Альфастрахование ипотечное страхование

Страхование ипотеки в АльфаСтраховании: онлайн калькулятор 2021

Финансовая защита рисков потери имущества для ипотеки является обязательным условием получения кредитных средств.

Среди многообразия страховых компаний нелегко выбрать надежную, удовлетворяющую всем требованиям и при этом отличающуюся доступными тарифами.

В сегодняшнем посте рассмотрим, на каких условиях оформляется страхование ипотеки в Альфастраховании, разберем детали и нюансы выбора именно этого страховщика.

О компании альфастрахование

Представляет собой группу страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединённая под одним брендом, позволяет АльфаСтрахованию занимать лидирующие позиции и оказывать весь спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Представительства страховщика открыты в 270 регионах страны.

Клиентами являются крупнейшие российские и международные компании. Среди них Норникель, Аэрофлот, Coca-Cola, Роскосмос. АльфаСтрахование имеет международный рейтинг надежности на уровне ВВ+ и внутренний российский АА+ с тенденцией к стабильности.

Все это говорит о том, что АльфаСтрахование можно и нужно рассматривать в качестве партнера для долгосрочного сотрудничества, в том числе и для страхования ипотеки.

Список банков-партнеров

Полис АльфаСтрахования подходит при ипотеке большинства крупнейших банков. Среди них:

• Еврофинанс;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• Райффайзен;
• МДМ;
• ЮниКредит;
• ВТБ24.
• ДельтаКредит.
• СибКонтакт;
• МосКоммерцБанк;
• Траст;
• РосЕвроБанк;
• ТрансКредитБанк;
• Московский кредитный банк;
• Возрождение;
• КИТФинанс;
• Зенит;
• СобИнБанк;
• РосБанк;
• СвязьБанк.

Преимущества

Несомненными плюсами выбора Альфа Страхования для ипотеки являются:

1. Широкая продуктовая линейка по защите финансовых рисков при кредитовании под залог квартиры.
2. Высокие российские и международные рейтинги.
3. Возможность дистанционного оформления.
4. Специальные комплексные программы для ипотечных заемщиков.
5. Многолетний опыт работы.

Страховые программы по ипотеке

Линейка страховых продуктов для ипотеки весьма обширна, отличается гибкими тарифными планами и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Ранее мы писали о примерной стоимости защиты различных рисков в крупнейших компаниях.

Далее рассмотрим доступные для оформления программы.

Комплексное страхование

Услуга пакетного страхования позволяет приобрести один полис, защищающий сразу несколько возможных рисков. В одном из наших предыдущих постов можно прочитать об удобстве этого вида страхования.

Важно! Стоимость многосоставного полиса складывается из цены его составляющих с применением дисконта. Покупка каждого риска в отдельности обойдется дороже.

Учитывая, что защита конструктивных элементов является обязательной, а страхование жизни влияет на процентную ставку, пакетное предложение позволяет получить значительную экономию.

АльфаСтрахование предлагает клиентам следующие условия комплексной защиты:

• Включенные риски – титул, имущество, здоровье и жизнь.
• Дистанционная подача запроса на страхование.
• Возможность загрузить необходимый комплект документов через официальный сайт.
• Гибкие индивидуальные тарифы, учитывающие особенность каждой конкретной сделки.

Страховка жизни и здоровья выплачивается в случае смерти или получения инвалидности. Защита титула покрывает риск потери права собственности на купленную в ипотеку квартиру в результате оспаривания сделки купли-продажи третьими лицами. Конструктив, обязательная форма страхования, включает в себя риски полного или частичного повреждения квартиры от сил природы, пожара, взрыва.

Внимание! Посмотреть правила комплексного ипотечного страхования.

Страхование ответственности заемщика

Это добровольная программа финансовой защиты для заемщиков по ипотеке. Покрывает риск невозврата кредита.

Этот вид страхования окажется незаменимым, если заемщику для выплаты долга потребуется реализовать купленное за счет кредитных средств имущества, а полученных денег не хватит на то, чтобы окончательно расплатиться с банком. Это возможно в случае наложения штрафных санкций за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Важно! На практике этот вид страхования позволит получить ипотеку с низким (10 % от стоимости недвижимости) первоначальным взносом.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Страховая выплата по этой программе находится в диапазоне от 10 до 50% от общей суммы ссуды. Оплатить в рассрочку нет возможности, потребуется внести стоимость за весь срок действия полиса.

Добровольное титульное страхование

Титульное страхование не является обязательным. Однако этот вид защиты поможет в случае оспаривания законности проведения купли-продажи и потери прав собственности на кредитную квартиру. Программа актуальна для недвижимости, купленной на вторичном рынке. Здесь больше информации о титульном страховании при ипотеке.

