для получения выписки надо составить заявление на регистрацию в системе цифровой передачи данных из ПФР.Чтобы проверить состояние счета надо:

  • Перейти на вкладку «Пенсионные программы»;
  • Отправить заявку на получение выписки.
  • Выбрать команду «Получить выписку»;
  • Авторизоваться в интернет банке;

На главной странице интернет банка доступны все отправленные запросы. Здесь же указаны статусы обращений.

Доходность УК оказывается выше, чем у негосударственных пенсионных фондов

Причем 4,7 млн человек перевели свои накопления из ПФР в НПФ, 1,7 млн человек поменяли НПФ, а 79 тыс.

человек вернулись из НПФ в ПФР.

человек.

По словам директора по стратегическому развитию «Альфа-Капитала» Вадима Логинова, особенностью конструкции накопительного элемента обязательной пенсионной системы было то, что застрахованное лицо, выбирая НПФ, становится его клиентом напрямую, а вот выбор УК означает, что его накопления поступают туда обезличенно из ПФР. «Управляющие компании «не видят» этих людей, не могут предложить им свои сервисы, продукты и т.

п.

Так по итогам января-марта количество людей, выбравших НПФ для размещения своей накопительной пенсии, выросло на 8% или на 2,7 миллиона человек.

Внимание Таким образом, в части обязательной накопительной пенсионной системы по состоянию 1 апреля в НПФ обслуживается 37 миллионов человек.

Для сравнения, на 1 апреля 2017 года, таких было 34 миллиона человек, а по итогам первого квартала 2016 года – 29 миллионов.

Фондовое имущество на 31 марта 2015 года составляет 87,7 млрд рублей, а пенсионные резервы Фонда — 10,6 млрд рублей. 1 058 653 человека было застраховано в НПФ Сбербанка. Однако уже на 1 июня число застрахованных (с учетом переходной компании 2013 и 2014 годов) выросло до 3 млн человек.

Нпф сбербанк доходность по годам

Для этого гражданин обращается в отделение фонда Сбербанка с предоставлением паспорта и СНИЛС. Договор заключается быстро, потому что в НПФ используется клиенториентированный подход; обратиться в орган ПФР с заявлением о переводе накопительной части пенсии в НПФ. Это можно сделать 2 способами: непосредственный визит в отделение ПФР, подача документов через портал государственных услуг.

При подаче заявления понадобятся: паспорт и СНИЛС (обычный пакет документов); ожидание принятия решения. Существует обязательное условие: гражданин должен подать заявку в ПФР не позже, чем до 1 декабря каждого года. Мнение экспертаЕлена СмирноваПенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.Алгоритм перевода накопительной пенсии в НПФ Сбербанка не предусматривает сложностей.

Процедуру подачи документов можно совершить буквально за 1 — 2 дня.

Нпф забирают до 20-30% доходов от инвестирования пенсионных накоплений

составило вознаграждение управляющих компаний (УК), которые непосредственно инвестируют накопления на фондовом рынке.

Куда направлена разница – 11 млрд руб.

Но при этом в 2014 г. никто из участников пенсионного рынка не сберег накопления от инфляции (она составила 11,4%), большинство фондов показали результат, близкий к нулю. В 2013 г. инфляция составляла 6,5%, и почти все крупные фонды обогнали ее. Такая картина совсем не совпадает с аргументами пенсионных фондов и УК.

Жалуясь на то, что в кризисные годы им не из чего покрывать свои расходы, они добиваются введения фиксированного вознаграждения независимо от того, какой доход они заработают клиентам.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Это позволяет ему получить дополнительную финансовую поддержку при выходе на заслуженный отдых. Стоит ли обращаться к такому способу финансирования своего будущего, каждый вправе решить сам.Средства, которые размещены в рамках индивидуального пенсионного плана Сбербанка:

  1. Не подлежат разделу при разводе;
  2. Наследуются по закону — в отличие от страховой пенсии;
  3. Не могут быть арестованы, на них не может быть обращено взыскание.

Полезно знать: .Насколько выгоден индивидуальный пенсионный план, зависит от ряда причин:

  1. В первую очередь от размера собственных вложений и длительности их размещения.

    Чем раньше лицо начнет формировать накопления, тем большая величина будет на его счету к старости.

  2. Во вторую очередь — от успешности инвестиционной стратегии.

    Все, что она сможет заработать за расчетный период (обычно это — календарный год), прибавляется к

Кто съел пенсионные деньги?

В портфеле крупнейшего фонда — НПФ «Сбербанка» на долю корпоративных облигаций приходится 64%, а вот акции составляют всего 1% от пенсионных накоплений. По итогам девяти месяцев фонд заработал доходность 10,37%, лишь на 0,1 процентного пункта уступив лидеру — НПФ ВТБ.

п. выше, чем у государственных ОФЗ, не помогли большинству частных пенсионных фондов обогнать ВЭБ.