АльфаСтрахование предлагает эту услугу по сниженному тарифу – 0,025%. Решение о необходимости покупки полиса заемщик принимает самостоятельно.

Важно! Юристы нашего портала советуют выбирать этот вид защиты, если существуют хоть малейшие сомнения в юридической чистоте покупаемой квартиры, и пролонгировать полис в первые три года использования заемных средств.

Переход из другой страховой

Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховщика для финансовой защиты из числа аккредитованных банком-кредитором. Также при пролонгации есть возможность перейти в другую компанию. Для таких клиентов АльфаСтрахование предлагает более выгодные условия покупки полиса и упрощенную процедуру оформления.

Застрахованы по этой программе могут быть конструктивные элементы, титул, жизнь и здоровье.

Внимание! Посмотреть правила страхования ответственности заемщика.

Для оформления понадобятся:

Полезные документы

Ознакомьтесь с официальными документами по страхованию ипотеки в АльфаСтраховании:

Калькулятор страховки по ипотеке

Узнать стоимость полиса страхования ипотеки поможет калькулятор нашего портала. Этот инструмент позволит провести расчет стоимости, принимая во внимание основные параметры, влияющие на окончательную цену полиса. Достаточно только внести сведения в поля калькулятора.

Сумма покрытия устанавливается в размере остатка долга по ипотеке. Однако существует практика, когда кредитор просит увеличить ее на 5-10%. Исходя из остатка ссудной задолженности рассчитывается и стоимость полиса. Соответственно, по мере погашения ипотеки обе эти суммы будут уменьшаться.

Оформление страховки

После того, как заемщик определится с нужной ему программой, следует перейти к процедуре оформления. Далее рассмотрим подробно все возможные способы покупки страховки по ипотеке в АльфаСтраховании.

 Бланки заявлений и список документов

Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

Внимание! Загрузить шаблон заявления на страхование ипотеки.

Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

• Копию договора ипотеки.
• Удостоверяющие личность документы.
• Документы на собственность.
• ДКП.
• Отчет об оценке.

Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. Посмотрите актуальный список здесь.

Онлайн-оформление

Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.

Оставить заявку по телефону

По телефону горячей линии 8 800 333 0 999 можно получить консультацию о деталях будущего полиса, а также узнать его стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать в компанию документы, дождаться подготовки договора, приехать на подписание.

Порядок оплаты и продления страховки

После выбора продукта необходимо внести оплату за будущий полис. Для этого необходимо запросить квитанцию на оплату. Внести деньги можно:

• Наличными в офисе компании.
• Через кассу банка.
• Безналичным платежом по реквизитам из квитанции. В случае выбора этого способа оплаты следует обязательно прописать в назначении платежа дату и номер договора страхования, срок его действия.

Также есть возможность оплаты по частям. При этом первый взнос должен быть не менее половины стоимости полиса. Этот способ оплаты применим только к договорам, срок действия которых более 12 месяцев.

АльфаСтрахование предлагает заключение многолетнего договора страхования ипотеки, выплаты по которому осуществляются ежегодно. В случае частично досрочного погашения, сумма корректируется. Есть возможность заключить договор на 12 месяцев. В этом случае для пролонгации потребуется подписывать дополнительное соглашение.

Для многолетних свидетельств доступна дистанционная пролонгация. За несколько недель до даты оплаты очередного взноса на электронную почту, указанную в первичном заявлении, будет выслан счет на оплату. Далее для пролонгации действия финансовой защиты достаточно будет выслать в адрес компании скан оплаченной квитанции.

Когда договор заключен на 12 месяцев, необходимо будет лично приехать в офис для подписания дополнительного соглашения.

Немаловажным плюсом компании является возможность вернуть часть оплаченной премии в случае полного досрочного погашения ипотеки. Для этого необходимо направить в компанию справку из банка о закрытии ссуды.

Важно! Пролонгировать финансовую защиту дистанционно можно также воспользовавшись калькулятором нашего портала, размещенным выше.

Отзывы клиентов

АльфаСтрахование в целом и страхование ипотеки в этой компании весьма высоко оценивается пользователями всемирной паутины. Отмечается высокое качество обслуживания и клиентоориентированность сотрудников компании.

Подведем итоги нашего сегодняшнего поста. Страхование ипотеки в АльфаСтраховании отличается гибким подходом, удобством оформления и пролонгации, аккредитацией в ведущих банках. Немаловажным моментом является возможность заключения договора сразу на весь период действия договора. Горячая линяя работает круглосуточно, что позволяет оперативно решить любой вопрос.

Пост был полезен? Будем благодарны за лайк и репост. А на возникшие вопросы поможет найти ответы дежурный юрист портала.

страхование ипотеки в Ингосстрахе 2021.

Страховка ипотеки в АльфаСтраховании 2021: программы страхования жизни, имущества и титула, условия, порядок оформления

Ипотека – займ с повышенными рисками на длительный период времени. Опасности подвергается не только сам объект приобретения, но и жизнь и здоровье собственника.

Ведь выплачивать долг придется больше 15 лет. Страховка ипотеки в АльфаСтрахование – гарантия безопасности, как банка, так и заявителя.

Полис покрывает все популярные обстоятельства, которые могут произойти за период выплаты долга.

О компании

АльфаСтрахование – объединение крупных бизнес-направлений одной группы. Компания предоставляет более 100 видов продуктов. Услугами могут воспользоваться физические и юридические лица.

270 регионов России имеют представительства и офисы АльфаСтрахования. Уже 24 млн граждан и фирм заключили договоры с этой структурой.

В 2021 организация заняла 4 место среди российских страховых компаний. Кроме добровольных видов продуктов, АльфаСтрахование – ОМС стала крупнейшим участником обязательного медицинского обеспечения населения России.

Клиенты и партнеры:

• Yokohama;
• X5 Retail Group;
• Аэропортовый комплекс «Домодедово»;
• Башнефть;
• Travel;
• Metro Cash & Carry.

Уставной капитал АльфаСтрахования составляет 7,5 млрд р. Собственные средства – 17 млрд р.

овое Агентство «Эксперт РА» в 2015 году наградило организацию статусом «А++» — максимально надежная компания. Стабильность и профессионализм стали визитной карточкой структуры. В апреле 2021 был изменен статус и присвоена категория «ruAA+» — исключительно высокий уровень надежности.

Банки-партнеры:

1. Альфа-Банк;
2. Райффазенбанк;
3. МДМ-Банк;
4. ЮниКредит Банк;
5. ВТБ24;
6. Банк ДельтаКредит;
7. Банк Сибконтакт;
8. Москоммерцбанк;
9. Национальный Банк ТРАСТ;
10. РосЕвроБанк;
11. РОСБАНК;
12. ТрансКредитБанк;
13. МКБ;
14. Возрождение;
15. Кит-финанс;
16. ЗЕНИТ;
17. Собинбанк;
18. Еврофинанс Моснарбанк;
19. Россельхозбанк;
20. Связь Банк.

Компания завоевала доверие среди крупных организаций и россиян. Потребители оценили высокий уровень профессионализма и отлаженный рабочий процесс.

Риски и программы защиты

Группа компаний «АльфаСтрахование» предлагает клиентам услуги по следующим категориям рисков по ипотеке:

• страховка недвижимости в залоге по ипотеке;
• страхование жизни и здоровья заемщика;
• титульное страхование ипотеки со вторичным жильем от утраты права собственности.

Важно! Обязательным полисом страхования при ипотеке считается обеспечение залогового имущества. Остальные виды оформляются добровольно, но при отказе от страхования жизни и титула, можно получить вежливый отказ в выдаче ипотеки или повышение ставки по займу на 1-3%.

Страховка залога

Это обязательный вид страхования по ипотеке и он позволяет получить защиту объекта недвижимости приобретаемого с помощью заемных средств банка.

От этой страховки отказаться нельзя, но стоит она недорого. При этом тут страхуется только повреждение стен, пола и потолка. Испорченный ремонт вам не будут возмещать по  данной программе.

Для этого нужна страховка квартиры от пожара или затопления.

Риски от уничтожения недвижимости по следующим причинам:

• Падение летательного объекта;
• Разрушение транспортом;
• Стихийные бедствия;
• Техногенные аварии;
• Умышленные действия третьих лиц и т.д.

Страхование жизни и здоровья заемщиков

В программу включены основные непредвиденные случаи. Заемщик гарантирует себе финансовую безопасность при неплатежеспособности во время инвалидности. Также страховая полностью погасит задолженность по ипотеке перед банком при наступлении смерти заемщика.

Риски:

• Инвалидность 1,2 группы.
• Смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни

Важный момент! Алкогольное или наркотическое опьянение, а также самоубийство в течении первых двух лет дейтсвия договора не являются страховым случаем и выплаты по такому событию не будут производится.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса от АльфаСтрахования при ипотеке зависит от суммы покрытия. Чем обеспечение больше, тем стоимость выше.

Другие факторы, которые также влияют на цену:

• возраст;
• хронические заболевания (избыточный вес);
• профессия;
• цена приобретаемого жилья.

Калькулятор

Рассчитать стоимость полиса по ипотеке можно с помощью нашего онлайн-калькулятора. Чтобы узнать цену, введите следующие параметры:

• город, где будет выдаваться займ;
• название банка;
• объект страхования;
• риски;
• индивидуальная информация о заемщике.