Из 38 НПФ, работающих на рынке обязательного пенсионного страхования, только семь показали доходность лучше, чем госкомпания (по портфелю госбумаг).

Правда, обойти по этому показателю расширенный портфель ВЭБа смогла большая часть фондов.

Инвестиционный доход нпф

В соответствии с информацией, размещенной на официальном сайте регулятора, в среднем негосударственные пенсионные фонды (НПФ) инвестировали накопления с доходностью 9,5%. Это значительно выше официального уровня инфляции – 5,4%.

При этом при индивидуальном рассмотрении разброс по уровню доходности среди НПФ очень ощутим. Так, наилучших результатов в 2016 году достиг НПФ «Промагрофонд» с уровнем доходности 13,58%. На втором месте НПФ «Газфонд пенсионные накопления» (13,16%), на третьем — НПФ «КИТ Финанс» — 12,92%.

Лидер рынка по объему пенсионных накоплений НПФ Сбербанка (353,2 млрд рублей накоплений) показал доходность на уровне 9,6% годовых.

Негосударственные пенсионные фонды не могут распределять отрицательную доходность на счета клиентов, то есть убытки, если таковые стали результатом работы за инвестиционный период.

А соответственно, в случае отрицательной доходности, НПФ не взимает с клиентов плату за свою работу и работу сторонних организаций.

Доходность пенсионных фондов россии 2020 сбербанк НПФ России 2020 года по надёжности и доходности статистика ЦБ России

Какие бы баснословно высокие проценты по вкладу ни предложил НПФ, если через несколько лет он «прогорит», толку не будет. Деньги просто пропадут. В лучшем случае будут выплачены через Систему страхования вкладов (при условии, что страховка была оформлена).

Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить договор с такой организацией. Предварительно будущий клиент выбирает схему выплат, а также внесения взносов на свой счет.

Необходимо учесть и другие нюансы:

  1. Условия расторжения договора и внесения в него изменений.
  2. Порядок выплаты государственной пенсии.
  3. Тип выплат после достижения пенсионного возраста.
  4. Периодичностью внесения средств.

Для вкладчика может быть открыт именной или солидарный счет. Первый предназначен для граждан, самостоятельно заключивших договор, второй открывается при заключении договора работодателем.

Доходность НПФ Сбербанка

Инвестиционный доход сбербанк нпф в 20

В связи с проведением реформы пенсионного страхования, многих людей интересует: на какую доходность можно рассчитывать вкладчикам НПФ Сбербанка в 2020 году? Ведь именно сюда предпочитают обращаться большинство россиян для сохранения и приумножения своей пенсии.

Нередко случается так, что клиенты даже и не планировали переводить свои пенсионные накопления, а пришли по совершенно другому вопросу. Например, чтобы кредит или карточку оформить. А им специалист предложил сменить фонд, и человек начинает искать информацию о том, выгоден ли ему будет такой переход или нет?

Как вы уже наверняка знаете, все НПФ оцениваются по таким показателям, как:

НПФ Сбербанка России уже не первый год входит в Топ-10 фондов, неизменно занимая лидирующие места. Ему присвоена высшая категория надежности – A++ (рейтинг Эксперт РА, AAA (рейтинг НРА). Если судить именно по рассматриваемому нами в статье показателю, то этот фонд находится на 7-ом месте в рейтинге.

ОАО “Сбербанк России” является учредителем НПФ и его партнером по продвижению пенсионных услуг на всей территории страны. Генеральный директор фонда – Морозова Галина Владимировна.

Показатели эффективности деятельности

Негосударственнй пенсионный фонд Сбербанк предлагает:

  1. обслуживание онлайн в личном кабинете
  2. Заключение договоров и обслуживание в офисах (свыше 8500 отделений по всей России)
  3. Оформление индивидуального пенсионного плана на официальном сайте
  4. Клиент самостоятельно определяет периодичность и размер взносов.

На официальном сайте опубликованы следующие статистические данные (на 01.04.2017):

  • Количество застрахованных: 6 828 399 человек;
  • Пенсионные накопления: 435 138, 6 млн. руб.;
  • Пенсионные резервы – 23713,9 млн. рублей;
  • Число застрахованных – 1574886 человек;
  • Доходность пенсионных накоплений – 8,34% годовых.

Где получить дополнительную информацию?

Для этого можно перейти на официальный сайт компании по ссылке npfsberbanka.ru или позвонить по телефону горячей линии 8 800 555 00 41. На сайте можно произвести расчет будущей пенсии.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Размер вашего дохода после выхода на пенсию зависит от размера заработной платы и того процента от нее, который будет перечисляться в фонд ежемесячно. Меняя значения на калькуляторе, вы узнаете, на что можно рассчитывать в будущем.

Негосударственная пенсия – это ваш дополнительный доход, который можно сформировать самостоятельно. Эти деньги позволят вам вести привычный образ жизни и после выхода на пенсию.