После заполнения формы нажмите кнопку «Рассчитать». Через несколько секунд на экране появится предварительная стоимость полиса с учетом выбранных рисков. После расчета будет доступна возможность оформить полис онлайн по выгодной стоимости в страховой.

Порядок оформления и бланки заявлений

Приобрести договор страхования с группой компаний Альфа можно любым удобным способом: в офисе организации, по телефону, через интернет.

В любом случае понадобится заполнить заявление. Бланки заявлений на разные случаи можно скачать ниже:

В офисе страховой

Оффлайн-точки продаж предоставляют услуги по оформлению и оплате сделки. Для этого клиент должен предоставить пакет документов и заполнить заявление.

Необходимые бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• договор с банком;
• документы на квартиру (дом);
• заявление.

Оплату производят на месте. Также можно дополнительно приобрести сертификат от ОАО «Альфа-Страхование жизни».

Онлайн

Чтобы оформить сделку через интернет, нужно:

• Сделать расчет на онлайн-калькуляторе;
• выбрать подходящий тариф из списка;
• заполнить форму;
• оплатить полис через онлайн-сервис.

Документ пришлют после регистрации на указанную электронную почту.

По телефону

Еще один способ стать обладателем полиса – позвонить на горячую линию. Оператор поможет заполнить заявление дистанционно. После того как все вопросы будут заданы, сотрудник СК вышлет платежное извещение на почту.

Внести деньги за сделку можно через интернет на сайте АльфаСтрахование. Некоторые банки-партнёры принимают оплату полиса через свои банкоматы.

В банке

Оставить заявление можно у кредиторов, с которыми сотрудничает структура. К таким относятся:

• Альфа-Банк;
• ДельтаКредит;
• Абсолют;
• Примсоцбанк;
• Транскапиталбанк;
• Совкомбанк.

Менеджеры отправят заявление в СК. После чего менеджеры АльфаСтрахование свяжутся с клиентом.

Оплата и продление

Внести деньги за страховку по ипотеке можно несколькими способами.

• Каждый офис СК оборудован кассами и банкоматами. С их помощью человек может оплатить и продлить полис.
• На сайте АльфаСтрахования есть меню для онлайн-оплаты. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно внести реквизиты и данные пластиковой карты.
• Банки-партнеры также принимают оплату по договору страхования.
• С помощью калькулятора на нашем сайте.

Отзывы

В интернете встречаются положительные и отрицательные мнения о работе АльфаСтрахования. Своей историей делится Дмитрий. Он решил оплатить полис ипотеки в два этапа. Но когда пришло время вносить следующую часть, офис был закрыт. Из-за просроченного периода сделку посчитали недействительной.

Но сотрудники страховой встали на сторону клиента и продлили договор.

Ксения из Москвы столкнулась с некомпетентной работой страховых менеджеров. Она решила расторгнуть договор, но так и не смогла дозвониться до СК.

Обеспечение ипотеки – неотъемлемая часть создания собственной финансовой безопасности на период выплат. Полис гарантирует денежную компенсацию при наступлении СС. Благодаря договору страхования заемщику не придется переживать о возможных штрафных санкциях со стороны банка.

Мы будем благодарны вам за лайк и репост статьи!

Более подробно про страхование ипотеки в ВТБ, и Сбербанке, читайте далее.

Страховка при ипотеке в

Для покупки имущества граждане все чаще обращаются в банковские организации с целью получения кредитных средств. Займ оформляется с обязательным условием – подписание страхового договора. Следует выбирать проверенную компанию, изучая отзывы и рейтинг. Одной из востребованных является страховка по ипотеке Альфастрахование.

Преимущества страхования ипотеки в СК «Альфа Страхование»

Ипотека считается кредитом на длительный срок. В период, когда планируется осуществлять платежи, могут произойти различные непредвиденные ситуации. Страховой полис – гарантия защиты денежных средств на весь срок действия кредитного договора.

Компания «АльфаСтрахование» является лидером по продаже страховых полисов. Это обусловлено рядом преимуществ:

• Оформить полис можно прямо из дома. Заявка направляется онлайн-способом.
• Компания имеет развитую сеть филиалов. Полис можно получить в том регионе, где в настоящее время находится человек.
• Если нет возможности приехать в офис, можно заказать доставку полиса. Она осуществляется бесплатно. Бланк привезут в удобное клиенту время.
• При постоянном сотрудничестве предоставляется скидка. Ее размер варьируется в пределах 5-15%.
• Клиент может выбрать выгодный для себя тариф, предусматривая индивидуальные риски.
• Заявка рассматривается в течение одного дня.
• Оформление договора не требует большого количества документов.
• Продление полиса производится дистанционно. Для этого проводится безналичный платеж.
• Риски оцениваются специалистами в каждой конкретной ситуации.

Компания работает без выходных. Обратиться через интернет можно круглосуточно.

Для чего нужно ипотечное страхование

Ипотечное страхование позволяет покрыть риски, которые влияют на возврат займа. Оно является дополнительной защитой. При этом гарантии даются как заявителю, так и кредитодателю.

Обычно страхование производится в отношении имущества и жизни человека. Выбор программы осуществляется в зависимости от категории недвижимости, особенностей ее приобретения.

Виды ипотечной страховки в компании

Компания «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам различные полисы. Тип документа определяется на основании предполагаемых рисков:

• наступление смерти, чрезвычайного случая, серьезного заболевания, после которых отмечается приобретение инвалидности;
• пожар, природные катаклизмы, взрыв здания, нарушение целостности жилья третьими лицами;
• признание сделки недействительной, попытка вернуть имущество, сделанная прежним хозяином, установление обременения на объект.

В соответствии с рисками, которые возможны в отношении объекта, выбирается программа страхования. Организация предлагает несколько типов полисов:

• страхование жилья, которое находится в залоге при ипотечном кредитовании;
• страхование жизни и здоровья кредитуемого;
• титульное страхование ипотеки (для вторичной недвижимости), защищающее от утраты права собственности.

Важно! Обязательным является страхование имущества, привлекаемого в качестве залога. Таковым является сам объект ипотечного кредитования.

Остальные программы выбираются на добровольной основе. Но если клиент отказывается от них, процентная ставка повышается на несколько пунктов. Поэтому лучшим вариантом является комплексная защита по всем направлениям.

Недвижимости и имущества

Данный вид страхования входит в число обязательных. Без такого полиса кредитные организации отказывают в выдаче ипотеки. Полис покрывает возможные причинения вреда конструктивным элементам квартиры, дома. Повреждения ремонта не подлежат оплате.

В полисе прописываются страховые случаи, которые могут наступить в отношении объекта:

• пожары;
• затопления;
• падение самолета;
• нарушение целостности при въезде автомобиля;
• взрывные происшествия;
• аварии различного рода;
• бедствия в результате стихии;
• умышленное причинение вреда посторонними гражданами.

При наступлении подобных случаев компания должна внести сумму оставшейся части ипотеки.

Отказаться от такой страховки не получится. Стоимость полиса незначительна.

Жизни и здоровья

Ипотечный кредит оформляется стандартно на длительный срок. Обычно он составляет 10-15 лет. В этот период могут наступить различные происшествия, о которых заемщик может не предполагать.

Поэтому страхование здоровья и жизни при ипотеке – важное направление для тех, кто задумывается о будущем. При наступлении страхового случая расходы по кредиту берет на себя страховая фирма. Родственникам не придется платить долг.

Программа включает в себя следующие страховые случаи:

• приобретение статуса инвалида 1 группы;
• присвоение 2 группы инвалидности;
• смерть после серьезной патологии или по стечению трагических обстоятельств.

Важно! Если человек употреблял наркотики и алкоголь при наступлении страхового случая, выплаты не будут произведены. Такое же правило действует в отношении суицида в течение первых 2 лет после оформления кредита.

Титула

Титул представляет собой право использования жилого объекта, владения им. Основанием для этого является договор о купле и продаже, наследования или дарения.

В некоторых случаях титул может утрачиваться. Это возможно при заявлении от третьих лиц о восстановлении прав на имущество, аресте жилья или наложении обременения на него.

Компания «АльфаСтрахование» предусмотрела и наступление таких событий. Полис дает возможность компенсировать убытки, которые выплачиваются банку.

Важно! Страховая компания ориентируется на решение суда. В процессе заседания должно быть доказано, что договор купли-продажи был недействительным.

Оформление такой страховки необходимо при приобретении жилья на вторичном рынке. Чтобы не пострадать от нечестности продавца, выдается такой полис. Даже если суд признает сделку недействительной, расходы покупателя компенсируются СК.

Оформить страховку можно не на весь срок кредитования, а на 3 года. Такой период выбран потому, что в это время третье лицо имеет возможность оспорить сделку.

Страхование ответственности

Если заемщик не уверен, что сможет полностью отдать долг банку, он должен обратить внимание на этот вид страхования. В случае наступления обстоятельств, приведших к неплатежеспособности клиента, СК выплатит задолженность банковской организации. Важно, чтобы причины были уважительными.