Чем раньше вы начнете вкладываться , тем ниже будет ежемесячный взнос. Поэтому задумайтесь об индивидуальном пенсионном плане в НПФ Сбербанк уже сегодня.

Пример. 

Вам 25 лет и вы получаете заработную плату, равную 21 тыс. рублей. Взнос составит, к примеру, 1800 рублей в месяц. Ежегодная доходность на конец 2016 года составляет 9,4%, а со временем стремится к увеличению. Эти проценты будут начисляться на ваши накопления.

Кроме того, за счет социального налогового вычета вы сможете увеличить свой доход. В итоге в 60 лет после завершения карьеры сумма вашей пенсии превысит 50 тысяч рублей. Если вас интересует, можете ли вы рассчитывать на такие выплаты в ПФР, что лучше Пенсионный Фонд России или НПФ, то ознакомьтесь с этой статьей.

Индивидуальные пенсионные планы

Вы можете выбрать один из трех вариантов:

  1. Универсальный.Позволяет вносить взносы в произвольном графике и размере. Сумма пенсии зависит от накоплений, которые увеличиваются за счет инвестиционного дохода. Первый взнос – от 1500 рублей (платежи от 500 руб). Срок выплаты пенсии – от 5 лет и более.
  2. Гарантированный. График и размер взносов определяется от суммы желаемолй пенсии, которая фиксируется в договоре. Первоначальный взнос, график и периодические платежи указываются в договоре. Срок выплаты пенсии – от 10 лет.
  3. Комплексный.Клиент переводит в фонд накопительную пенсию и оформляет индивидуальный план. То есть, пенсионер получает и накопительную, и негосударственную пенсию. Первый взнос составляет 1000 рублей и выше, дальнейшие – от 500 р. График уплаты – произвольный. Срок выплаты пенсии – от 5 лет и более.
  4. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Сбережения наследуются, не делятся при разводе и не могут быть взысканы третьими лицами. Есть возможность досрочно вернуть накопления (через 2 года – уплаченное в полном объеме + 50% начисленных процентов, через 5 лет – сумма всех произведенных взносов + 100% дохода).

Налоговый вычет

Есть возможность вернуть налог – 13% от суммы накоплений, но не более 15 600 руб в год. Подробнее о налоговом вычете читайте здесь. Он оформляется через налоговую инспекцию.

Чтобы получить вычет, нужно предоставить следующие бумаги:

  • Соответствующее заявление
  • 3-НДФЛ
  • 2-НДФЛ
  • Копию договора с НПФ
  • Копию паспорта и ИНН
  • Копии платежных документов, которые подтверждают уплату взносов или справку из бухгалтерии, если платежи осуществлялись через нее.

Оформление негосударственной пенсии

Где можно оформить?

  • На сайте НПФ
  • В офисе фонда.

Из документов вам понадобятся:паспорт гражданина РФ, номер ИНН, банковская карта.

  • Заполните заявление (бланк можно найти в личном кабинете на странице фонда).
  • Подайте его в офисе НПФ или в отделении Сбербанка.

Как делать взносы

Реквизиты можно найти на сайте НПФ. Существует несколько вариантов того, как вносить платежи:

  • с помощью пластиковой карточки
  • через личный кабинет “Сбербанк Онлайн”
  • в банкоматах и устройствах самообслуживания
  • в офисах банка
  • через бухгалтерию по месту трудоустройства.

Как выплачивается пенсия

  • Первая выплата производится в течение 30 дней после поступления заявления и документов.
  • Далее выплаты ежемесячные. Если же сумма ежемесячной пенсии ниже минимальной, установленной фондом, то деньги пенсионеру будут перечисляться раз в квартал или раз в полгода.
  • Средства переводятся на счет в Сбербанке или открытый в другой кредитно-финансовой организации. Участник программы получает пластиковую карту – “пенсионную книжку”.

Что еще мы можем вам предложить для ознакомления? Это различные списки ТОП, подготовленные нашими специалистами.

Доходность НПФ Сафмар: информация о фонде, рейтинг, основные показатели

Инвестиционный доход сбербанк нпф в 20

Консультация пенсионного юриста по телефону Задать вопрос юристу

Накопительная пенсионная система является одним из элементов проведенной пенсионной реформы.

Граждане имеют возможность самостоятельно откладывать средства, которые будут выплачены им в виде дополнительной пенсии.

НПФ работают по принципу депозитной программы с выплатой доходности, размер которой в любом случае превысит уровень инфляции.

НПФ «Сбербанк» – один из наиболее надежных и крупных операторов в России.