Сколько стоит страховой полис

Цена полиса варьируется в зависимости от суммы покрытия. Расчет производится в соответствии с покрываемыми рисками. Также на конечную стоимость могут повлиять:

• возраст заемщика;
• наличие хронических заболеваний;
• степень занятости, принадлежность к определенному роду деятельности;
• цена на объект недвижимости.

Как рассчитать цену полиса

При оформлении стоимость полиса «Альфастрахование» по программе страхование жизни при ипотеке рассчитать можно самостоятельно. Для этого используется специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте компании.

Программа определяет стоимость полиса, исходя из введенных данных:

• место проживания;
• кредитор;
• условия страхования;
• сумма кредита или остатка;
• что страхуется (порча имущества, право собственности, жизнь);
• дата начала и окончания срока действия полиса.

Нажав на кнопку «Рассчитать», можно увидеть стоимость полиса.

Например, если производить ипотечное страхование в компании «Альфастрахование» и вводить в калькулятор нижеприведенные данные, то стоимость полиса составит 13 724,62 рублей (страхование риска порчи залога 5 375,18 рублей и страхование жизни и утраты трудоспособности 8 349,44) (цены актуальны на ноябрь 2021 года):

• город Москва;
• кредитор – Сбербанк;
• приобретение квартиры в строящемся доме (ставка 15%);
• сумма кредита 3 583 451 рублей;
• страхование по всем рискам;
• заявитель – мужчина 1987 года рождения;
• оформление страховки на год.

Как оформить страховку при ипотеке в «Альфа Страхование»

Договор страхования можно оформить удобным для клиента способом. Гражданину нужно подать заявление, в котором выражается желание застраховаться по одной или нескольким программам.

Можно посетить офис страховой компании. Специалисту требуется передать пакет документов:

• удостоверение личности;
• кредитный договор;
• бумаги на жилое помещение;
• заявка.

Оплата полиса производится в момент посещения.

Если возможности или желания посещать офис нет, можно подать заявку онлайн через интернет. Для этого производится определение стоимости документа в калькуляторе на сайте, выбирается оптимальный тариф. После заполнения формы производится оплата полиса. Документ будет прислан по электронной почте после того, как будет зарегистрирован.

Оформление может производиться по телефону. Позвонив на горячую линию, клиент должен назвать личные данные оператору. Специалист дистанционно заполняет заявление. Платежное извещение от СК приходит на почту.

Заявление можно направить через кредитора, заключившего договор со страховщиками. Среди них выделяют:

• Альфа-Банк;
• Сбербанк;
• Транскапиталбанк;
• ДельтаКредит;
• Абсолют;
• Совкомбанк.

Ответственный специалист передаст принятое заявление в страховую фирму. Менеджеры свяжутся с заявителем для дальнейшего осуществления процедуры.

Какие документы нужны для приобретения

Пакет документов определяется в зависимости от типа полиса. В большинстве случаев требуются:

• заявление, имеющее установленную форму (образец);
• удостоверение личности обращающегося;
• договор ипотечного кредитования;
• свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи недвижимости;
• оценка объекта с указанием стоимости;
• справка из медицинской организации, подтверждающая отсутствие серьезных заболеваний у клиента.

Как оплачивать и продлить срок действия ипотечного полиса

Страховка может быть оплачена несколькими способами:

• В офисах страховой компании имеются кассы, банкоматы.
• Онлайн-оплату можно произвести на сайте СК. Процедура осуществляется путем введения реквизитов и данных карты.
• Деньги можно перечислить через банки, сотрудничающие со страховой.

Что делать при возникновении страхового случая по страховке

При нанесении ущерба имуществу следует оценить, является ли случай страховым в рамках действующего полиса. Если ответ утвердительный, то имеется право на получение компенсации.

Порядок обращения при наступлении страхового случая следующий:

• Необходимо связаться со страховой компанией и сообщить о том, что наступил страховой случай.
• Специалист должен приехать к объекту недвижимости и подтвердить случившееся.
• Доказательством является оформленный сотрудником СК акт проверки жилья с указанием причиненного ущерба.
• С документом нужно явиться в офис компании и составить заявление на получение компенсационной выплаты. Могут потребоваться дополнительные бумаги.
• В течение некоторого времени проводится оценка ущерба.
• Выплата будет произведена способом, который выбрал клиент.

Важно! Сообщить о наступлении страхового случая нужно незамедлительно. На оповещение клиент СК имеет 72 часа после произошедшего.

Можно ли отказаться от ипотечной страховки и вернуть деньги за полис

Отказаться от страховки недвижимости, являющейся залогом, нельзя. При несоблюдении данных требований банк выдаст отказ в ипотеке.

Другие виды страхования являются добровольными. Даже если клиент согласился на оформление полиса, оформил сделку, а затем передумал, он может расторгнуть договор.