Справочная информация о НПФ Сбербанка

Вид информацииКонкретика
НаименованиеНПФ Сбербанк
Адрес центрального офиса115162, г. Москва, ст.м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж
Контактные телефоны88005550041, 74957850834
Лицензионные данные№41/2 от 16.06.2009
НадежностьУровень ААА (наивысший)
УчредительОАО «Сбербанк России»

Как перейти в НПФ Сбербанка

Накопительная часть пенсии формируется у каждого работающего молодого человека. Деньги аккумулируются на счетах Пенсионного фонда РФ. Храня деньги в государственном учреждении, вкладчик не получает инвестиционный доход, поэтому предложения НПФ выглядят привлекательней.

Процедура перевода вкладов из ПФР в фонд Сбербанка включает в себя несколько основных этапов:

  • заключение договора ОПС. Для этого гражданин обращается в отделение фонда Сбербанка с предоставлением паспорта и СНИЛС. Договор заключается быстро, потому что в НПФ используется клиенториентированный подход;
  • обратиться в орган ПФР с заявлением о переводе накопительной части пенсии в НПФ. Это можно сделать 2 способами: непосредственный визит в отделение ПФР, подача документов через портал государственных услуг. При подаче заявления понадобятся: паспорт и СНИЛС (обычный пакет документов);
  • ожидание принятия решения. Существует обязательное условие: гражданин должен подать заявку в ПФР не позже, чем до 1 декабря каждого года.

Алгоритм перевода накопительной пенсии в НПФ Сбербанка не предусматривает сложностей. Процедуру подачи документов можно совершить буквально за 1 — 2 дня.

Потенциальные риски для клиентов

НПФ — это компания, которая выступает в роли оператора пенсионных отчислений вкладчиков. В работе данного типа организаций существуют некоторые риски.

Сред основных проблем можно выделить такие:

  • низкий уровень доходности. По результатам квартала фонд может получить инвестиционный доход, а может и не получить. Соответственно, от результатов работы организации на фондовом рынке зависит и увеличение пенсионных накоплений вкладчика;
  • недоверие основной массы населения к реформистским нововведениям;
  • необходимость выделения значительных сумм расходов на работу самого фонда, то есть высокая затратность, которая также уменьшает прибыльность;
  • несовершенное законодательство. Многие моменты, касающиеся деятельности компаний, крайне поверхностно описаны в законодательстве, поэтому у представителей недобросовестных организаций есть поле для негативных деяний.

Доходность НПФ Сбербанка по годам

Чтобы понимать доходность фонда, надо учитывать инфляцию. Почему это так? Дело в том, что для клиентов фонда важно увеличение их пенсионных накоплений в результате активной финансово — инвестиционной деятельности компании. Чтобы получить показатель чистой прибыльности компании, необходимо от накопленного уровня доходности отнять общую накопленную за год инфляцию.

Показатели НПФ Сбербанка начиная с 2009 года таковы (в %):

ГодНакопленная доходностьСуммарная инфляцияПрибыльность
2009308,822,2
201042,118,423,7
201142,125,616,5
201252,033,918,1
201362,342,619,7
201466,258,87,4
201582,079,32,7
201699,289,010,2
2017115,793,522,2

Итоговые цифры 2018 года на данный момент еще неизвестны. По состоянию на 30 сентября 018 года прибыльность пенсионных накоплений (без учета роста резервного фонда) составила примерно 6,3%. Если характеризовать финансово — экономические результаты компании за все годы деятельности, можно выделить такие особенности:

  • фонд никогда не работает в «минус»;
  • цикличность получения высоких и низких доходов. Каждые 2 — 3 года можно увидеть чередования значительных и небольших прибылей фонда от деятельности.

В последние 2 года основные тенденции финансовой деятельности фонда таковы:

  • доходность по договорам пенсионного страхования составила не менее 8,34%;
  • прибыльность договоров по негосударственному пенсионному обеспечению составляет 8,16%;
  • рост общего объема пенсионных накоплений превышает суммарную инфляцию на 7,8%.

Важно! Таким образом, период 2016 — 2018 годов можно охарактеризовать как время значительного улучшения экономических результатов работы фонды по всем направлениям.

НПФ Сбербанка

Организация постоянно улучшает свои экономические показатели, поэтому:

  • занимает 2 место в ТОП-10 НПФ России;
  • получил квалификацию ААА в российском рейтинге РА Эксперт. Данный результат подчеркивает наивысший уровень надежности фонда по состоянию на 2019 год.

Заключение

НПФ Сбербанка занимает одно из ведущих мест в системе негосударственного пенсионного обеспечения граждан РФ.

Авторитетные рейтинговые агенства считают данный фонд самым надежным среди однотипных организаций в РФ. Уровень доходности по всем видам накоплений на момент начала 2019 года растет.

Прибыльность вкладов значительно превышает уровень инфляции, что обеспечивает реальный рост пенсионных накоплений граждан РФ.

Помогла статья? Оцените её Загрузка… Предыдущая записьПерерасчет пенсии после 40 лет трудового стажа

Разбираемся с негосударственными пенсионными фондами

Я допускаю обстановку, при которой поступлений в пенсионный фонд может не хватить для выплат. Характерный случай: в 2020 году правительство предпочло сэкономить порядка 150 млрд руб., заменив индексацию пенсий одноразовой выплатой пяти тысяч рублей. В экономическом прогнозе ВЭБа уже заложено повышение пенсионного возраста с 2020 года.

Судя по плачевному состоянию пенсионного бюджета, этот прогноз с большой вероятностью сбудется. К такому решению подталкивает и демографическая ситуация со стареющим населением.

Прежде чем анализировать проблему, вспомним, что такое НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо со статусом некоммерческой организации, которое занимается накоплением и управлением пенсионными активами.

НПФ распоряжается средствами вкладчиков в установленных законодательством рамках. За управление деньгами НПФ получает вознаграждение в размере 8–15% от инвестиционного дохода.

Важно о пенсионных накоплениях: не потеряйте инвестиционный доход!

Эта категория граждан может в течение пяти лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6% тарифа. Например, если молодой человек получил первую зарплату в 14 лет, то у него будет возможность сделать выбор до конца года, в котором ему исполнится 23 года.

Независимо от того, к какой из выше названных категорий относится отдельный гражданин, право распорядиться накоплениями, сформированными ранее, осталось.

Эти средства по-прежнему будут инвестироваться и выплачиваться гражданам после их выхода на пенсию.

В плане перевода пенсионных накоплений действительно ничего не меняется.

Инвестиционный доход пенсионных накоплений в сбербанке

В этом случае действуют такие условия:

    Через 2 года возвращается весь объем взносов и ½ часть инвестиционного дохода; Через 5 лет – весь объем платежей и полученного инвестиционного дохода.

Клиент может вернуть подоходный налог от суммы взносов, который составляет 13%.

На официальном сайте представлен калькулятор, благодаря которому можно рассчитать уровень своего благосостояния в будущем, в зависимости от возраста, зарплаты и отчисляемого из нее процента на свой индивидуальный счет. Рис. 4.

Калькулятор на официальном сайте Обязательное пенсионное страхование Любой наемный работник или же пенсионер, за которого до 2014 года работодатель отчислял взносы в счет накопительной части пенсии, вправе самостоятельно ей распоряжаться.

Чтобы перевести накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, необходимо: Обратиться в офис фонда или любое отделение Сбербанка.

Обзор негосударственного пенсионного фонда «Сбербанк»

На протяжении 23 лет организация сохраняет звание лидера пенсионного негосударственного страхования.

Рис.1. Девиз фонда: «Останься собой» Организация является:

    Участником системы страхования вкладов, где зарегистрирована в 2015 году под № 2. Членом Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов.

В 2015 году в результате реструктуризации НПФ изменил форму собственности на закрытое акционерное общество. Фактически, пенсионный фонд – дочерняя компания , которая является единственным учредителем НПФ.

Конечными собственниками выступают: Центральный банк Российской Федерации – 52,32 %; неустановленные собственники,

Нпф сбербанка — отзыв

С этих денег можно вернуть налоговый вычет 13%.

Притом деньги на счете целы.2. Деньги обрастают процентом (сейчас 9,53).3. Через 5 лет их можно забрать с процентами, т.е. относиться к этому, как к долгосрочному вкладу. Я размышляла недели 2.Зная » щедрость» Сбербанка, поискала аналогичные, более выгодные, предложения в других банках, но как-то не нашла.

Да и все-таки он 160 лет уже с нами�​Лично мне по душе этот пятилетний срок, т.

к. через 7 лет в жизни планируется значительный фортель�А тут и цель есть, и средства копятся)А вообще это конечно не случайно.

По закону, инвестиционный доход на такие пенсионные накопления начисляется раз в 5 лет.

​И, кстати, если менять НПФ чаще, чем раз в пятилетку, этот доход не только не начислится, но и потеряются деньги на инфляции.

Притом, деньги из одного фонда в другой идут не месяц и не два, поэтому доход НПФ Сбербанка начисляет только с года, следующего за годом подачи заявления.(Ну я и не планировала сразу много скидывать.

Раз в неделю по полтиннику в коробочку.

А потом собирать все — и в любимый банк�)

advant24.ru

Шаг четвертый: решаем, сколько платить Это не такой уж простой вопрос.

Важно Ведь от того, сколько будет внесено на пенсионный счет, зависит и размер негосударственной пенсии.

На сколько может вырасти доход пенсионера, самостоятельно копившего себе на старость, нагляднее всего показывает пенсионный калькулятор. Например, откладывая всего по 2 тыс.

рублей в месяц, мужчина 35 лет сможет в дополнение к государственной пенсии получать в течение десяти лет еще 13,5 тыс. рублей. А если увеличить взнос до 5 тыс. в месяц, то получится почти 34 тыс.