Для этого ему потребуется:

• Направить заявление в СК с просьбой расторгнуть сделку.
• Передать его в течение 14 дней после подписания договора.
• Приложить к заявлению (образец) удостоверение личности, страховой полис и квитанцию, подтверждающую факт оплаты.
• Указать реквизиты, на которые можно перечислить деньги.

Договор страхования может быть заключен на полный срок кредитования. Если задолженность погашена досрочно, можно вернуть неиспользованную страховую премию. Для этого в офис необходимо передать копию справки из банка, где написано, что кредит погашен раньше срока. В этом случае будет осуществлен возврат.

Компания «Альфа Страхование» имеет высокий уровень надежности. Услугами ее пользуются миллионы людей. Оформление страховки осуществляется как лично, так и через интернет.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/alfastrahovanie/alfastrakhovanie-ipoteki.html

Страхование ипотеки в “Альфастраховании”:тарифы 2021 года, калькулятор и отзывы

Одним из условий любого банка, выдающего заемщикам ипотеку, является страхование залогового имущества. Многие банки предлагают свои страховые компании для заключения договора. Но по закону каждый клиент имеет право выбрать свою страховую фирму с учетом надежности, качества обслуживания, стоимости оформления и других показателей.

Одной из самых надежных, стабильных и крупных организаций, которые защищают заемщиков и банки от возможных финансовых рисков, является АльфаСтрахование.

Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Все зависит от программы страхования. Заемщик может оформить в Альфе такие виды страховки по ипотеке.

Повреждения, гибели имущества

Это обязательный вид страховки, без которой ни одна кредитная организация не выдаст заемщику ипотеку. По этому типу страхования страхуются только конструктивные элементы недвижимости. Альфа обеспечивает защиту квартиры/дома от разрушений или повреждений, которые произошли в результате пожаров, заливов, взрывов, аварий, стихийных бедствий и т. д.

Если страховой случай по этому типу наступит, тогда фирма вынуждена будет погасить банку оставшуюся сумму ипотеки.

Титульная страховка

Целесообразно оформлять ее в том случае, если заемщик покупает жилье в ипотеку «с рук» – квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда продавец скрыл некоторые особенности по квартире, и сделку купли-продажи признали недействительной, заключается титульная гарантия.

Согласно ей заемщик полностью защищает свое право собственности на недвижимость.

И даже если суд признает сделку купли-продажи недействительной, то страховая сможет полностью компенсировать расходы покупателя. Не нужно оформлять титульную страховку на весь срок кредитования. Можно оформить ее на 3 года, ведь именно в течение этого времени продавец или третье лицо может оспорить сделку.

Страхование ответственности по ипотеке

В этой страховке нуждаются те заемщики, которые не уверены в том, что смогут полностью погасить задолженность перед банком. Если заемщик вдруг станет неплатежеспособным по уважительным причинам, то страховая возьмет на себя его обязательства по выплате банку ипотеки.

Программы защиты по ипотеке

Альфа предлагает такие варианты ипотечного страхования:

• Первичное обращение в компанию;
• Переход из другой страховой фирмы;
• Сопровождение сделки ипотечного страхования;
• Добровольное титульное страхование.

Страхование залога по ипотеке

Это обязательный тип страхования, без которого ни одному человеку банк не выдаст ипотеку. Для ее оформления нужно принести в Альфу такие документы:

1. Копию ипотечной сделки;
2. Копию сделки купли-продажи недвижимости;
3. Заявление (образец нужно взять на месте);
4. Опись имущества, которое тоже подлежит страхованию;
5. Свидетельство о гос. регистрации залога;
6. Квитанцию об оплате пошлины;
7. Выписку из реестра регистрации залога.

Список документов организация может изменять/дополнять.

Страхование жизни и здоровья заемщиков по ипотеке

Это предложение выгодно как для заемщика, так и для банка. Последний защищает свои имущественные интересы, а заемщику может быть возвращена страховая сумма при наступлении страхового случая – если он потеряет здоровье (станет инвалидом) или погибнет/умрет.

Стоимость этого вида страховки зависит от таких факторов, как возраст клиента, оформляющего договор, состояние его здоровья, особенности его профессиональной деятельности.

По условиям сделки страховая не должна выплачивать задолженность банку, если заемщик покончил жизнь самоубийством. Также под страховой случай не подпадает алкогольное или наркотическое опьянение человека.

Смотрите на эту же тему:  Кредит «Ипотечный бонус» от банка ВТБ

Добровольное титульное страхование по ипотеке

Оно является гарантией того, что новый собственник недвижимости может не переживать о том, что события, произошедшие до момента оформления сделки купли-продажи, могут каким-то образом повлиять на возврат квартиры старому владельцу.