рублей в месяц. В то же время жадность может сыграть против будущего пенсионера. Лучше понять эффективность работы НПФ и их надёжность помогают авторитетные рейтинги, составленные в том числе по данным главного регулятора — ЦБ РФ.

Надежные инвестиции в интернете

Инвестиционный доход сбербанк нпф в 20

Задуматься о своём будущем заранее очень важно, вот почему я решил поднять актуальную тему пенсионных накоплений.

Индивидуальный пенсионный план (ИПП). Что это?

Индивидуальный пенсионный план или, сокращённо, ИПП, представляет собой уникальный способ, позволяющий продолжить привычный стиль жизни даже после выхода на пенсию и завершения работы. С его помощью можно сформировать пенсию, размер которой вы выбираете самостоятельно, за счёт личных взносов и инвестиционного дохода.

Преимущества индивидуального пенсионного плана

Простой и понятный способ для формирования достойной пенсии

  1. Возможность самостоятельно выбирать наиболее удобный режим для осуществления накоплений.
  2. Создание залога на будущее.
  3. Возможность передачи накоплений по наследству.
  4. Возможность оформления налогового вычета.
  5. Полная открытость и прозрачность, благодаря отслеживанию взносов в личном аккаунте пользователя.
  6. Начисление инвестиционного дохода на накопленную сумму со стороны Фонда.
  7. Возможность полной автоматизации процесса накоплений за счёт подключения автоплатежа.

Оплачивать регулярные взносы можно любым удобным способом из трёх доступных вариантов –

  1. С помощью банковской карты, в личном аккаунте или через мобильное приложение банка.
  2. Через Сбербанк-Онлайн.
  3. Через любое отделение банка.

Банк предлагает две разновидности индивидуальных пенсионных планов – универсальный и целевой план. Расскажу, в чем состоят особенности каждого из них.

Данный план предполагает, что вы самостоятельно вносите взносы, размер которых не регулируется. Вы получаете негосударственную пенсию. Фонд Банка увеличивает существующие накопления благодаря полученному от инвестиций доходу. Итоговый размер пенсии зависит от объёма накопленных средств.

Универсальный план характеризуется следующими параметрами –

Размер первоначального взноса – минимум 1 500 рублей.

Размер периодических взносов – минимум 500 рублей.

Периодичность уплаты взноса – не регламентирована.

Срок выплаты пенсии – 5 лет и больше.

Особенности – накопленные средства могут передаваться по наследству, они не подлежат разделению в случае развода.

Возможность досрочного возврата внесённых денежных средств – спустя два года вы можете вернуть весь объем сделанных взносов и половину инвестиционного дохода. Спустя пять лет – весь объем сделанных взносов и инвестиционного дохода.

Данный план предполагает возможность самостоятельного формирования пенсии. Вы можете делать взносы в любом размере и так часто, насколько пожелаете.

Если общий размер уплаченных взносов будет составлять более двенадцати тысяч рублей в год, то размер минимальной пенсии будет рассчитываться, учитывая нормативную доходность.

Фонд Банка увеличит накопления благодаря инвестиционному доходу.

Целевой план характеризуется следующими параметрами –

Размер первоначального взноса – минимум 2 000 рублей.

Размер периодических взносов – минимум 1 000 рублей.

Размер взносов для формирования собственных средств  – 1,5%.

Период выплаты пенсии – 15 лет.

Особенности – накопленные средства могут передаваться по наследству, они не подлежат разделению в случае развода.

Возможность досрочного возврата внесённых денежных средств – если вы хотите вернуть денежные средства менее чем через два года, то получите 80% от размера взносов.

Спустя два года вы можете вернуть 98,5% сделанных взносов и половину инвестиционного дохода.

Спустя пять лет – 98,5% сделанных взносов и 80% инвестиционного дохода.

Инвестиционная деятельность НПФ Сбербанка

Сбербанк строго придерживается стратегии инвестирования, основная цель которой состоит в возможности достижения оптимального размера прибыльности и надежности.

Кроме того, банк регулярно публикует все показатели работы на официальном сайте. Работа Фонда находится под контролем надзорных организаций, включая совет директоров Фонда, управляющие компании и так далее.

Кроме того, Фонд отличается надежностью и высокой степенью профессионализма. Фонд банка видит в числе своих партнеров исключительно надёжные управляющие компании, которые утверждены советом фонда.

Также нельзя не отметить надёжность хранения средств и их доходность. Вся стратегия, которой придерживается в своей работе Фонд, направлена на сохранение капитала и его прибыльность.

Как оформить получение негосударственной пенсии

Для перевода накопительной части пенсии необходимо выполнить несколько простых действий –

  1. Заключить договор. Для этого нужно обратиться в офис негосударственного пенсионного фонда банка. Для оформления документов вам понадобится паспорт и СНИЛС.
  2. Оформить заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд банка. Это можно сделать либо в отделении ПФР, либо с помощью портала Госуслуг.
  3. Чтобы узнать статус договора, зарегистрируйтесь в личном кабинете на официальном сайте Фонда.