Страхование титула можно оформить как в пользу банка (при наступлении страхового случая организация вынуждена будет погасить оставшуюся задолженность банку), так и в пользу заемщика. Страховой случай наступает только тогда, когда суд признает сделку купли-продажи жилья недействительной.

Нужно ли каждый год оформлять новый полис?

Обычно договор заключается на весь срок ипотеки с ежегодной оплатой страховой премии. Но иногда клиенты не соглашаются на такие условия, а хотят заключить договор на 1 год. Когда возникает необходимость продлить страховку, то в этом случае нужно идти в офис фирмы и подавать заявку на перезаключение договора или на оформление дополнительного соглашения.

Обязательно ли приезжать в офис Альфы для продления договора?

Если договор заключен на несколько лет, тогда компания должна выслать клиенту на электронную почту счет для оплаты очередного взноса. После этого человек должен направить в организацию таким же образом сканированную копию квитанцию об оплате. Если же человек инициирует подписание дополнительного соглашения о продлении договора, тогда ему обязательно нужно лично явиться в офис.

Досрочное погашение ипотеки: как быть со страховкой по ипотеке?

Если договор страхования был заключен на весь срок ипотеки, а заемщик решил погасить задолженность досрочно, то для возврата неиспользованной страховой премии ему нужно принести в офис компании копию справки из кредитного учреждения о досрочном погашении долга. Если такая справка будет предоставлена, тогда сотрудник фирмы ОАО АльфаСтрахование произведет возврат средств.

Документы для приобретения страховки по ипотеке

В зависимости от типа страховки Альфа может запросить такие документы:

• Заявление установленной формы;
• Гражданский паспорт страхователя;
• Копия ипотечного договора;
• Свидетельство ЕГРН;
• Копия договора купли-продажи;
• Отчет оценщика о стоимости объекта недвижимость;
• Справка из медицинского учреждения о состоянии здоровья клиента и др.

Смотрите на эту же тему:  Военная ипотека от Связь-Банка в [y] году

Желательно принести все возможные оригиналы документов, а также их копии.

Что делать при возникновении страхового случая?

Если имущество клиента пострадало, и этот инцидент подпадает под страховой случай, тогда клиент компании имеет право на получение компенсационной выплаты. Для этого ему нужно:

1. Позвонить в офис организации и сообщить о наступлении страхового случая. Вызвать специалиста, который приедет на место происшествия и сможет зафиксировать (подтвердить) случившееся.
2. Добиться того, чтобы специалист после проверки жилья выдал акт, где будет указано о причиненном ущербе.
3. Пойти с актом в офис Альфы, подать заявление на получение выплаты. Предоставить другие документы по запросу специалиста.
4. Дождаться, когда специалисты оценят ущерб.
5. Получить выплату удобным способом.

При наступлении страхового случая по ипотеке заемщик должен как можно раньше сообщить в компании о случившейся неприятности. Сделать это нужно в течение 72 часов после происшествия.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Как ее можно вернуть?

Отказаться от страхования залоговой недвижимости нельзя, потому что без такого вида страхования ни один банк не выдаст ипотеку. А вот от других видов страхования отказаться можно. И даже если банк навязал заемщику страховку здоровья, а тот вначале согласился и оформил сделку со страховой, а потом понял, что ее стоимость велика, то он имеет право разорвать договор. Для этого нужно:

• Обратиться в страховую с заявлением о расторжении сделки;
• Подать заявление в течение 2 недель после того, как будет оформлен договор;
• Вместе с заявлением предоставить паспорт, полис и квитанцию об оплате услуги;
• Указать в заявлении реквизиты, на которые компания в дальнейшем произведет возврат средств.

Преимущества и недостатки Альфы

Плюсы:

• + Клиентам доступны все варианты ипотечного кредитования: не только на залоговое имущество, но и на здоровье, жизнь заемщика, титульное страхование;
• + Можно оформить заявку удобным для клиента способом – онлайн, по телефону, в офисе;
• + Есть возможность оформить льготную страховку – если клиент желает перезаключить договор с АльфаСтрахованием, предварительно разорвав его с другой страховой компанией;
• + Заявки клиентов рассматриваются оперативно;
• + Фирма работает в режиме 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Клиенты могут задавать вопросы, интересоваться какой-то информацией на сайте компании;
• + Организация имеет много представительств в разных городах;
• + Есть функция круглосуточной поддержки клиентов;
• + Компания быстро осуществляет компенсацию при наступлении страхового случая;
• + Фирма сотрудничает со многими банками РФ.

Минусы:

1. – Высокие цены на услуги страхования (завышенный процент);
2. – Сложности в дозвоне на горячую линию.