Подробные условия и образцы заявлений представлены на официальном сайте Фонда.

Причины выбора НПФ банка

  1. Большое количество граждан, доверяющих банку.
  2. Высокий рейтинг надёжности.
  3. Инвестиции банка исключительно в надёжные ценные бумаги.

Условия досрочного расторжения договора НПО

Если вы решили расторгнуть договор НПО и получить обратно выкупную сумму, то это можно сделать до того как будет назначена негосударственная пенсия.

Для этого нужно обратиться в в Фонд банка и предоставить нужные документы. Размер выкупной суммы зависит от объёма сделанных взносов и продолжительности действия договора.

Однако прежде чем решить расторгнуть договор, важно серьезно обдумать все свои действия.

​Заработать на старость

Инвестиционный доход сбербанк нпф в 20
Лучший способ заработать на старость — копить с молодости Дмитрий Рогулин/ТАСС

На личные сбережения в пенсионном возрасте рассчитывают 14% россиян, показал опрос Фонда «Общественное мнение». Сейчас накопления на старость делают лишь 3%. Один из способов формировать такие сбережения — индивидуальные пенсионные планы. Помогут ли они обеспечить безбедную старость?

Как работает план

Индивидуальный пенсионный план можно оформить в нескольких крупных негосударственных пенсионных фондах.

Схема довольно простая: вносите средства на счет — фонд их инвестирует — получаете негосударственную пенсию с учетом инвестиционного дохода.

Размер первоначального взноса у фондов разный: в НПФ Сбербанка, например, это 1 500 рублей, в НПФ «Будущее» — 1 000 рублей, в НПФ «Сафмар» — 30 тыс. рублей.

Стоит обратить внимание на условия досрочного расторжения договора. Как правило, в большинстве фондов надо инвестировать не менее пяти лет, чтобы получить 100% уплаченных взносов и инвестиционный доход.

В НПФ «Будущее», например, при расторжении договора ранее чем через три года после заключения возвращается 80% уплаченных взносов.

Также нужно учесть, что фонды могут взимать комиссию: например, в НПФ «Сафмар» есть административный сбор (3% от каждого взноса) и страховой сбор (1% от каждого взноса).

Среди преимуществ индивидуальных пенсионных планов — возможность получить дополнительный доход за счет социального налогового вычета. Он составляет 13% от уплаченных взносов в год (но не более 120 000 рублей в год).

«На Западе такие программы обычно делятся на две разновидности — с установленными взносами и установленными выплатами, — рассказал директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов.

— В России они не прижились, предлагаются в основном программы с произвольными графиками взносов».

Хотя в некоторых фондах можно, например, установить ежемесячное автоматическое перечисление денег из зарплаты через бухгалтерию.

«Если у вас нестабильные доходы, выбирайте план с гибкими взносами, — советует генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

— Если вы не хотите и не умеете управлять своим капиталом после начала выплат, выбирайте пожизненную выплату, чтобы пожизненно иметь доход, не рассчитывая самостоятельно, куда и что вложить, сколько можно себе позволить изымать и так далее. Это все за вас сделает НПФ».

Как рассказали Банки.ру в самих НПФ, чаще всего индивидуальные пенсионные планы оформляют люди в возрасте от 29 до 42 лет. Первым такой продукт запустил НПФ Сбербанка, и за прошлый год спрос на него кратно вырос.

Как рассказали в фонде, в январе — феврале 2016 года оформляли ИПП в среднем около 300 человек в месяц, а в одном только декабре 2016-го — уже более 50 000 человек.

Такой существенный рост в фонде связывают с выводом на рынок нового продукта, в котором клиенты одновременно могут перевести накопительную пенсию в НПФ и оформить индивидуальный пенсионный план.

«Мы анализировали существующие на финансовом рынке кейсы и увидели растущую потребность граждан в новых накопительно-инвестиционных инструментах, — говорит директор департамента партнерских продаж «НПФ Газфонд пенсионные накопления» Дмитрий Черноморский.

— Это происходит на фоне постоянно снижающихся ставок по депозитам, которые всегда были самым востребованным продуктом, а сегодня теряют свою привлекательность».

По словам эксперта, это уже привело к серьезному росту продаж программ инвестиционного страхования жизни и позволяет фондам рассчитывать на интерес к программам индивидуального пенсионного обеспечения.

Сколько можно заработать

«Исследования показывают, что в 50—70 лет люди по-прежнему хотят жить активно: путешествовать, получать качественные медицинские услуги, заниматься любимым хобби, ведь свободного времени вполне достаточно.

А для всего этого нужен более высокий доход, чем страховая пенсия.

Поэтому индивидуальный пенсионный план сегодня очень актуален для тех, кто берет ответственность за свое будущее на себя и не надеется на государство», — отмечает директор департамента розничных продаж НПФ Сбербанка Александр Прокопенков.

По данным опроса ФОМ, 59% россиян считают, что через 20 лет государственная пенсия не сможет обеспечить достойную жизнь. В 2017 году, по данным Пенсионного фонда России, страховая пенсия по старости составит 13 620 рублей.

На сайте НПФ Сбербанка есть пенсионный калькулятор, который позволяет рассчитать размер будущих выплат с учетом накопительной пенсии (ОПС) и негосударственной пенсии (индивидуальный пенсионный план).

Задаем параметры: «женщина, 32 года, начало работы — 2004 год, окончание трудовой деятельности — 2040 год, зарплата — 50 тыс. рублей, первоначальный взнос на индивидуальный инвестиционный план — 10 тыс.

рублей, ежемесячный взнос — 1 000 рублей». Получаем, что размер пенсии составит 15 309 рублей.

Из них накопительная пенсия — 9 017 рублей, негосударственная пенсия по индивидуальному пенсионному плану — 6 292 рубля.

Доходность от инвестирования средств пенсионных резервов НПФ за 2016 год появится только в марте 2017-го, когда фонды опубликуют годовые отчеты. По данным ЦБ за девять месяцев 2016 года, средневзвешенная доходность от инвестирования пенсионных накоплений НПФ составила 10,6% годовых, а доходность от размещения пенсионных резервов — 10,9% годовых при инфляции 5,4% годовых.

Почти половина пенсионных накоплений инвестирована в корпоративные облигации, при этом за девять месяцев 2016 года прирост вложений в долговые бумаги составил 11,8% годовых. В НПФ Сбербанка подтвердили, что фонд в 2016 году увеличил долю инвестиций пенсионных резервов в облигации до 89%. Также фонд инвестирует в депозиты (доля 6%).

По данным ЦБ, доходность размещения средств пенсионных резервов за девять месяцев 2016 года в НПФ Сбербанка составила 11,02%. В НПФ «Сафмар» — 7,2%. Дмитрий Черноморский рассказал, что в 2015 году на счета клиентов «НПФ Газфонд пенсионные накопления» по негосударственному пенсионному обеспечению было начислено 17%, в 2016-м — 10,47%.

План, депозит или инвестиционный счет?

Как считают эксперты, у индивидуальных пенсионных планов нет особых преимуществ перед другими инструментами, позволяющими копить на пенсию самостоятельно. А вот риски есть.

По словам Натальи Смирновой, вы не можете влиять на стратегию инвестирования НПФ и менять ее под конъюнктуру рынка. Кроме того, планы можно формировать только в рублях.

«В условиях непонятных перспектив госпенсии не совсем понятны и перспективы НПФ», — напоминает она.

Вадим Логинов обращает внимание на то, что взносы на дополнительное пенсионное обеспечение не гарантируются. «Я лично имел неприятный опыт потери своих накоплений в НПФ, который был лишен лицензии в прошлом году.

Еще один недостаток — это срок накоплений, который обычно устанавливается по наступлении пенсионного возраста.

Забрать деньги раньше либо не получится, либо придется потерять часть денег», — отметил эксперт, добавив, что аналогичные недостатки и у пенсионного страхования в страховых компаниях.

Ни один фонд не изобретет плана, позволяющего при небольших отчислениях получить большую пенсию, подчеркивает управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов.

«Но с учетом длительности предполагаемых отношений человека и фонда очень важен момент надежности фонда и его репутации.

Выбирая фонд и конкретную программу, нужно обратить внимание на прозрачность фонда, его владельцев или учредителей, их репутацию», — советует он.

Даже налоговые преимущества индивидуальных пенсионных планов сомнительны. Эксперты обращают внимание, что налоговые льготы обнуляются, если выйти из такого плана досрочно (придется вернуть социальный вычет, плюс удержат 13% с прибыли). Другой инструмент накоплений — индивидуальный инвестиционный счет — позволяет получать ежегодный налоговый вычет до 52 тыс. рублей.

Срок минимального обязательного для получения вычета держания — три года. Размер взносов произвольный. В этом году ожидается принятие закона о гарантировании на сумму до 1,4 млн рублей по аналогии с депозитами. Наталья Смирнова отмечает, что на ИИС можно самостоятельно выбирать разные активы, включая валютные, и при желании активно управлять инвестиционным портфелем.

По словам Вадима Логинова, каждый из инструментов — пенсионный план, депозит, ИИС — имеет право на существование, у каждого есть свои плюсы и минусы.

И будущий пенсионер сам определяет подходящее для себя. «На мой взгляд, стоит сочетать несколько вариантов и не держать пенсионные накопления в одном инструменте.

Самое главное — это все-таки регулярно накапливать деньги на будущее», — заключает он.

Евгения НОСКОВА, Banki.ru

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.